Какой электронный кошелек лучше: ТОП-12 электронных кошельков (по категориям) + 5 ошибок выбора

ᐉ Предоплаченный Электронный Кошелек eWallet • Wallet Factory

Цифровой кошелек или предоплаченный электронный кошелек (eWallet) является гибким безналичным решением для розничных платежей.
Открытые решения обычно работают на основе электронных или мобильных денег, тогда как закрытые решения оперируют с предоплаченными картами или ваучерами конкретного торговца.
eWallet позволяет развивать собственный платежный бизнес без необходимости начинать с нуля.
Ключевые элементы цифрового (электронного) кошелька
Решение для цифровых кошельков может состоять из:
● Процессинговой платформы, которая позволяет выпускать предоплаченные платежные инструменты, такие как электронные или мобильные деньги, и управлять ими
● Различных интерфейсов для конечных пользователей (потребителей): mWallet (мобильное приложение под iOS и Android), веб интерфейс, OTP или USSD доступ к кошельку
● Различных интерфейсов для торговцев: QR POS (мобильное приложение под iOS и Android для бизнеса), веб интерфейс
● Административная панель для оператора Цифровых Кошельков, команды поддержки пользователей, технического персонала, торговцев и партнеров
Основные типы кошельков
● Кошелек клиента – предоплаченный платежный инструмент для конечных пользователей, позволяющий делать платежи и переводы
● Кошелек торговца – платежный инструмент для получения денег от конечных пользователей
● Кошелек агента – агентский инструмент для конвертации наличных денег в электронные и обратно (позволяет конечным пользователям пополнять кошельки eWallet и выводить деньги с электронных кошельков)
● Кошелек эмитента – предназначен для эмитента электронных денег
Основные типы транзакций
● Кредитование кошелька (Пополнение) – пополнение кошелька на определенную сумму
● Дебетование кошелька (Снятие) – вывод (списание) денег с кошелька
● Предварительная авторизация – резервирование средств на кошельке
● Возврат средств – аннулирование предшествующей дебетовой транзакции
Платежные инструменты для пополнения eWallet и вывода денег
● Наличные
● Различные кошельки, существующие на конкретном рынке
● Кредитные и дебетовые карты: международные (Visa и MasterCard) или локальные (для международных карт мы интегрируемся с решениями MasterPass или Visa Checkout или с любым PCI DSS compliant партнером для хранения реквизитов карты)
● Банковские счета – мы подключаемся напрямую к конкретным банкам или к любым платежным шлюзам
Настройка и конфигурирование eWallet
● Управление лимитами позволяет соответствовать локальным правовым ограничениям (определять максимальный баланс eWallet, месячный оборот и пр. )
● Управление тарифами и комиссиями позволяет определять точный размер доходов от транзакций eWallet
● Мультивалютная поддержка позволяет настраивать кошельки в различных валютах
● Управление обменными курсами позволяет управлять международными переводами
Финтех решение: цифровой кошелек
В настоящее время финтех цифровой кошелек может быть быстрым решением для различных розничных платежей на специальной платформе. Можно использовать мобильные или электронные деньги, международную валюту, а также использовать ваучеры и предоплаченные карты. Если вы хотите создать свой собственный бизнес с самого начала, вы можете начать с финтех платформы.
Есть 4 типа цифровых онлайн кошельков:
Кошелек клиента – клиент использует этот платежный инструмент, который позволяет ему совершать платежи;
Кошелек продавца (торговца) – пользователи могут получить деньги с помощью этого платежного инструмента;
Кошелек агента – это инструмент, который может помочь в конвертации электронных денег в наличные и наоборот. Есть возможность вносить и снимать деньги;
Кошелек эмитента – основная цель, это выдача денег
Также существуют такие виды транзакций:
 
● Пополнение – вы можете внести свои деньги, и они будут сохранены в вашем кошельке;
● Вывод – можно взять необходимую сумму денег с вашего кошелька;
● Предварительная авторизация – дает возможность зарезервировать средства на вашем кошельке и внести предоплату;
● Возврат – если вы проводите какие-то ошибочные сделки, можно отменить их и вернуть свои деньги на кошелек если вы купили что-то в магазине, например. Из-за этого факта, вы не должны волноваться, что вы можете потерять свои деньги. Они находятся в безопасном месте.
Применение white label в сфере финтех – ваш собственный брендинг
Онлайн кошелек поможет вам превратить ваш смартфон в инструмент оцифровки для совершения платежей. Вы можете получить счета и оплатить их в тот же момент. Можно использовать QR-код для оплаты различных услуг или товаров. Эта white label финтех платформа может перевести деньги между различными потребителями и карточками в течении нескольких минут и сохранить много вашего времени. Это простая авторизация, на которую не будет уходить много времени. Пароль, который вы используете при входе в систему, действует только 1 раз в целях повышения безопасности продукта.
 
Кроме того, это дает вам возможность иметь все бонусы и дисконтные карты в одном месте и вам не нужно их искать. Если вы являетесь владельцем электронного кошелька, вы можете получить деньги с любой карты. Просто укажите данные вашей карты. У вас нет лимита количества карт, все они могут быть привязвны к кошельку. Один пользователь может отправить деньги другому через список контактов в телефоне, что так же является очень удобным решением.
При сканировании кода необходимого товара, вы увидите цену и всю необходимую информацию о товаре. Однако, этот процесс требует некоторого времени (несколько минут).
Вы можете использовать свой кошелек для оплаты в ресторанах, магазинах и кафе.
 
Цифровые платежные решения: какие подойдут именно вам
Основными функциями мобильного кошелька являются:
● Онлайн-платежи;
● Платежи в магазине;
● Платежи в различных приложениях;
● Денежный перевод;
● Выставление счетов;
● Билеты;
● Интернет
Если вы хотите внести или снять деньги, вы можете использовать наличные деньги. Также можно использовать различные кошельки, которые существуют на рынке. Если у вас есть различные дебетовые и кредитные карты, вы можете прикрепить их к кошельку и можно начинать использовать средства, которые находятся на них. Например, можно использовать Visa, MasterCard и так далее. Это дает вам больше возможностей для различных платежных операций. При желании можно подключиться к вашему банковскому счету.
Кроме того, можно настроить лимиты для вашего кошелька. Вы можете управлять всеми транзакциями, и у вас может быть другая валюта для вашего кошелька.
 
Если вы сканируете QR-код, вам не нужно производить вход в приложение каждый раз. Нужно просто выбрать различные товары и после этого можно произвести оплату. Итак, в результате вы сможете произвести оплату в короткие сроки и получить нужный результат.
Электронные кошельки — современное решение для вашего смартфона.
Что такое — электронный кошелек
Всем знакома ситуация, когда в кошельке находится уже не так много денег, как кредитных карт, карт клиента, подарочных карт и ​​других документов. В среднем у одного человека имеется около 17 различных карт.
Чтобы избежать кражи или потери многих карт, а также сэкономить драгоценное время на их использовании, создано современное решение — мобильные кошельки. Электронные кошельки — это мобильные приложения, разработанные для мобильных устройств. Их функциональность помогает объединять и связывать платежные и другие карты (если это поддерживается приложением) в одном месте на вашем мобильном телефоне, планшете, смартфоне или другом устройстве, поддерживающем функциональность мобильного кошелька.
Помимо всех удобств и экономии времени, электронный кошелек  избавит вас от обращения наличных денег и касания кнопок платежного терминала, что особенно актуально во время пандемии.
Как это работает?
Электронные кошельки делятся на три группы:
Закрытые.
Частично закрытые.
Открытые.
Закрытые кошельки предназначены только для определенных и конкретных платежей, например, Amazon Pay предназначен только для покупок на Amazon.
Частично закрытые кошельки позволяют производить платежи у ряда продавцов, с которыми заключен договор. В них можно перечислять деньги, но нельзя снять наличными.
Третий тип приложений предлагают, например, банки. Их можно использовать для совершения любых транзакций или снятия наличных в банкомате.
Принцип работы приложений мобильного кошелька похож у всех подобных приложений. Первоначально загружается приложение, которое предлагается в вашем регионе и поддерживается операционной системой смартфона или мобильного устройства. После регистрации вы сможете сканировать или вводить данные карты или билета, добавляя их в соответствующую категорию, например — кредитная карта, транспортный билет, карта лояльности и т. д. Некоторые электронные кошельки поддерживают только добавление карт лояльности, билетов или пропусков, в то время как другие приложения предлагают возможность добавлять платежные карты и производить платежи. Такую услугу предлагает, например, популярный сервис PayPal.
Какие действия я могу производить с их помощью?
Электронные кошельки позволяют легко совершать покупки в магазинах, ресторанах и интернете, оплачивать счета, копить бонусы или копить сбережения, переводить деньги, а также хранить их в разных валютах или криптовалютах, а также инвестировать. Приложения с расширенной функциональностью также позволяют приобретать и хранить билеты на различные мероприятия и транспорт.
Например, пользователи устройств Apple имеют доступ к приложению Wallet, в которое входит Apple Pay – позволяющее комбинировать широкий спектр карт лояльности и платежных карт. Оно позволяет совершать платежи практически во всех интернет-магазинах одним касанием пальца или идентификацией лица пользователя, так как смарт-устройства Apple имеют биометрическую идентификацию — Touch ID и Face ID. В магазинах платежные терминалы отмечены специальным символом, подтверждающим, что Apple Pay поддерживается.
Это мобильное решение будет особенно актуально для тех, кто много путешествует или работает с иностранными клиентами. Например, платформа Revolut предлагает своим клиентам бесплатные международные денежные переводы и расчеты за границу в 150 валютах без комиссии, а также накапливает неиспользованные средства, создавая сбережения.
Электронные кошельки безопасны?
Мобильные решения развиваются очень быстро. Основной принцип электронных платежей и электронных кошельков — высокие стандарты безопасности для защиты своих пользователей.
Электронные кошельки однозначно более безопасны, чем традиционные платежи наличными или картами, потому что, во-первых, смартфон включает несколько уровней безопасности – это PIN-код самой SIM-карты, пароль телефона или биометрическая идентификация, код безопасности выбранного приложения и система шифрования. Кроме того, гарантируется конфиденциальность личных данных.
Кто обеспечивает безопасность моих средств?
Принцип мобильных платежей и транзакций один — при оплате с помощью мобильного кошелька или совершении мобильного платежа (Apple Pay, TransferWise, PayPal, Revolut, банковское приложение и т. д.) Продавец услуги или продукта не получает конфиденциальные данные о кредитной карте, дебетовой карте или платежном счете пользователя. Продавец получает одноразовый код, действительный только для одной конкретной покупки.
Кроме того, например, Apple Pay использует идентификацию лица, отпечаток пальца или скан роговицы. Это избавит от придумывания паролей или кодов, которые могут быть украдены или потеряны, если они написаны на листке бумаги. Это определенно не рекомендуется из соображений безопасности.
Электронные кредитные карты, хранящиеся в мобильном или электронном кошельке, не могут быть прочитаны специальным сканером, в отличие от физических карт, у которых есть магнитная лента на обратной стороне, и информация может быть получена сканером при его приближении к карте, даже если она находится в сумке.
Согласно отчетам о привычках пользователей, одним из преимуществ мобильных кошельков является их безопасность. Большинство сервисов мобильных кошельков основаны на технологии NFC (Near Field Communication), которая обеспечивает бесконтактную оплату интеллектуальных устройств и терминалов на короткие расстояния с помощью радиоволн.
Электронные кошельки и платежи защищены на двух уровнях. Первый уровень — это безопасность самого телефона – путем пароля или биометрическая защита (отпечатки пальцев, сканирование глаз или лица). Второй уровень — это шифрование данных. Мошенники не могут получить доступ к конфиденциальным финансовым данным, потому что они не передаются во время транзакции. Для транзакции используется одноразовый код, который не имеет ценности, даже если его получить.
Исходя из вышесказанного, можно утвердить, что электронные кошельки защищены лучше, чем деньги и кредитные карты.
Что я могу сделать, чтобы позаботиться о безопасности
Поскольку электронные кошельки и мобильные платежи сами по себе оснащены сложными механизмами защиты, пользователю остается позаботиться о безопасности своего телефона, соединения и своих действий. Рекомендуемые действия по обеспечению большего уровня безопасности:
Выбирайте проверенный мобильный сервис.
Мошенники могут разработать нелицензионные и вредоносные приложения для перехвата конфиденциальных данных, введенных пользователем при регистрации карты.
Сложные пароли и PIN-коды.
Чтобы защитить свой телефон, SIM-карту или электронный кошелек, рекомендуется использовать надежные и разные пароли для всех учетных записей. Ни при каких обстоятельствах нельзя записывать пароли на бумаге и хранить в телефоне. Существуют различные решения, позволяющие надежно хранить пароли в одном месте.
Включите биометрическую идентификацию.
Новые смартфоны и планшеты оснащены биометрической идентификацией, которая защищает устройство от посторонних. Это означает, что мобильное устройство будет разблокировано только после снятия отпечатков пальцев владельца или идентификации лица или роговицы.
Приложения электронной идентификации. 
Некоторые сервисы требуют использование электронной идентификации, самым популярным решением этого типа в Латвии является Smart-ID. Если смарт-устройство не поддерживает биометрическую защиту, это решение обеспечит необходимую защиту при использовании мобильных платежей.
Не используйте общедоступные сети Wi-Fi.
Не рекомендуется делать покупки в интернете или подключаться к банковским счетам в общедоступной сети Wi-Fi. В такой сети у мошенников есть возможность перехватывать данные. Вместо этого рекомендуется использовать мобильный интернет или соединение VPN (Virtual Private Network).
Какие поставщики приложений для мобильных платежей доступны для меня?
Самыми популярными поставщиками услуг для смартфонов в мире являются Saumsung Pay и Apple Pay, а также, например, Venmo и eWallet. Для жителей Латвии предложение может отличатся от других стран, но в магазинах приложений на смарт-устройстве существуют различные альтернативы для электронных кошельков, мобильных банков и других услуг.
Apple Pay доступен для пользователей Apple в Латвии (в приложении Wallet), но, к сожалению, Samsung Pay еще не доступен для пользователей Samsung в Латвии. Последние модели Samsung оснащены технологией NFC (Near Field Communication), которая позволяет безопасно совершать бесконтактные платежи, обмениваться контентом и подключать электронные устройства.
Каждый житель Латвии, скорее всего, является клиентом какого-то банка, который в Латвии предлагает своим клиентам мобильное приложение с широкой функциональностью для совершения платежей и покупок, независимо от операционной системы смарт-устройства. В Латвии такие приложения есть у банков — Swedbank Latvia, SEB Latvia, Luminor DNB Latvija, Citadele и др. Количество пользователей некоторых банковских приложений превышает 500 000, что говорит об их популярности.
Некоторые приложения предлагают те же функции, что и мобильный банкинг. Они особенно актуальны для людей, которым необходимо хранить деньги в разных валютах, совершать регулярные денежные переводы или платежи за границу, а также вкладывать деньги в акции, золото или криптовалюту. Этот тип функциональности обеспечивается такими приложениями, как TranswerWise, PaySend, PayPal, Revolut, N26, bung и многими альтернативами.
Плата за парковку актуальна в Латвии и особенно в Риге. Наиболее распространенное приложение для оплаты парковок и транспорта в Латвии — Mobilly. С его помощью можно купить билеты на поезд и автобус, а также оплатить поездку на такси или парковку в Риге, Лиепае, Даугавпилсе и других крупных городах.
Конечно, возможности выбора не ограничиваются данными приложениями, учитывая тот факт, что развитие в этой области происходит быстрыми темпами. Вы можете изучить предложение по интересующим категориям, ознакомиться с описанием приложений и отзывами пользователей в магазине мобильных приложений на своем смартфоне.
Сравните все предложения мобильных кошельков с Sortter
Увеличение количества недорогих или даже бесплатных сервисов увеличило популярность мобильных кошельков для совершения ежедневных платежей, путешествий, использования в виде дополнительных банковских счетов или работы с иностранными клиентами и получение зарплаты от международных банков.
Узнайте о самых популярных мобильных кошельках и банках в Европе в одном месте с помощью Sortter. Это бесплатная, удобная и современная платформа для сравнения различных финансовых услуг и сервисов. Информация будет полезна как физическим, так и юридическим лицам.
Как выбрать лучшего провайдера мобильного кошелька
Чтобы ознакомиться с ассортиментом предложений, можно воспользоваться сервисом сравнения мобильных приложений. Одним из лучших инструментов является Sortter, который позволяет сравнивать самые популярные решения мобильного банкинга.
При выборе наиболее подходящего электронного кошелька для мобильного телефона рекомендуется обращать внимание на следующие факторы:
Надежные источники, такие как встроенные магазины приложений от разработчиков на вашем телефоне.
Функциональность мобильного кошелька, чтобы понять, соответствует ли он вашим целям.
Количество скачиваний, показывающее, насколько популярно и надежно приложение.
Отзывы пользователей, где вы можете ознакомиться с положительным и отрицательным опытом пользователей.
Какие технологии используются в приложениях для мобильных кошельков?
Мобильные платежи стали реальностью и возможны благодаря Near Field Communication (NFC), которая обеспечивает бесконтактную оплату между смарт-устройством и терминалом на небольшом расстоянии, во время которого небольшой объем информации передается с помощью радиоволн. Этой технологией оснащены не только новейшие смартфоны, но и платежные устройства в магазинах, например, Maxima или Rimi. Благодаря этому можно производить оплату бесконтактными картами. Эта функция поддерживается новейшими телефонами Samsung, LG, Huawei и HTC.
Устройства Apple поддерживают только Apple Pay. Этот механизм обслуживания основан на технологии NFC, подключенной к чипу Secure Element, который хранит данные банковских карт в зашифрованном виде. Secure Element не предоставляет доступ к какой-либо программе, и даже производитель Apple не может повлиять на эту стратегию. Оплата через Apple Pay осуществляется с помощью уникального одноразового кода, который не хранит конфиденциальные данные.
NFC — это новая технология, которая произошла от RFID (radio-frequency identification). Технология RFID уже давно известна и используется для сканирования товаров в магазинах, аэропортах, багажа и чипов для домашних животных.
Зачем использовать мобильные платежные приложения на своем телефоне?
Идея использования безналичной валюты возникла давно, но только в 21 веке технологии достигли такой степени, что технически смогли реализовать эту идею. Тенденции показывают, что скоро доля мобильных платежей будет относительно выше, чем традиционные формы оплаты. Количество мобильных платежей ежегодно растет в среднем на 30%, а спектр решений для мобильных платежей становится все более инновационным и удобным, что, конечно, является основным условием выбора любой услуги, также как скорость и удобство использования.
Доступность мобильных приложений стала обычным явлением, почти каждый банк предлагает своим клиентам мобильное платежное приложение, с помощью которого можно оплатить, например, парковку, билеты на общественный транспорт или пожертвовать.
Помимо удобства и скорости, преимущества мобильных платежей перед наличными расчетами заключаются в их неоспоримой безопасности.
 10 лучших цифровых кошельков 2022 года 
 Цифровые кошельки становятся все более популярной альтернативой наличным деньгам или использованию дебетовой или кредитной карты для осуществления платежей. Но каковы лучшие цифровые кошельки и какой из них подходит именно вам?
 Когда вы решаете, какой вариант вам следует использовать, важно оценить функции и комиссии самых популярных на сегодняшний день цифровых кошельков, чтобы вы могли выбрать решение, которое наилучшим образом соответствует вашим потребностям.
 Содержание
Лучшие цифровые кошельки
 1. Google Pay
 2. Venmo
 3. Apple Pay
 4. Cash App
 5. PayPal
 6. Zelle
 7. Pay
 8. Dwolla
 7. . Facebook Pay
 10. Amazon Pay
 Бонус: лучший крипто-кошелек
 Сводка
 Лучшие цифровые кошельки 
 Все больше людей отказываются от наличных и совершают покупки в цифровом виде, поскольку этот способ оплаты удобен и безопасен.
 Цифровые кошельки позволяют совершать платежи в магазинах розничной торговли без физического кошелька. Некоторые варианты также позволяют отправлять деньги или получать деньги от близких.
 Более того, они могут быть более безопасными, чем ношение наличных или использование дебетовой или кредитной карты.
 Но какой цифровой кошелек выбрать? Вот десять лучших вариантов, доступных в настоящее время.
 1. Google Pay 
 Google Pay (ранее Google Wallet и Android Pay) работает более чем в 40 странах и использует технологию связи ближнего радиуса действия (NFC) для проведения платежей.
 NFC позволяет устройствам обмениваться данными, если они находятся на небольшом расстоянии друг от друга.
 Этот цифровой кошелек защищает вашу информацию с помощью основного номера учетной записи устройства (DPAN). DPAN заменяет номер вашего счета финансирования, чтобы защитить его от несанкционированного использования розничными продавцами.
  Функции 
 Google Pay позволяет вносить средства в цифровой кошелек или совершать покупки, добавляя дебетовую карту, кредитную карту, счет PayPal или номер банковского счета.
 Важно отметить, что доступ к банковскому счету доступен не во всех странах.
 Другие способы оплаты могут быть доступны в зависимости от того, где вы живете. Подробнее см. на веб-сайте Google Pay.
 Вы можете совершать покупки в магазинах, участвующих в акции, или в интернет-магазинах. Отправка денег семье и друзьям с помощью Google Pay также возможна.
 Кроме того, Google Pay позволяет вам просматривать свои привычки расходов и находить области, в которых вы можете сэкономить деньги при синхронизации своих учетных записей. Это может облегчить отслеживание вашего финансового здоровья.
  Комиссии 
 Google Pay не взимает комиссию за совершение покупок. Он также не будет взимать плату за отправку денег или получение денег от семьи и друзей.
 Если вы хотите перевести деньги со своей учетной записи Google Pay, вы можете заплатить комиссию в размере 31 цента или 1,5%, в зависимости от того, что выше.
 2. Venmo 
 Venmo — один из самых популярных цифровых кошельков, дочерняя компания PayPal. Приложение использует безопасность банковского уровня и шифрование для обеспечения безопасности вашей информации.
 Для использования Venmo у вас должен быть действующий адрес электронной почты и мобильный телефон в США.
  Особенности 
 Venmo позволяет вам делать покупки онлайн или лично и оплачивать покупки в участвующих магазинах. Он также позволяет вам запрашивать платежи за предоставляемые вами услуги, а также получать деньги или отправлять деньги семье и друзьям.
 Вы можете оплатить прямо со своей учетной записи Venmo, подключив свой банковский счет, дебетовую карту или кредитную карту.
 Также можно использовать QR-коды, чтобы убедиться, что вы отправляете деньги нужному человеку, и разрешить приложению выполнять расчеты для вас при разделении счетов между несколькими людьми.
 Кроме того, вы можете напрямую перечислять свои зарплаты в Venmo. Ваша зарплата может появиться на вашем счету Venmo на два дня быстрее, чем если бы вы вносили ее на свой обычный банковский счет.
  Сборы 
 Venmo не взимает с вас комиссию за регистрацию, обслуживание вашей учетной записи или оплату с помощью дебетовой карты или банковского счета. Вы будете платить 3% за транзакции, которые используют вашу кредитную карту.
 3. Apple Pay 
 Apple Pay — еще один отличный метод цифровых платежей, так как он также использует DPAN для защиты информации вашей учетной записи.
  Некоторые магазины, в которых используется Apple Pay: 
 Albertsons
 Best Buy
 Costco
 Disney
 GameStop
 Nike
 Starbucks
. это безопасный способ совершать покупки.
  Особенности 
 Apple Pay доступен на многих устройствах Apple, включая iPhone, Apple Watch и iPad.
 Вы можете использовать этот цифровой кошелек для покупки товаров в магазинах, оплаты проезда в общественном транспорте, отправки денег семье и друзьям и многого другого.
 Деньги можно хранить прямо на счете Apple Pay или подключить дебетовую или кредитную карту для платежей.
 Студенты колледжа могут добавить свой идентификатор в свою учетную запись, чтобы они могли оплачивать товары в школе, если их школа использует Apple Pay.
 Вы также можете подать заявку на Apple Card. Это кредитная карта, которая дает клиентам  до 2% возврата на покупки , когда они используют свой iPhone или Apple Watch для оплаты своей Apple Card.
  Комиссии 
 Комиссия не взимается с баланса Apple Pay или дебетовой карты. Вы также можете бесплатно расплачиваться картой Apple Card.
 При оплате кредитной картой взимается комиссия в размере 3%.
 4. Cash App 
 Cash App использует сертификацию уровня 1 PCI-DSS для защиты вашей информации. Это самый строгий стандарт безопасности, поэтому вы можете быть уверены, что ваши данные в безопасности.
  Особенности 
 Cash App работает с дебетовыми и всеми основными кредитными картами. Вы можете отправлять и получать деньги от других пользователей или делать пожертвования на свои любимые дела.
 Когда дело доходит до платежей, имейте в виду, что продавцы и благотворительные организации должны быть партнерами Cash App, чтобы вы могли его использовать.
 Вы можете получать свою зарплату и другие прямые платежи, такие как налоговые декларации, на два дня раньше, подписавшись на прямой депозит, используя маршрутизацию и номер счета Cash App.
 Если вы хотите конвертировать свои деньги в биткойны, Cash App предлагает функцию, которая поможет вам в этом. Приложение также имеет функцию инвестирования, которая позволяет вам покупать акции всего за 1 доллар.
  Сборы 
 При снятии средств в банкомате взимается комиссия в размере 2 долларов США от Cash App плюс любые комиссии, взимаемые владельцем банкомата. Мгновенные переводы на ваш банковский счет или с него также могут повлечь за собой комиссию в размере 1,5%.
 Кроме того, при покупке или продаже биткойнов через приложение может взиматься комиссия.
  Подробнее:  Обзор приложения Cash
 5. PayPal 
 Одним из первых доступных цифровых кошельков был PayPal. Он предлагает услуги в более чем 25 валютах по всему миру.
 PayPal обеспечивает безопасность вашей финансовой информации с помощью технологии шифрования и круглосуточного мониторинга.
  Особенности 
 Вы можете использовать Paypal при совершении покупок в Интернете и лично. Легко отправлять и получать деньги через PayPal своим близким.
 Отправка счетов другим лицам при продаже товаров или услуг также возможна.
 PayPal принимает все основные кредитные карты в качестве поддерживаемых способов оплаты. Вы также можете оплатить, подключив свой банковский счет.
 Доступна функция отслеживания, которая поможет вам записывать все ваши расходы при покупке товаров через PayPal. Вы также можете увидеть все деньги, которые вы получили от других, которые отправили вам деньги через PayPal.
  Сборы 
 Использование PayPal для покупки товаров бесплатно, если не требуется конвертация валюты. Также можно бесплатно отправлять и получать деньги от семьи и друзей, если вы используете банковский счет для финансирования транзакции.
 Вы заплатите комиссию не менее 2,9% + 0,30 доллара США, если вы используете кредитную карту для отправки денег семье и друзьям в Соединенных Штатах.
 Если вы продаете товары или услуги через Интернет и используете PayPal, вы также будете платить комиссию в размере 2,9% + 0,30 доллара США.
 6. Zelle 
 Zelle — это цифровая платежная система, с помощью которой можно расплачиваться с друзьями и родственниками. Платежи отправляются быстро, поэтому получателю не нужно ждать, пока поступят деньги.
  Особенности 
 Zelle позволяет отправлять или получать деньги от других людей, которые также зарегистрированы в этой службе. Он использует информацию о вашем банковском счете для совершения переводов.
 Если ваш банк не является партнером Zelle, вы все равно можете перевести деньги с помощью приложения Zelle, доступного для устройств Android или iOS.
 Одной из интересных особенностей является то, что транзакции Zelle завершаются всего за несколько минут.
 Важно использовать Zelle только с теми, кому вы доверяете. Это связано с тем, что вы не можете вернуть деньги после отправки через Zelle.
 Например, может быть неразумно использовать Zelle, когда вы покупаете и продаете через Craigslist и аналогичные приложения для покупки и продажи.
 В зависимости от банка вы можете столкнуться с дневными и месячными лимитами на переводы в Zelle.
  Сборы 
 Zelle не взимает с вас плату за отправку или получение денег. Тем не менее, ваш банк может взимать с вас комиссию за использование этого цифрового кошелька. Прежде чем использовать его, вы должны уточнить в своем банке дополнительную информацию.
 7. Walmart Pay 
 Для людей, которые ищут возможность цифровой оплаты, которую они могут использовать в Walmart, Walmart Pay может быть решением. Он использует проверенные способы оплаты и зашифрован с использованием технологии SSL для обеспечения безопасности вашей информации.
  Особенности 
 Цель Walmart Pay — сделать покупки в Walmart быстрее и проще. Когда вы готовы заплатить, вы сканируете свой телефон по QR-коду, который отображается на PIN-клавиатуре кассы.
 Информация о вашей кредитной карте (включая код CVV) хранится в Walmart Pay. Walmart использует несколько уровней безопасности и постоянно контролирует свою систему, чтобы остановить хакеров и мошенников.
 Легко добавить кредитные карты и подарочные карты Walmart в свою учетную запись Walmart Pay. К сожалению, вы не можете использовать свой банковский счет с этим цифровым кошельком.
 Имейте в виду, что Walmart Pay можно использовать только в Walmart. Его нельзя использовать на заправочных колонках Walmart или в Sam’s Club.
 Walmart Pay доступен для пользователей iOS и Android.
  Сборы 
 Использование Walmart Pay бесплатно. Этот цифровой кошелек не будет взимать с вас комиссию.
 8. Dwolla 
 Dwolla — это решение для цифровых платежей, которое позволяет вам отправлять или получать деньги любому, кто также использует эту платформу.
  Особенности 
 Dwolla не подключается к вашим дебетовым и кредитным картам. Вместо этого он переводит деньги напрямую на ваш банковский счет и с него, используя систему ACH.
 Вас идентифицируют по вашему идентификатору Dwolla, электронной почте или номеру мобильного телефона. Dwolla не будет делиться вашей банковской информацией.
 Одним из преимуществ Dwolla является то, что он дешевле, чем цифровые кошельки, такие как PayPal, если вы планируете получать деньги за продажу товаров или услуг. PayPal взимает с вас 2,9% плюс 30 центов, но Dwolla взимает с вас только 25 центов за транзакции на сумму 10 долларов и более.
  Сборы 
 Dwolla не взимает с вас плату, если вы отправляете или получаете суммы в долларах менее 10 долларов США. При отправке и получении долларовых сумм свыше 10 долларов с вас будет взиматься фиксированная ставка в размере 25 центов за транзакцию.
 9. Facebook Pay 
 Facebook Pay — это цифровой кошелек, который дает пользователям возможность платить людям через Facebook, Messenger, Whatsapp и Instagram.
 Facebook Pay уделяет первостепенное внимание безопасности, гарантируя, что ваша платежная информация не будет передана покупателям, продавцам или продавцам.
 Все платежные данные хранятся отдельно от другой информации вашей учетной записи Facebook.
 У вас должна быть учетная запись Facebook, чтобы использовать Facebook Pay.
  Особенности 
 С помощью Facebook Pay вы можете делать такие вещи, как отправлять или получать платежи за товары, проданные на Marketplace.
 Вы также можете использовать Facebook Pay, чтобы отправлять деньги близким или жертвовать средства на сбор средств в Facebook или Instagram.
 Facebook Pay может отправлять платежи с помощью вашей дебетовой карты, кредитной карты или счета PayPal.
 Кроме того, центр обслуживания клиентов доступен, если у вас есть какие-либо вопросы по поводу вашей учетной записи.
  Сборы 
 Хотя отправка платежей через Messenger членам семьи и друзьям бесплатна, с вас может взиматься комиссия при совершении платежа третьему лицу на Marketplace. Потратьте время, чтобы ознакомиться с условиями Facebook Pay, чтобы узнать подробности о комиссиях.
 10. Amazon Pay 
 Amazon Pay позволяет владельцам учетных записей Amazon оплачивать транзакции через Amazon и тысячи других сайтов.
  Особенности 
 Вы можете использовать Amazon Pay в любом участвующем магазине, который принимает его в качестве способа оплаты.
 Когда вы используете этот цифровой кошелек, вы можете выбрать практически любой из способов оплаты, которые вы указали в своей учетной записи.
 Важно отметить, что вы не можете использовать баланс подарочной карты Amazon при оплате через Amazon Pay. Это цифровое платежное решение является просто посредником между вами и розничными продавцами.
 Имейте в виду, что Amazon Pay может передавать последние четыре цифры вашей кредитной карты или другую информацию продавцам.
 Когда вы платите с помощью Amazon Pay, ваши соответствующие покупки покрываются гарантией Amazon от А до Я. Тем не менее, все другие вопросы, касающиеся ваших транзакций, должны быть адресованы продавцу.
  Комиссии 
 В Amazon Pay нет комиссий, но иностранные продавцы могут взимать с вас дополнительную плату, если вы используете этот способ оплаты.
 Бонус: лучший криптокошелек 
 Если вы ищете место для хранения своей криптовалюты, загляните на Coinbase. Он позволяет хранить множество различных типов криптографии, включая биткойн, эфириум, догекойн и другие.
 Резюме 
 Существует широкий выбор цифровых кошельков для всех ваших потребностей в отправке и получении денег. Лучший цифровой кошелек для вас зависит от ваших потребностей.
 Вы можете использовать несколько из этих платежных решений. Нет причин ограничивать себя только одним. Попробуйте некоторые из этих вариантов и посмотрите, какие решения лучше всего подходят для вас.
 9
акции
 
 5 цифровых кошельков с лучшим потребительским рейтингом 
 Мобильные и другие веб-платежи прошли долгий путь за последние несколько лет, но им еще есть куда расти. Это хорошая новость для инвесторов в этом быстро растущем секторе финансовых технологий, а также для пользователей платежных систем, также известных как цифровые кошельки.
 Икс
 И прямо сейчас Apple Pay, Zelle, Amazon Pay, PayPal и Google Pay занимают лидирующие позиции на этом этапе пути, согласно опросу, проведенному Investor’s Business Daily и его партнером по опросу TechnoMetrica. Эти финтех-компании заняли первые пять мест в опросе удовлетворенности клиентов, в котором приняли участие 6000 человек по всей стране, опередив такие компании, как Cash App, Venmo, 9.0057 Подтверждение  (AFRM),  Shopify  (МАГАЗИН) и Square, который принадлежит блоку   (SQ).
  
 Многие игроки в этом секторе напрямую не конкурируют друг с другом. Но сходства больше, чем вы думаете, говорит Хайме Топлин, старший аналитик Insider Intelligence.
 «Важно признать различия (между компаниями), но есть и много общего», — сказал Топлин Investor’s Business Daily. И многое поставлено на карту, говорит она.
 «Раньше (кредитная) карта хотела быть картой, к которой люди тянулись. Теперь (цифровые) кошельки хотят стать кошельками, к которым люди тянутся», — сказала она.
 Что такое цифровой кошелек и как он работает? 
 Проще говоря, все они по сути являются платежными системами для потребителей и предприятий — будь то платежи родственнику, другу, розничному продавцу, поставщику или микробизнесу. И траектория роста цифровых кошельков и мобильных платежей остра. По словам Топлина, ожидается, что общее количество пользователей в США в этом году составит 108,6 млн человек, а к 2025 году их число достигнет 125 млн. В этом году расходы превысят 306 млрд долларов, а к 2025 году превысят 508 млрд долларов9.0003
 Частично это связано с Covid-19 и желанием перейти на цифровые платежи, чтобы ограничить личные контакты.
 За исключением Zelle, услуги предполагают некоторую комиссию за транзакции, хотя они варьируются от процессора к процессору. Некоторые взимают процентные ставки за предоставление кредита. Большинство из них предлагают денежные переводы бесплатно, если только они не стремятся к мгновенному снятию средств. Использование платного сервиса у продавца обычно бесплатное.
 IBD Опрос пользователей цифровых кошельков 
 Ниже мы приводим подробную информацию о пяти цифровых кошельках с самым высоким рейтингом, включая то, что больше всего в них нравится потребителям. Но сначала, как были составлены рейтинги? В ходе опроса, проведенного IBD и TechnoMetrica в конце декабря, пользователям цифровых кошельков было предложено оценить финтех-компании по пяти категориям эффективности.
 Категории были определены в результате предварительного исследования, в ходе которого потребители назвали атрибуты, которые им понравились в финтех-услугах, которыми они пользовались. Это простота использования, обслуживание клиентов, ценообразование, скорость транзакций, безопасность и конфиденциальность.
 Потребители оценили все цифровые кошельки, которыми они пользовались за предыдущий год. В опросе должны были принять участие не менее 100 пользователей цифрового кошелька, чтобы он попал в результаты. (Другие типы финтех-компаний, включенные в опрос, будут охвачены IBD в ближайшие недели9.0385 Просмотреть все материалы о лучших финансовых технологиях.  )
 TechnoMetrica разработала индекс качества обслуживания клиентов, или CEI, для каждой категории производительности цифрового кошелька. Пользователей попросили оценить платежные системы на основе их опыта за последние 12 месяцев.
 CEI обозначает разницу между процентной долей респондентов, давших оценки «отлично» и «очень хорошо», и процентной долей респондентов, давших оценки «удовлетворительно» и «плохо». Общий CEI представляет собой средний балл по пяти категориям.
 Десять цифровых кошельков прошли квалификацию для анализа опроса на основе количества их клиентов, принявших участие в опросе. Мы признаем пятерку лучших в общем клиентском опыте лучшими в Fintech.
 Каждая из пяти ведущих компаний в этом сегменте финансовых технологий получила не менее 71,1 балла из 100 возможных. Они также заметно опередили остальных. Общий балл финишировавшего под номером 6 составил 65,9, что более чем на пять очков отстает от пятого места.  (См. таблицы со всеми результатами опроса цифровых кошельков, включая рейтинги по категориям и компаниям.) 
 «Опыт работы с этими компаниями очень хороший или отличный», — сказал Рагхаван Маюр, президент TechnoMetrica. Он отметил, что игроки цифровых кошельков в некоторых случаях обслуживают разные рынки, но все они работают под лозунгом платежных систем.
 «Одним из них может быть яблоко, другой может быть ананасом, а третий может быть апельсином. Все они фрукты», — сказал Маюр.
 1. Какой цифровой кошелек лучше? Apple Pay 
 На вершине списка находится технологический гигант Силиконовой долины  Apple  (AAPL) и его сервис Apple Pay. Apple Pay получила общий балл CEI 78,7 и заняла первое место в четырех из пяти категорий. Это простота использования, обслуживание клиентов, безопасность/конфиденциальность и скорость транзакций. В категории ценообразования Apple Pay занял второе место.
 Аналитики говорят, что Apple Pay не только имеет яростную преданность Apple, но и буквально захваченную аудиторию. Владельцы вездесущих iPhone компании — единственные, кто может получить доступ к Apple Pay, и они не могут получить конкурирующую услугу, такую ​​как Google Pay, от Google-родителя 9.0057 Алфавит  (GOOGL) на своих телефонах.
 «В этом смысле они как бы отгородили конкурентов стеной», — сказал Джордан Макки, аналитик 451 Research S&P Global Intelligence.
 Пользователи Apple Pay не только лояльны, но и часто используют свои цифровые кошельки. Топлин из Insider Intelligence говорит, что в этом году число пользователей Apple Pay достигнет 47,2 миллиона. Это составляет 43,5% тех, кого она называет пользователями бесконтактных платежей. Ближайшим конкурентом Apple в этой области является Google Pay, который в этом году достигнет 27,1 миллиона пользователей. Это 25% пользователей мобильной связи.
 Показатели доли рынка становятся еще более однобокими, если посмотреть на фактическое использование цифровых кошельков. В исследовании, опубликованном в августе компанией Pulse Network, говорится, что на долю Apple Pay приходилось 92% из 2 миллиардов общих мобильных транзакций в 2020 году, а остальное приходилось на Google Pay и Samsung Pay.
 «На Apple Pay приходится львиная доля транзакций по сравнению с Google Pay и Samsung Pay», — сказал Макки из 451 Research.
 Представители Apple не ответили на запросы о комментариях.
 2. Zelle 
 Относительно новый бренд Zelle появился в 2017 году. Он является частью Early Warning Services, принадлежащей консорциуму банков, включая  Bank Of America  (BAC),  Wells Fargo Bank.  (WFC) и  JPMorgan Chase  (JPM). Компания Zelle, расположенная в Скоттсдейле, штат Аризона, ранее называлась clearXchange.
 Zelle — это платежная сеть для физических лиц, и ее успех связан с ее связями с крупными банками. Присутствуя в 1300 банковских приложениях и веб-сайтах, он доступен примерно для 75% расчетных счетов в США, говорит Мелисса Лоури, директор по маркетингу Zelle. Если банк еще не предлагает Zelle, его клиенты все равно могут загрузить приложение.
 «Почти у всех есть доступ к Zelle», — сказала она.
 Zelle используется в основном для денежных переводов от одного человека к другому, как правило, для отправки денег друзьям или родственникам. Но Zelle также пригодится клиентам, которые хотят платить различным микропредприятиям в своей жизни, таким как выгул собак или няня, не имея при себе наличных денег, говорит Лоури.
 «Zelle — действительно удобный способ оплаты в небольших случаях использования», — сказала она. Она добавила, что в прошлом году было проведено транзакций на сумму 490 миллиардов долларов.
 Общий балл Zelle составил 76,3. Он занял второе место по безопасности/конфиденциальности и скорости транзакций. Zelle заняла третье место по простоте использования и четвертое по обслуживанию клиентов.
 Ему удалось обойти Apple Pay за первое место в одной из пяти категорий ценообразования. Причина проста: услуга бесплатная. Apple Cash Apple Pay взимает комиссию в размере 1,5% за мгновенные транзакции. Другие сервисы также взимают плату за мгновенные транзакции.
 «Я использую его для оплаты аренды», — сказал Топлин из Insider Intelligence. «Зелле огромен».
 3. Amazon Pay 
 На третьем месте  Amazon  (AMZN) Amazon Pay, по сути, цифровой кошелек для онлайн-покупок. Его общий CEI составил 73,5. Amazon Pay занял пятое место по простоте использования и второе место по обслуживанию клиентов. Он занял третье место по цене, третье по безопасности/конфиденциальности и шестое по скорости транзакций.
 Неясно, сколько существует пользователей Amazon Pay. Компания не предоставила информацию о своих услугах и не предоставила официальное лицо для интервью.
 Amazon Pay отличается от Apple Pay и Google Pay тем, что все его пользователи являются онлайн-покупателями, по крайней мере, на данный момент. Размер и охват самой Amazon — с доходом почти в полтриллиона долларов в прошлом году — гарантируют, что Amazon Pay выживет. Но может ли сервис выйти за рамки электронной коммерции и сможет ли он найти розничных онлайн-партнеров, которые воспользуются его услугами?
 Отдельного приложения для Amazon Pay не существует, говорит аналитик MoffettNathanson Лиза Эллис. Она говорит, что «кошелек» Amazon Pay — это информация о транзакциях, хранящаяся в учетной записи члена Amazon, и компания, похоже, мало что делает для ее продвижения. Фактически, он предлагает кнопки оформления заказа для Venmo и Affirm на своем сайте.
 Некоторые другие продавцы — как правило, сторонние продавцы в сети Amazon — предлагают Amazon Pay в качестве варианта оформления заказа. Но маловероятно, что продавцы, не входящие в сеть Amazon, предложат такой вариант, потому что видят в гиганте электронной коммерции своего конкурента.
 «Единственная проблема заключается в том, что это Amazon», — сказал Макки из 451 Research. По его словам, Amazon бросает вызов миру розничной торговли, особенно  Walmart  (WMT), и ей будет трудно найти партнеров.
 Топлин соглашается, что для Amazon, серьезного конкурента многих онлайн-ритейлеров, это, вероятно, сложно.
 «Недостатком является то, что Amazon Pay не имеет большого охвата за пределами Amazon», — сказала она. «Многие ритейлеры не хотят давать Amazon Pay огромное количество недвижимости на своей странице».
 4. PayPal 
 PayPal занимает четвертое место в опросе, но лидирует по количеству пользователей, говорит Топлин. Она ожидает, что в этом году он достигнет 95,6 млн, не считая множества платных услуг в рамках  PayPal Holdings  (PYPL) зонтик. PayPal сама по себе является системой онлайн-платежей, работающей в ряде стран. Но он также предлагает услуги «купи сейчас, заплати позже» (BNPL), управление платежами и сайт онлайн-купонов.
 «Они действительно упаковали многое в одном месте для потребителей, — сказал Топлин.
 Со всеми этими подразделениями PayPal завоевала репутацию компании, пытающейся стать всем для всех людей в мире мобильных платежей с тех пор, как она была выделена  eBay  (EBAY) в 2015 году. Макки из 451 Research отмечает, что в прошлом году PayPal запустил «суперприложение».
 «Они определенно движутся в разных направлениях», сказал он. «Задача для них состоит в том, чтобы собрать (различные услуги) все вместе в одном месте, которое имеет смысл для потребителя».
 В опросе, проведенном IBD и TechnoMetrica, общая оценка CEI PayPal составила 73. Это второе место по простоте использования и третье по обслуживанию клиентов. Он занял седьмое место по цене, четвертое по безопасности/конфиденциальности и третье по скорости транзакций.
 PayPal отказался комментировать эту историю.
 5. Google Pay 
 Несмотря на то, что Google Pay изо всех сил пытается не отставать от Apple Pay, похоже, что Google Pay находит свое место в пространстве цифровых кошельков. Google Pay для пользователей телефонов Android — это то же самое, что Apple Pay для пользователей iPhone. Вы можете оплачивать приложения, онлайн-покупки, мобильные подписки и платежи в физических магазинах.
 Google Pay набрал 71,1 балла на CEI. Он был шестым по простоте использования и шестым по обслуживанию клиентов. Google Pay занял четвертое место по цене, шестое по безопасности/конфиденциальности и четвертое по скорости транзакций. Google не прокомментировал эту историю.
 Аналитики сходятся во мнении, что Google Pay, который пару лет назад изо всех сил пытался найти отклик у потребителей, изменил ситуацию. Новым руководителем подразделения стал Арнольд Голдберг, бывший руководитель PayPal.
 «Они внесли ряд изменений на стратегическом фронте», — сказал Макки.
 Топлин добавляет, что Google добавила ряд функций в рамках редизайна в конце 2020 года. «Они работали над тем, чтобы сделать его скорее пунктом назначения, чем стандартным».
 Другие финтех-лидеры в опросе цифровых кошельков 
 Что насчет других пяти финтех-компаний, включенных в опрос цифровых кошельков? Cash App и Venmo заняли шестое место в общем рейтинге качества обслуживания клиентов. Другими по порядку были Affirm, Shopify и Square.
 Cash App и Venmo получили общий CEI 65,9. Cash App очень похож на Zelle тем, что предлагает денежные переводы от человека к человеку, но также помогает в банковских операциях, ускоряя прямые депозиты и предлагая бесплатное снятие наличных в банкоматах, а также облегчает торговлю криптовалютой и акциями. Он вошел в пятерку лучших по скорости транзакций и простоте использования, но на последнем месте по обслуживанию клиентов и безопасности/конфиденциальности. Он занял шестое место по цене.
 
 
 Venmo также работает от человека к человеку и предлагает торговлю криптовалютой. Он колебался между пятым и восьмым местом во всех категориях производительности, набрав лучший результат по цене.
 Восьмое место заняла компания Affirm (покупай сейчас, плати потом) с общим CEI 65,7. Пользователи могут покупать более дорогие товары онлайн сразу, а платить позже или в течение нескольких месяцев, во многих случаях беспроцентно. Его лучшей категорией была безопасность/конфиденциальность, где он занял пятое место.