Какой электронный кошелек лучше завести: ТОП-12 электронных кошельков (по категориям) + 5 ошибок выбора

Как завести электронные кошельки в популярных системах Яндекс, WebMoney, QIWI

Миллионы людей по всему миру активно используют электронные кошельки для оплаты услуг, товаров, продуктов в интернете, участия в различных инвестиционных проектах.

Большим преимуществом электронных кошельков является то, что не надо идти в банк или другое место, а потом регистрироваться там. Достаточно только иметь электронную почту и сотовый телефон. Электронные кошельки очень удобны для программистов и блогеров, поскольку с их помощью можно легко оплачивать услуги в интернете за домен и хостинг, а также приобретать планшеты, гаджеты, различные IT устройства напрямую с заводов-изготовителей. 

В таких странах как Украина, Россия, Казахстан, Болгария, а также в Белоруссии, Латвии, Эстонии уже действуют отличные платежные электронные системы, услугами которых пользуются очень большое количество активного населения. 

Многие задаются вопросом как завести электронный кошелек и какой лучше использовать.

В современное время существует множество платежных электронных систем. Самыми популярными на территории СНГ являются WebMoney, QIWI, Яндекс деньги, EasyPay. С помощью данных систем создать электронный кошелек очень легко и просто. Конечно лучше начать с одной из самых популярных на сегодня в Рунете. Например с webmoney. Платежная электронная система webmoney появилась в 1998 году. Интересным фактом является то, что символом этой платежной электронной системы стало изображение подмигивающей утки. Webmoney работает с большим количеством разных валют. Самыми используемыми на сегодняшний день являются доллар и рубль. Специально для использования данной системы и управления кошельками были созданы соответствующие программы и приложения такие как WM Keeper WinPro (для ПК), WM Keeper Standart, WM Keeper WebPro, WM Keeper Mobile (для мобильных устройств). Для создания электронного кошелька в системе Webmoney необходимы следующие действия:

1. Необходимо зайти на сайт start. webmoney.ru, затем на открывшейся странице заполнить поле номера сотового телефона. 
2. Далее заполняем свои персональные данные и адрес электронной почты. 
3. Проверив ранее введенные данные, жмем «Продолжить». 
4. На ваш электронный адрес придет письмо со ссылкой подтверждения регистрационного кода. Переходим по данной ссылке, либо вводим регистрационный код вручную на второй странице регистрации. 
5. Необходимо подтвердить номер своего сотового телефона. В отличие от других систем, в вебмани сообщение должны посылать сами пользователи. Послав сообщение на любой из номеров, можно нажать «Продолжить». 
6. На номер пользователя придет сообщение с кодом, который необходимо ввести в следующем поле. 
7. И наконец, завершение регистрации. Необходимо заполнить персональные данные, придумать пароль и нажать «Ок». 
8. Далее пользователь сам выбирает тип кошелька и валюту. Согласившись с правилами использования кошелька, нужно нажать «Создать кошелек».  

После всего этого кошелек Webmoney создан! 

Система «Яндекс деньги» была запущена в 2002 году, а с 2005 года появился специальный веб-интерфейс для пользования данной системой. Особенностью Яндекс деньги является то, что она создана специально для граждан России и использует только рубли. Деньги с данной платежной электронной системы человек может отправить в любую точку мира. 

Заведение кошелька Яндекс происходит следующим образом.Зайдя на поисковик Яндекс, находим вкладку «Еще», перейдя по ней, ищем другую вкладку «Деньги». Далее следующие действия: 

1. Жмем «Открыть кошелек». 
2. Придумываем логин, пароль, указываем номер своего сотового телефона. 
3. На номер телефона прийдет код, который вводим в соответствующее поле, придумываем платежный пароль (он не должен совпадать с другим вашим паролем учетной записи Яндекс). Указываем свой адрес электронной почты и жмем «Открыть кошелек». Готово! 

Первые киви терминалы появились в 2004 году, а сам электронный кошелек в 2008. Ее основными преимуществами являются простота регистрации, отсутствие комиссии при пополнении счета, моментальное зачисление платежей. Помимо этого можно заказать пластиковую карту Qiwi и с ее помощью обналичивать деньги в банкомате, оплачивать покупки продуктов и товаров в магазинах. Для покупок в интернете можно заказать виртуальную карту Qiwi, которую можно привязать к Paypal. Qiwi кошелек может также понадобиться человеку для участия в различных инвестиционных проектах в Интернете. 

Создание электронного кошелька в системе Qiwi:

1. Заходим на сайт Qiwi. 
2. Регистрируемся. 
3. Далее знакомимся с правилами оферты, вводим символы капчи и номер телефона в соответствующие поля. 
4. Уже знакомая операция. На телефон приходит код, вводим его и нажимаем «Подтвердить». 
5. Далее придумываем пароль, подтверждаем его и Qiwi кошелек готов к использованию! 

Таким же образом можно заводить электронные кошельки и в других платежных системах. Как правило, они запрашивают номер вашего сотового телефона и адрес электронной почты. Через свою электронную почту вы будете получать уведомления о своих кошельках и сможете управлять ими. 

В том случае, если вы решите удалить свой электронный кошелек, то вам понадобится обратиться в службу поддержки и оставить соответствующую заявку. 

Электронные кошельки являются очень удобным способом быстро и моментально переводить свои деньги на любой счет в интернете. Многие платежные системы с каждым годом улучшают качество предоставляемого сервиса и услуг. Если вы решили завести свой собственный электронный кошелек, вы сможете выбирать между многими качественными и современными платежными терминалами.

Зачем нужен электронный кошелек и какой выбрать

17 мая 2019      Юридические вопросы и бухгалтерия

Многие фрилансеры в начале пути думают о том, как лучше получать гонорар за свою работу. А предприниматели решают, как лучше организовать онлайн-оплату за свои услуги или товары в интернет-магазинах. Банковский карты и расчётные счета — первое, что приходит в голову. Но как насчёт электронных кошельков? Расскажем, для чего нужны виртуальные кошельки, какие из них актуальны на сегодняшний день, в чём их плюсы и минусы — по сравнению с банковскими картами.

---

Даже если у вас до сих пор не было никаких проблем с расчётами с помощью банковской карты, могут возникнуть ситуации, когда выручат именно электронные деньги.

Почему стоит завести электронный кошелёк

Покупая по карте товар или услуги онлайн, вы, как правило, вынуждены предоставлять данные карты, CCV-код, эмбоссированное имя. Это не всегда удобно (нет карты под рукой, вы не помните этих данных, нет времени). Оплачивая покупку электронными деньгами, вы просто используете номер кошелька или проходите авторизацию.

Когда вы поручаете какую-то задачу (написание текста или создание дизайн-макета) фрилансеру, проще и быстрее отправить ему деньги именно на электронный кошелёк. Этот способ приветствуется на всех фриланс-биржах.

Если у вас небольшой интернет-магазин или вы оказываете услуги удалённо, то для сбора оплат также можно использовать электронные деньги: это удобно для покупателей, привыкших к онлайн-покупкам.

Перевести деньги с кошелька на кошелёк или с карты на кошелёк — обычно быстрее. Прямые переводы в системе электронных денег не зависят от выходных и праздников.

Завести электронный кошелёк — дело нескольких минут. Например, клиент готов отправить деньги — и вы во всеоружии.

При переводах с кошелька на банковскую карту комиссии часто ниже, чем при переводе с карты одного банка на карту другого.

Электронные кошельки удобно использовать для разового массового аккумулирования денежных средств. Это актуально для благотворительности и различных организационных сборов.

За использование виртуального счёта не нужно платить. Разве что придётся потратиться на обслуживание карты, выпуск которой возможен в некоторых платёжных системах.

Электронный кошелёк невозможно потерять. Даже если вы забудете пароль к нему — его легко восстановить, с помощью привязанной электронной почты или мобильного телефона.

У счёта кошелька нет банка-эмиссионера, а значит, не нужно бояться, что он обанкротится или с ним случится ещё что-нибудь неприятное, потенциально ведущее к потере денег.

Наконец, электронные денежные системы не зависят от политической обстановки в стране и от отношений между странами, поэтому неважно, из какой страны ваш клиент или исполнитель — проблем с переводами в случае использования электронных денег, скорее всего, не возникнет.

Какие электронные деньги актуальны и популярны сегодня

Выбирая, какой завести кошелёк, обратите внимание на следующие вопросы:

• Какие варианты пополнения у него есть?
• Можно ли перечислять на него деньги с банковской карты и обратно?
• Какие и за что имеются комиссии в системе?
• Насколько хорошо работает техподдержка сервиса?
• С какими сервисами работают магазины, где вы чаще всего совершаете покупки?
• Какие лимиты (на пополнение в сутки и снятие) имеются в системе?
• Есть ли возможность обналичить средства?

Если вы живёте и работает в России, то удобно использовать Яндекс.

Деньги, Киви-кошелёк и Веб-мани.

Яндекс.Деньги

Самая популярная электронная платёжная система в России.

В чём её особенности?

• Можно использовать только рубли.
• Можно пополнить счёт с банковской карты, через некоторые терминалы, с кошелька на кошелёк.
• Возможно совершать онлайн-покупки практически на всех торговых площадках РФ и на некоторых международных (например, Алиэкспресс).
• Система Яндекс.Деньги предоставляет возможность выпуска пластиковой карты. С её помощью можно расплатиться в офлайн-магазинах и снять наличные в любом банкомате (с комиссией).
• Яндекс-кошелёк предполагает получение одного из трёх статусов (в зависимости от того, какие личные данные вы готовы предоставить): анонимного, именного и идентифицированного. Они различаются размеров лимитов операций и функционалом. Например, переводить с кошелька на чужую банковскую карту можно только с идентифицированного аккаунта.
• Можно оплатить налоги, кредиты, штрафы, услуги ЖКХ и другие квитанции (заплатить за детский сад, кружок и так далее).
• Есть партнёрские контракты с некоторыми банками, что позволяет осуществлять переводы с карты на кошелёк и обратно бесплатно.
• Высокая компетентность и отзывчивость техподдержки.

Qiwi

Ещё один популярный в нашей стране кошелёк.

• Открыть кошелёк очень просто и быстро: нужно зайти на сайт платёжной системы или в мобильное приложение и зарегистрировать аккаунт на номер телефона.
• Доступные валюты: рубли, евро, доллары, тенге.
• Можно оплатить квитанции, штрафы, налоги, парковку.
• Можно пополнять переводом с кошелька на кошелёк, из другой платёжной системы, с банковской карты, через многочисленную сеть терминалов, установленных в общественных местах.
• Есть пластиковая карта для снятия наличных и офлайн-оплаты.

WebMoney

Первый электронный кошелёк, который начал действовать на территории РФ.

• Работает с более чем 10 валютами, в том числе биткоинами.
• Можно оплатить квитанции, мобильный телефон, интернет.
• Пополнять можно с банковской карты или через терминал, с другого кошелька, со счёта мобильного телефона, почтовым переводом.
• Для работы используется несколько аттестатов — с разным функционалом.
• Есть партнёрские договоры с некоторыми банками, уменьшающие комиссии при совершении операций.

AdvCash

Ещё одна альтернатива банковским расчётам.

• Можно использовать несколько валют.
• Есть возможность выпустить пластиковую карту.
• Пополнение с помощью банковской карты, терминалов.
• Вывод средств предусмотрен на банковскую карту, в электронные валюты или другие платёжные системы.
• Оплата мобильной связи.
• Оперативная техподдержка.

Perfect Money

Международная мультивалютная платёжная система.

• Поддержка 23 языков.
• Низкие комиссии.
• Можно оплачивать покупки в различной валюте.
• Пополнение банковским переводом, через обменные онлайн-пункты, с помощью криптовалюты.
• Ежемесячные выплаты по остатку на счету.
• Корпоративные счета с разнообразным бизнес-функционалом.

PayPal

Американская платёжная система, прочно закрепившаяся на международном рынке денежных расчётов.

• Работает с более чем 25 валютами.
• Высокий уровень безопасности платежей.
• Удобна для расчётов с зарубежными контрагентами.
• Возможность использования на международных торговых площадках (например, e-bay).
• Для регистрации нужен только электронный адрес.
• Можно открыть два аккаунта на один адрес.
• Можно привязать банковскую карту.
• При покупке деньги перечисляются на счёт продавца, но до момента получения товара покупателем заблокированы.

Особенности использования всех электронных кошельков

Все кошельки открываются онлайн.

Есть три общих типа кошельков: полностью идентифицированные (при открытии этого статуса требуется подтверждении личности), частично идентфицированные (необходимо указать некоторые сведения о себе), анонимные. Статус влияет на полноту функционала. При полной идентификации увеличиваются лимиты операций и появляются другие возможности.

Электронные кошельки регулируются Федеральным законом “О национальной платежной системе”, поэтому их использование вполне безопасно.

Минусы электронных денег

Далеко не все онлайн-площадки принимают к оплате электронные деньги.

Не все кошельки предоставляют возможность обналичить средства, а если и предоставляют, то берут за это немаленькую комиссию.

Один из недостатков кошельков — ограниченность функционала при неполной идентификации.

Основной вывод: вам определённо нужен электронный кошелёк, если вы работаете онлайн, часто совершаете покупки удалённо и взаимодействуете с иностранными заказчиками или исполнителями.

 

AzConsult.ru

 

 

В соцсети нас уже больше 20 тыс. Присоединяйтесь, чтобы получать советы по развитию бизнеса и полезные ссылки

---

* В случае упоминания в тексте социальных сетей Facebook, Instagram, уведомляем: деятельность компании Meta (Facebook, Instagram) признана экстремистской и на территории РФ запрещена.

лучших цифровых кошельков 2022 года — обзор платежей Многие по-прежнему предпочитают операции с наличными, но для многих клиентов возможность хранить карты в электронной форме изменила правила игры.

Цифровой кошелек — это безопасное электронное хранилище для способов оплаты клиента. Цифровые кошельки — это гораздо больше, чем просто фотография карты; это сложная платежная система, предлагающая клиентам разнообразие, безопасность и удобство. Но не все электронные кошельки одинакового качества. Вот некоторые из ключевых особенностей, на которые следует обращать внимание при выборе лучшего цифрового кошелька.

Содержание

• Основные характеристики цифровых кошельков
• Alipay
• Amazon Pay
• Apple Pay
• Cash App
• Google Pay (ранее Android Pay)
• PayPal
• Samsung Pay
• Venmo
• Vodafone M-PESA
• Walmart Pay

Основные характеристики цифровых кошельков

Цифровые кошельки имеют множество различных функций, и каждая платформа уникальна. Но пять функций являются наиболее распространенными и важными, на которые следует обратить внимание при выборе цифрового кошелька.

1. Способы оплаты

При рассмотрении вариантов электронного кошелька учитывайте доступные способы оплаты. Обычно они делятся на две категории: бесконтактные и удаленные платежи.

Платежи на основе близости — это платежи между цифровым кошельком и продавцом лично. Обычно они основаны на одной из трех технологий:

• Коды быстрого ответа (QR) : QR-коды представляют собой матричные штрих-коды, которые передают информацию при сканировании камерой устройства.
• Связь ближнего радиуса действия (NFC) : Технология NFC позволяет двум интеллектуальным устройствам установить временное соединение для передачи информации. Для подключения устройства должны находиться на расстоянии не более 1,5 дюймов (4 см) друг от друга.
• Магнитная безопасная передача (MST) : Мобильный телефон покупателя создает зашифрованное поле, читаемое системой торговой точки.

Многие цифровые кошельки, поддерживающие любую из этих технологий, часто можно использовать с носимыми устройствами, такими как смарт-часы, что делает их еще более удобными.

Удаленные платежи относятся к традиционным транзакциям электронной торговли. Цифровой кошелек заменяет ввод номера кредитной карты, часто добавляя дополнительный уровень безопасности транзакциям.

2. Типы платежей

Некоторые цифровые кошельки поддерживают только платежи между приложениями или напрямую продавцам. Помимо платежей мерчантам, лучшие решения цифровых кошельков поддерживают:

• Мгновенные платежи между пользователями.
• Мгновенные или быстрые платежи между кошельком пользователя и его банковским счетом.
• Платежи за коммунальные услуги или другие счета.

Платформы, предназначенные для одного продавца, часто предлагают один способ оплаты, но наиболее гибкие платформы предлагают множество различных способов оплаты.

3.

Обязательная регистрация

Многие цифровые кошельки привлекают пользователей, когда они не подключены к банкам. Многие люди во всем мире либо не имеют доступа к банковским счетам, либо предпочитают не использовать их для своих денег. Для многих лучший цифровой кошелек не требует банковского счета. Для тех решений, которые поддерживают (или даже требуют) банковский счет или дебетовую карту, многие цифровые кошельки поддерживают соединения NFC с безкарточными банкоматами для снятия наличных.

4. Инструменты составления бюджета

Поскольку при оплате картой или приложением сложнее визуализировать фактические траты, чем наличные, потребители, как правило, тратят на 88% больше, когда не расплачиваются наличными. Сочетайте скорость и простоту с этой статистикой, и неудивительно, что онлайн-покупки могут оказать серьезное негативное влияние на финансы людей. Лучшие решения для цифровых кошельков предлагают своим пользователям инструменты для составления бюджета, помогая им ответственно использовать платформу.

5. Поддержка криптовалюты

Существует множество специализированных решений для криптовалютных кошельков, но многие цифровые кошельки также поддерживают криптовалюту либо для ее хранения, либо для ее покупки и продажи. Хотя в электронном кошельке нет необходимости обрабатывать криптовалюту, приятно иметь его в мире, где популярность криптовалюты растет.

Вот десять самых популярных цифровых кошельков, доступных в 2022 году, представленных в алфавитном порядке.

Alipay

Alipay от китайского гиганта Alibaba является самым популярным цифровым кошельком в Китае. Alipay работает на упрощенном и традиционном китайском, а в последнее время и на английском, и поддерживает четыре из пяти ключевых атрибутов цифрового кошелька.

Способ оплаты: Alipay можно использовать как для удаленных онлайн-платежей, так и для платежей на основе близости. В магазине Alipay использует один из двух способов оплаты на основе QR-кода: с представлением продавца, когда покупатель сканирует код продавца для оплаты через Alipay, и с представлением покупателя, когда покупатель предъявляет свой код продавцу для сканирования. в их системе точек продаж (POS). Представленный клиентом метод помогает преодолеть слабое интернет-соединение. Alipay работает над различными смарт-часами для носимых платежей.

Типы платежей: Пользователи Alipay могут отправлять мгновенные платежи друг другу и между своим счетом Alipay и своим банковским счетом(ами). И в отличие от некоторых других электронных кошельков, Alipay можно использовать для оплаты счетов, начиная от электронной торговли и заканчивая коммунальными платежами.

Обязательная регистрация: Alipay не требует счета в китайском банке; единственная доступная туристам версия Alipay — Tour Pass на 90 дней. Его нельзя использовать для снятия средств в банкомате, хотя связанные банковские счета могут снимать деньги или добавлять деньги в Alipay.

Инструменты для составления бюджета: Платформа включает графические инструменты для составления бюджета, которые делают мониторинг более увлекательным.

Поддержка криптографии: Alipay не разрешено проводить транзакции с биткойнами и другими криптовалютами, поскольку Китай запретил криптовалюту.

Amazon Pay

Amazon Pay от Amazon — это простой способ совершать покупки на десятках тысяч сайтов электронной коммерции. Amazon Pay поддерживает три из пяти ключевых атрибутов цифрового кошелька.

Способ оплаты: Хотя Amazon Pay не работает в большинстве обычных магазинов и не поддерживает платежи с помощью умных часов NFC, он отлично подходит для электронной коммерции. У Amazon есть список рекомендуемых магазинов, которые принимают Amazon Pay, и, конечно же, лучше всего он работает на Amazon.com или в любом другом месте, где есть кнопка «Amazon Pay».

Типы платежей: Платежи через Amazon Pay мгновенно списываются с вашей связанной карты, и за транзакции не взимается комиссия. Amazon Pay не поддерживает платежи между пользователями или между электронными кошельками и банками. Функция «Планировщик счетов» позволяет оплачивать счета за коммунальные услуги через Amazon Pay, которым можно управлять с помощью цифрового помощника Amazon Alexa.

Обязательная регистрация: Amazon Pay не требует банковского счета, так как он работает только с кредитными и дебетовыми картами. Поскольку Amazon Pay не привязан к банковскому счету, его нельзя использовать для снятия средств в банкомате.

Инструменты для составления бюджета: В Amazon Pay нет специального инструмента для составления бюджета, но есть история транзакций с возможностью поиска, чтобы вы могли отслеживать свои расходы. Его функция «Планировщик счетов» также помогает управлять средствами, идущими на оплату счетов за коммунальные услуги.

Криптоподдержка: Amazon Pay в настоящее время не поддерживает управление криптовалютой, но платежи можно производить с помощью криптовалюты.

Apple Pay

Apple Pay от Apple удобен в использовании и широко используется среди пользователей Apple. Apple Pay поддерживает четыре из пяти ключевых атрибутов цифрового кошелька.

Способ оплаты: Apple Pay можно использовать для платежей в магазине через iPhone или Apple Watch, а также для удаленной электронной коммерции. Apple Pay встроен в устройства Apple, поэтому он сразу готов к использованию после добавления способов оплаты.

Типы платежей: Функция Apple Cash позволяет мгновенно обмениваться средствами между пользователями Apple Pay через приложение «Сообщения». Поддерживаются переводы между Apple Cash и банком. Пользователи могут загружать в Apple Pay до восьми способов оплаты, при этом дополнительные комиссии за транзакции не взимаются. Некоторые компании, такие как Xfinity, позволяют оплачивать счета через Apple Pay.

Обязательная регистрация: Apple Pay требует наличия кредитной или дебетовой карты, связанной с определенными банковскими счетами. Связь между Apple Pay и Apple Cash позволяет осуществлять мгновенные переводы средств, а некоторые крупные банки поддерживают снятие средств через Apple Pay в своих безкарточных банкоматах.

Средства ведения бюджета: Apple Pay имеет функции ведения бюджета только для Apple Card. Для всех остальных карт требуется стороннее приложение для составления бюджета.

Поддержка Crypto: Crypto — это поддерживаемый способ оплаты в Apple Pay, но покупка криптовалюты с помощью Apple Pay в настоящее время только рассматривается.

Cash App

Cash App от Square очень популярен среди тех, у кого нет банковского счета, поскольку для регистрации в Cash App не требуется учетная запись. Cash App поддерживает четыре из пяти ключевых атрибутов цифрового кошелька.

Способ оплаты: Для оплаты в магазине с помощью бесконтактных платежей NFC на мобильном телефоне или с помощью носимых устройств пользователи Cash App должны подписаться на Cash Card, бесплатную дебетовую карту Visa, привязанную к вашей учетной записи Cash App. Cash Card также позволяет совершать транзакции электронной коммерции.

Типы платежей: Cash App поддерживает мгновенные транзакции между пользователями, но платежи между Cash App и банковским счетом занимают несколько рабочих дней. Его также можно использовать для оплаты счетов.

Требуемая регистрация: Cash App не требует банковского счета, вместо этого полагаясь на ваш адрес электронной почты или номер телефона для идентификации. Для вывода средств из Cash App требуется банковский счет, но многие пользователи просто получают и тратят средства напрямую через Cash App.

Инструменты для составления бюджета: Cash App не имеет специальных инструментов для составления бюджета, но интерфейс приложения помогает пользователям визуализировать свои расходы.

Поддержка Crypto: Cash App поддерживает покупку и продажу биткойнов (BTC) с баланса Cash App в течение нескольких секунд. Выручка может быть потрачена с вашей связанной карты Cash Card.

Google Pay (ранее Android Pay)

Google Pay (не путать с Google Play) появился в результате слияния Google Wallet и Android Pay, хотя в настоящее время Google рассматривает возможность их повторного разделения. Google Pay поддерживает четыре из пяти ключевых атрибутов цифрового кошелька.

Способ оплаты: Google Pay поддерживает бесконтактные покупки NFC в магазинах, электронной торговле и может использоваться на носимых устройствах. Он поддерживается настройками конфиденциальности Google для обеспечения безопасности ваших карт.

Типы платежей: Google Pay поддерживает мгновенные платежи между пользователями, и пользователи могут осуществлять переводы между своей учетной записью Google Pay и связанным с ней банковским счетом. Некоторые страны, например Индия, поддерживают оплату счетов за коммунальные услуги через Google Pay; в настоящее время это недоступно в США.

Обязательная регистрация: Google Pay требует от пользователей привязки либо банковского счета, либо дебетовой карты, связанной с банковским счетом, для использования службы. Поскольку он связан с банковским счетом, Google Pay можно использовать для снятия средств в банкоматах участвующих банков с безкарточными банкоматами.

Инструменты для составления бюджета: В Google Pay есть ряд инструментов для составления бюджета, которые помогают управлять деньгами на платформе. Google Pay также предлагает программу вознаграждений, когда вы активируете предложения и совершаете покупки в определенных магазинах с помощью своей учетной записи Google Pay.

Поддержка криптовалюты: Решение о поддержке криптовалюты все еще находится на рассмотрении; в настоящее время Google Pay не поддерживает криптографию.

PayPal

PayPal — один из наиболее широко используемых цифровых кошельков. PayPal поддерживает четыре из пяти ключевых атрибутов цифрового кошелька.

Способ оплаты: PayPal чрезвычайно популярен для платежей в электронной торговле. Вместо того, чтобы напрямую поддерживать бесконтактные платежи NFC, PayPal заключила партнерское соглашение с Google Pay для этой услуги. Поэтому его нельзя использовать на носимых устройствах.

Типы платежей: PayPal поддерживает мгновенные переводы между пользователями, а также два варианта переводов между кошельками и банками (мгновенный за плату или от одного до трех рабочих дней бесплатно). PayPal можно использовать для безопасной оплаты счетов.

Обязательная регистрация: Хотя PayPal не требует связанного банковского счета, привязка банковского счета открывает доступ к таким функциям, как перевод средств. PayPal поддерживает снятие средств в банкомате только для пользователей с платежной картой PayPal.

Инструменты для составления бюджета: PayPal не имеет специальных инструментов для составления бюджета, но он был разработан для интеграции со сторонним программным обеспечением, таким как Zapier, чтобы помочь пользователям управлять средствами.

Поддержка криптографии: PayPal поддерживает криптографию с помощью специальной части платформы.

Samsung Pay

Samsung Pay — это ответ Samsung на Apple Pay. Samsung Pay поддерживает # из пяти ключевых атрибутов цифрового кошелька.

Способ оплаты: Хотя Samsung Pay поддерживает некоторые виды электронной коммерции на основе приложений, это не способ оплаты для всех онлайн-покупок. Его основное использование — бесконтактные платежи NFC в обычных магазинах. Samsung Pay можно использовать на носимых устройствах.

Типы платежей: Частью Samsung Pay является Samsung Pay Cash, цифровая дебетовая карта, которая открывает доступ к таким функциям, как мгновенные переводы между пользователями, а также между кошельками и банками. В настоящее время он не поддерживает оплату счетов за коммунальные услуги.

Обязательная регистрация: Для Samsung Pay не требуется банковский счет, но его добавление облегчает переводы между приложением и вашей учетной записью. Samsung Pay можно использовать для снятия средств в банкоматах участвующих банков с безкарточными банкоматами.

Инструменты для составления бюджета: В платформу Samsung Pay Cash встроены некоторые инструменты для составления бюджета, помогающие управлять средствами.

Crypto Support: Samsung Pay, начиная с Galaxy S22, также служит в качестве криптокошелька.

Venmo

Venmo от PayPal — это специализированная одноранговая мобильная платежная система. Venmo поддерживает все пять ключевых атрибутов цифрового кошелька.

Способ оплаты: Venmo использует платежную систему на основе QR-кода для личных транзакций, и Venmo принимается многими интернет-магазинами. QR-код предъявляется и/или сканируется с мобильного телефона; умные часы не могут использовать Venmo.

Типы платежей: Venmo славится своими мгновенными платежами между пользователями. Но пользователи, связавшие банковский счет, также могут быстро переводить средства между кошельками и банками. Если получатель принимает Venmo, его можно использовать для оплаты счетов.

Обязательная регистрация: Venmo не требует банковского счета, но он должен быть связан по крайней мере с дебетовой или кредитной картой. Дебетовую карту Venmo можно использовать для снятия средств в банкоматах в некоторых банках, в которых есть банкоматы без использования карт.

Инструменты для составления бюджета: В конце 2021 года Venmo добавила инструменты для составления бюджета.

Vodafone M-PESA

M-PESA — самый популярный способ оплаты в Африке, который чрезвычайно популярен среди тех, кто не пользуется услугами банковских услуг. M-PESA поддерживает все пять ключевых атрибутов цифрового кошелька.

Способ оплаты: Продавцы могут зарегистрироваться, чтобы иметь возможность принимать M-PESA как в магазине, так и для электронной торговли. M-PESA работает с некоторыми умными часами.

Типы платежей: Пользователи M-PESA могут мгновенно делиться средствами с другими пользователями. Пользователи банка могут инициировать мгновенные переводы между своим электронным кошельком и банковским счетом. M-PESA также поддерживает оплату счетов.

Обязательная регистрация: Популярность M-PESA во многом связана с тем, что для нее не требуется банковский счет. Вместо этого пользователи регистрируются у уполномоченного агента и вносят наличные на свой счет M-PESA. Хотя M-PESA нельзя использовать для снятия денег в банкомате, уполномоченные агенты могут обналичивать цифровые деньги M-PESA.

Средства составления бюджета: M-PESA предлагает множество услуг по управлению финансами как часть платформы.

Поддержка шифрования: M-PESA технически поддерживает шифрование, хотя оно работает не во всех странах Африки.

Walmart Pay

Walmart Pay — это цифровой кошелек, идеально подходящий для активных покупателей Walmart. Хотя они из одной семьи, Walmart Pay не работает в Sam’s Club. Walmart Pay поддерживает два из пяти ключевых атрибутов цифрового кошелька.

Способ оплаты: Walmart Pay можно использовать для платежей на основе близости в магазинах Walmart. Не поддерживает платежи NFC; вместо этого клиенты сканируют свой специальный QR-код при оплате. Его также можно использовать для электронной коммерции на Walmart. com. Поскольку Walmart Pay не использует платежи NFC, он не работает с носимыми устройствами.

Типы платежей: Walmart Pay нельзя использовать для переводов между банками и электронным кошельком. Он не поддерживает переводы от человека к человеку, и единственный счет, подлежащий оплате через Walmart Pay, — это покупки в Walmart.

Обязательная регистрация: Walmart Pay принимает только кредитные, дебетовые и подарочные карты Walmart. Поэтому для этого не требуется банковский счет. Это также означает, что Walmart Pay нельзя использовать для снятия средств в банкомате.

Инструменты бюджетирования: Walmart Pay не имеет встроенных инструментов бюджетирования.

Поддержка криптовалюты: Walmart не принимает криптовалюту в любой форме; таким образом, Walmart Pay также не поддерживает криптовалюту.

8 Другие возможности цифрового кошелька

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Отправляйте и получайте деньги, уменьшите воздействие микробов при оплате и получите больше преимуществ с помощью цифрового кошелька.

By

Мелисса Ламбарена

Мелисса Ламбарена
Ведущий писатель | Кредитные карты, долг

Мелисса Ламбарена — ведущий автор отдела кредитных карт в NerdWallet. Она с энтузиазмом освещает темы, связанные с кредитными картами, уже более шести лет. Ее предыдущий опыт включает девять лет работы создателем контента для нескольких изданий и веб-сайтов. Своей работой она стремится помочь читателям извлечь выгоду из кредитных карт для достижения финансовых целей, таких как увеличение бюджета, создание кредита, путешествие в места мечты и погашение долгов. Она исследует эти и другие темы в ежемесячной колонке NerdWallet с советами по кредитным картам и в колонке «Деньги тысячелетия» в Associated Press. Ее работы также публиковались в The New York Times, Chicago Tribune, The Washington Post, USA Today и Yahoo Finance, среди прочих. Мелисса имеет степень бакалавра социологии Калифорнийского университета в Лос-Анджелесе.

 

Обновлено 10 сентября 2021 г., 7:36 по тихоокеанскому времени

Под редакцией Erin Hurd

Erin Hurd
Назначенный редактор | Кредитные карты, вознаграждения, личные финансы

Эрин — эксперт по кредитным картам и вознаграждениям за поездки в NerdWallet. Она провела почти два десятилетия, показывая читателям уникальные способы максимизировать свои инвестиции и личные финансы. До прихода в NerdWallet Эрин работала над десятками информационных бюллетеней и журналов в области инвестиций, здравоохранения, бизнеса и путешествий с Agora Publishing. Ее любовь к путешествиям привела к страсти к кредитным картам и вознаграждениям за лояльность для субсидирования поездок, и она преуспевает в обучении других тому, как использовать возможности вознаграждений по кредитным картам. Когда она не пишет и не редактирует, Эрин планирует свое следующее приключение для своей семьи из четырех человек, используя баллы и мили. Она живет в Балтиморе, штат Мэриленд.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

---

---

Популярность цифровых кошельков, также известных как мобильные кошельки, с годами росла. Но свобода оставить все свои карты дома — не единственное преимущество, которое получат пользователи. Цифровой кошелек имеет множество преимуществ, помимо объединения физических карт и предоставления удобного и безопасного способа оплаты.

В тройку крупнейших цифровых кошельков входят Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Venmo и PayPal также могут функционировать как цифровые кошельки как в магазинах, так и в Интернете. Крупный цифровой кошелек обычно уже загружен на ваше мобильное устройство или может быть бесплатно загружен из магазина приложений.

После настройки цифровой кошелек может предлагать бонусные вознаграждения, снижать воздействие микробов на кассе и помогать вам делить платежи с друзьями, среди прочих опций. Узнайте обо всех потенциальных функциях вашего цифрового кошелька.

1.

Наведите порядок в кошельке

Помимо организации ваших кредитных карт, цифровой кошелек может хранить другие предметы, которые занимают место в вашем физическом кошельке.

Объедините свои дебетовые и кредитные карты

Все дебетовые и кредитные карты можно добавить в цифровой кошелек и преобразовать в виртуальные карты, когда вы вводите информацию о картах в приложении. В зависимости от цифрового кошелька вы также можете добавлять карты для совершения покупок с компьютера или смарт-часов. Важно по-прежнему сохранять один или два физических резервных варианта оплаты на случай, если продавец не принимает платежи с помощью цифрового кошелька.

Систематизируйте карты, купоны, билеты и многое другое

В Apple Wallet можно хранить посадочные талоны, подарочные карты, купоны, билеты на концерты и спортивные мероприятия, членские билеты, такие как студенческие билеты, транспортные карты и другие документы. Samsung Pay и Google Pay также хранят вашу запись о прививках от COVID-19. То, что вы можете хранить, зависит от каждого основного цифрового кошелька.

2. Получите доступ к некоторым кредитным картам сразу после одобрения

Когда вы подаете заявку на новую кредитную карту, некоторые кредитные карты больше не требуют, чтобы вы ждали, пока они прибудут по почте. American Express, например, предлагает мгновенный номер карты после одобрения, который можно добавить в Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay. Вы можете использовать цифровой кошелек, чтобы начать использовать свою карту в Интернете или везде, где она принимается в качестве способа оплаты.

Некоторые карты могут даже не попасть в ваш физический кошелек. Например, Digital First Card от Deserve в настоящее время предлагает только цифровую карту, которую можно сразу использовать в Apple Pay после одобрения. Apple Card также можно использовать сразу после одобрения в Apple Pay. Он предлагает вариант физической карты, но вы должны запросить его.

3. Получайте бонусные вознаграждения

С цифровым кошельком вы можете накапливать вознаграждения, полученные от кредитных карт, рекламных акций или самой платформы.

От эмитента вашей кредитной карты

Некоторые кредитные карты предлагают специальные поощрения, когда вы загружаете их в цифровой кошелек. Возьмем, к примеру, карту U.S. Bank Altitude™ Reserve Visa Infinite®, которая приносит 3 балла за каждый доллар за покупки, сделанные с помощью мобильного кошелька, а также вознаграждения в других категориях. Apple Card дает 2% возврата денег за покупки, сделанные с помощью Apple Pay, в дополнение к вознаграждениям в других категориях.

Через электронный кошелек

Samsung Pay и Google Pay предлагают возможность зарабатывать дополнительные вознаграждения при совершении покупок у избранных продавцов через их приложения. В зависимости от варианта вам, возможно, придется активировать награды и следовать инструкциям, чтобы получить их. Также могут применяться условия. Это шанс сложить вознаграждения, полученные как от эмитента кредитной карты, так и от вашего цифрового кошелька, для получения еще большей ценности.

4. Отправляйте и получайте деньги

Независимо от того, получаете ли вы чек или платите другу, Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay упрощают отправку и получение денег с помощью банковского счета, дебетовой карты или баланса в аккаунт приложения. Apple Pay, например, позволяет добавить Apple Cash, загрузив деньги в приложение с дебетовой карты или другого источника для отправки денег.

5. Легко разделить счет

При разделении расходов в группе вы можете поднять счет, получить кучу вознаграждений по кредитным картам и попросить своих друзей возместить вам расходы. Некоторые цифровые кошельки, такие как Venmo и Google Pay, предлагают способ легко разделить счет.

С Venmo вы можете запросить платеж от одного или нескольких контактов в приложении. Вы также можете изменить сумму, запрашиваемую для каждого пользователя. Google Pay позволяет пользователям отслеживать статус платежей, совершенных контактами в приложении. Используйте эти варианты с осторожностью, потому что, если вам не возместят расходы, вы несете ответственность за счет.

6. Отслеживание расходов

Некоторые цифровые кошельки, такие как Google Pay, облегчают управление вашими финансами. Приложение предлагает информацию о структурах расходов, доступ к общему балансу по всем связанным учетным записям и просмотр доступного баланса. Google Фото также может быть связан с поисковыми транзакциями.

7. Получите лучшую защиту от мошенничества

Цифровые кошельки могут потребовать подтверждения личности с помощью PIN-кода, шаблона, отпечатка пальца или другого параметра, прежде чем вы сможете совершить платеж. Это дополнительный уровень безопасности, которого нет в физическом кошельке. Если кто-то взял ваши дебетовые или кредитные карты, он потенциально может использовать информацию на них, чтобы отправиться за покупками.

Цифровой кошелек обеспечивает большую защиту от мошеннических покупок. Цифровые кошельки используют уникальный номер и код транзакции для покупок. Когда вы платите в магазине, номер карты не сообщается продавцу. В ходе процесса, называемого токенизацией, цифровой кошелек запрашивает токен для представления карты, и результатом является уникальный идентификационный номер, связанный с ним, который используется для совершения платежа.

8. Держите других микробов в страхе

С цифровым кошельком вам не нужно передавать карту разным продавцам, которые работали с наличными и картами до транзакции. Нет необходимости прикасаться к платежному терминалу, если вам не нужно вводить PIN-код для дебетовой карты. Просто откройте цифровой кошелек, выберите карту и поднесите заднюю часть телефона к считывателю для оплаты.

Об авторе

Мелисса Ламбарена

Подписаться

Вы подписаны на

Мелисса Ламбарена

.
Посетите страницу

My NerdWallet Settings

, чтобы увидеть всех авторов, на которых вы подписаны.

новый

Подпишитесь, чтобы узнать больше о занудных ноу-хау

Будьте в курсе ваших любимых финансовых тем на NerdWallet.

Мелисса — автор кредитных карт в NerdWallet. Ее работы были отмечены Associated Press, New York Times, Washington Post и USA Today. Подробнее

TwitterLinkedIn

Аналогичная заметка…

Найдите подходящую для вас кредитную карту.

Если вы хотите платить меньше процентов или получать больше вознаграждений, подходящая карта всегда под рукой. Просто ответьте на несколько вопросов, и мы сузим поиск для вас.

Приступайте к работе

Узнайте больше об умных денежных махинациях — прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.