Какой электронный кошелек лучше: Что такое электронный кошелёк, зачем он нужен и в чём его отличие от счёта в банке — полезные материалы от Robokassa

Какой электронный кошелек выбрать в Беларуси? Рейтинг электронных кошельков в 2022 году

Времена, когда необходимо носить при себе туго набитый кошелек с деньгами, давно прошли. Электронные деньги и кейсы платежных систем заметно упростили жизнь пользователей – на них можно покупать что угодно и где угодно, даже не покидая дом, оплачивать проезд в общественном транспорте, пополнять баланс сотовой связи. А тем, кто еще не решается попробовать этот удобный сервис, стоит изучить обзор электронных кошельков, их функционал, и станет понятно, где они помогут выиграть.

Зачем нужны электронные кошельки

Какой электронный кошелек выбрать в Беларуси, однозначного ответа нет. Это должен решить сам пользователь, потому что только ему известно:

• собирается ли он оплачивать покупки непосредственно с электронного счета или выводить на карту – у некоторых кейсов возможность вывода затруднена или вообще не предусмотрена, как например у PayPal;
• как ему удобно пополнять счет – через платежный киоск, онлайн или с банковской карты;
• какую валюту использовать;
• что и где покупать – одно дело пополнять баланс сотового телефона и совсем другое вести бизнес, оплачивать счета по реквизитам, совершать шоппинг во всех магазинах, платить за коммунальные услуги. Большинство кейсов позволяют это, но нужно смотреть на комиссию.

В остальном функционал их примерно схож.

Плюсы кейсов

Достоинства платежных кейсов очевидны:

• нет пластиковых носителей, которые можно потерять или повредить. К некоторым из них можно мгновенно создать виртуальную карту и расплачиваться ею в магазине.
• отсутствие ограничений по использованию – электронный кейс может завести физическое лицо или организация;
• простой интерфейс. Платежный электронный кошелек устроен очень просто. Чтобы им пользоваться, не нужно специальных навыков.

Правила безопасности на них действуют те же, что на банковские карты и обычные деньги – не нужно озвучивать, где они лежат, не сообщать никому пароли и коды. Лучше даже не держать их в блокнотах и ежедневниках – ведь неизвестно, кому на глаза они могут попасть. И это основной фактор риска того, что деньги могут похитить. Большинство кейсов защищено тройной системой безопасности и взломать такой кошелек очень сложно.

Недостатков у них нет, есть особенности, как у каждого вида платежных средств. Чтобы расплатиться электронными деньгами, нужен компьютер, планшет или смартфон с работающим Интернетом. Комиссия может оказаться выше ожидаемого, особенно если покупка совершается в зарубежном шопе или получатель средств находится не на территории СНГ. Да и на счет получателя оплата может поступить не мгновенно, то же относится к выводу на карту. Во всех кейсах временные рамки поступления денег оговорены, нужно только внимательно их прочитать.

Топ кейсов

В Беларуси обычно используют кошельки систем:

1. WebMoney;
2. PayPal;
3. Qiwi;
4. Изи Пэй;
5. Яндекс Деньги.

Чтобы решить, какой электронный кошелек лучше, нужно изучить особенности работы каждого из них.

Qiwi

Детище российского КИВИ-банка. В Беларуси его представляет ЗАО Банк Решение, там и регистрируются новые пользователи. Удобство этого кейса в том, что к нему можно мгновенно привязать целых две виртуальных карты – обычную, для совершения повседневных покупок, и дебетовую с расширенными функциями (за нее придется заплатить примерно пять долларов).

Последней можно расплачиваться даже там, где Интернет не ловит. Еще эту систему любят за:

• простоту перевода – деньги можно легко «перекинуть» на карты Visa и MasterCard, на другие кошельки и обратно;
• мобильное приложение – не нужны пароли и коды, открыл, и деньги под рукой;
• огромный спектр функций;
• совместимость с ApplePay.

Если нужен электронный кошелек для работы и приходится переводить средства онлайн разным получателям, выводить наличными – Qiwi самый выгодный вариант. За обналичивание он берет 2%, а переводы бесплатны. Фрилансерам или самозанятым, кто хочет получать через него зарплату, стоит помнить, что не все сервисы соглашаются работать с Qiwi.

Яндекс Деньги

Самый частый кейс среди русскоговорящих жителей республики. Возможности электронного кошелька этой системы велики, но одной регистрации с логином и паролем мало. В Беларуси, чтобы пользоваться им, придется идентифицироваться. Это недолго и можно сделать через:

• представителя;
• БПС-Сбербанк;
• личное посещение офиса фирмы в России;
• отправить заполненные и заверенные нотариально бумаги заказным письмом – это анкета и копии страниц паспорта. Анкету можно заполнить прямо на сайте Яндекс Денег.

Те, кого не отпугнула идентификация, получат большой простор для действий и множество плюсов:

• Вариативность пополнения– Сбербанк-онлайн, MasterCard, Visa, платежные киоски PayNet, с других кейсов. Можно добавить средства даже с баланса телефона, но только клиентам МТС.
• Очень простой интерфейс – в нем сразу все понятно, стоит только открыть.
• Мультивалютная карта;
• Выпуск пластиковой карты для покупок без ограничений, которая совпадает с балансом электронного кошелька.
• Низкая комиссия – она чуть выше, чем у Qiwi: всего 3%.

Переводить можно от 1 рубля внутри системы.

WebMoney

Система возглавила рейтинг электронных кошельков в 2022 году по надежности в странах бывшего CCCP. Ею же легко оплачивать коммунальные услуги, электроэнергию. Комиссия за них менее 1%, чего нельзя сказать о других системах, а совершается платеж в один клик. Здесь вероятность проникновения мошенников практически равна нулю, но за это придется платить высокой комиссией — 4%. Можно вывести деньги банковским переводом, тогда комиссия будет 3%. Пользоваться можно любыми единицами, в том числе и криптовалютой. На каждую из них открывается мини-кейс в рамках одного аккаунта. Это очень удобно: залогинившись и войдя в аккаунт, сразу можно видеть, где сколько лежит.

Плюсы:

• постоянно обновляемая система безопасности;
• высокая клиентоориентированность – все самые запрашиваемые функции рядом.
• практически мгновенный вывод денег на привязанные кейсы и карты, банковский счет, систему переводов. В последнем случае придется учитывать часы работы отделений. Ближайшие высвечиваются на карте, можно навести курсор на точку и получить данные о работе, но это не всегда соответствует действительности, поэтому если деньги нужны срочно, лучше прибегать к другим способам вывода.
• множество способов пополнения – ЕРИП, платежный киоск, Интернет-банкинг, банковские карты, кейсы других платежных систем.

У этой системы сложная верификация, что оправдано высокими стандартами безопасности. Чтобы пользоваться кейсом, придется получить аттестат. Хотя бы номинальный. Чем он выше, тем больше функций работает. В Беларуси верифицироваться можно только одним способом – в отделении Технобанка. Для этого понадобятся сканы документов, которые очень придирчиво будет рассматривать аттестационная комиссия. Лучше сразу настроиться на то, что одну или несколько страниц попросят перекопировать из-за какого-то размытого символа.

Easy Pay

Система электронных платежей белорусская – совместный проект Белгазпромбанка и «Открытого контакта». Пользоваться ею можно пока только организациям, в обозримом будущем кейсы планируют сделать доступными и для физических лиц. Впрочем, последним можно не обижаться: для них там нет ничего интересного, система изначально разрабатывалась для ведения бизнеса в Сети. К плюсам относят:

• простое пополнение – через Белпочту, банковской картой MasterCard;
• низкую комиссию – 3%;
• простой и понятный интерфейс без излишеств.

Кошелек максимально настроен на то, чтобы быстро отправлять и получать деньги – можно настроить регулярные платежи и шаблоны с реквизитами.

Pay Pal

Несмотря на популярность кейсов этой системы в Европе, в Беларуси на него действуют ограничения, и пока их больше, чем возможностей. С кейса можно только оплачивать покупки (обычно его заводят для шоппинга в зарубежных Интернет-магазинах, где стоит логотип PayPal) и заявлять возврат средств, вывести деньги не получится никак. Чтобы начать пользоваться, к аккаунту привязывают банковскую карту – Visa или MasterCard, другие не валидны. С нее можно только пополнять счет, но не наоборот.

Среди плюсов – за платежи не берется комиссия, но все упирается в систему конвертации валюты. Здесь она может подняться до четырех процентов.

Интерфейс у этой системы несложный, но только для тех, кто знает английский язык – версии на русском или белорусском языках нет.

Виртуальный мир давно стал частью обычного, это касается и финансовой сферы. Бумажные купюры, монеты постепенно уходят в прошлое. Электронным кейсам теперь можно всё. Для некоторых из них придется пройти простую идентификацию, которая займет время, зато и функционал будет практически неограничен. Для подстраховки, чтобы не попасть впросак при отсутствии Интернета, можно выпустить карту – это относится к системам Яндекс Деньги и Qiwi.

Электронный кошелек в Беларуси | Как создать электронный кошелек Webmoney в РБ

Справочник  »  Электронный кошелек в Беларуси

Электронный кошелек – это цифровое хранилище национальной и валюты других стран, доступ к которой осуществляется с любого компьютера или мобильного устройства, подключенного к сети Интернет. Беларусь достаточно долго не использовала электронные деньги. Их легализация произошла с появлением новой редакции Банковского кодекса, т.е. в начале 2013 года.

Содержание:

• Операции, осуществляемые с помощью электронного кошелька:
• Виды электронных кошельков
• Преимущества и недостатки электронных кошельков
• Как создать электронный кошелек
• Пополнение виртуального кошелька

Как зарабатывать и использовать электронные деньги?

Популярность электронных денег в Беларуси растет из года в год. Среди пользователей виртуальной наличности много людей, которые тесно связаны с компьютерными технологиями. Как и любые другие деньги, электронные нужно зарабатывать.

Интернет – это неограниченные возможности такого заработка: можно писать статьи на заказ, играть в покер, заниматься продвижением сайтов. Поступившие на электронный кошелек средства можно использовать на покупку товаров, оплату услуг (мобильная связь, штрафы, коммунальные платежи и пр.).

Операции, осуществляемые с помощью электронного кошелька:

• хранение электронной наличности;
• пополнение и снятие денег;
• выполнение различных платежей;
• сохранение истории денежных операций;
• хранение электронных приложений (электронный паспорт, цифровой билет, карта социального страхования).

Виды электронных кошельков:

Прежде чем создать электронный кошелек, необходимо уточнить возможности платежных систем. Можно выделить несколько самых популярных сервисов.

1. WebMoney. Это гигант рынка электронных платежей. Практически за все услуги и товары можно расплатиться, используя эти виртуальные деньги.
2. EasyPay. Эту белорусскую платежную систему, созданную Белгозпромбанком и компанией «Открытый контакт» в 2004 году, используют физические лица и представители бизнеса. С ее помощью можно принимать онлайн оплату и рассчитываться за товары и услуги в белорусской и иностранной валюте банковскими карточками Visa, Mastercard и через ЕРИП.
3. Яндекс Деньги. С помощью этой российской платежной системы осуществляются расчеты только в рублях. Этот надежный и простой в использовании сервис пока мало используется в Беларуси.
4. QIWI. Эта удобная и гибкая платежная система позволяет моментальную регистрацию, использование номера телефона вместо логина, отсутствие сложных паролей. Применяется для покупки бонусов в социальных сетях, игровой валюты, пополнения счетов разных приложений.
5. Belqi (белки). Эта молодая платежная система, созданная «Приорбанком», очень быстро набирает популярность.
6. iPay, Skrill и другие.

Преимущества и недостатки электронных кошельков

Если говорить о плюсах электронных кошельков, то они следующие:

• быстрые транзакции – достаточно всего несколько секунд, чтобы перевести средства;
• никаких ошибок при пересчете денег – отсутствует человеческий фактор;
• функциональность – возможно получение средств и совершение практически любых платежей;
• безопасность – платежные сервисы имеют привязку к мобильному телефону, что служит надежной защитой;
• простая регистрация электронного кошелька – для создания не потребуется много времени.

Минусы электронных кошельков:

• не везде принимают виртуальную валюту;
• за переводы с кошелька на кошелек предусмотрена комиссия;
• зависимость от сети Интернет;
• электронная наличность не регулируется государством;
• существование ограничений на величину переводов, обналичивания и пр.

Как создать электронный кошелек?

В последнее время все больше пользователей сети задаются вопросом, как создать электронный кошелек в РБ? В нашей стране легально можно использовать следующие электронные кошельки EasyPay, Webmoney, Яндекс.Деньги, iPay и МТС Деньги. Рассмотрим последовательность действий при создании кошелька Webmoney.

Входим на портал webmoney.ru и нажимаем курсором на кнопку «регистрация». На появившейся странице вводим номер мобильного телефона и давим кнопку «продолжить». Здесь появляется анкета, которую нужно заполнить. Вводим псевдоним, ФИО, дату рождения, место проживания, контакты (E-mail или свой сайт).

Для обеспечения безопасности имеется опция по восстановлению доступа. Чтобы ее активизировать, нужно ввести контрольный вопрос и ответ, после чего надавить на клавишу «продолжить». Дальше вводится информация личного характера (паспортные данные) и снова кнопка «продолжить». Потом сервис вам предложит проверку введенных данных. При обнаружении ошибки нажимается кнопка «вернуться», если все заполнено правильно – кнопка «продолжить».

Система на ваш E-mail и мобильный телефон должна прислать регистрационные коды, которые нужно ввести в соответствующие поля и снова нажать кнопку «продолжить». Завершающие операции состоит из придумывания пароля. Далее выбираем одну или несколько валют электронного кошелька (RUB, WMB, WMZ) и нажимаем кнопку «создать».

Пополнение виртуальной наличности производится через:

• почтовое отделение;
• кассы Технобанка;
• картой предоплаты;
• банковским переводом
• дебетовой карточкой;
• из другого кошелька.

В итоге хочется отметить, что экономисты полагают, что за электронными деньгами будущее. Они позволяют исключить необходимость простаивания в очередях, которые существуют в банках, на почте, в магазине, т.е. сэкономить такой важный ресурс, как время.

лучших цифровых кошельков 2022 года, о которых вы должны знать!

Мобильные и другие интернет-платежи за последние годы прошли долгий путь. Тем не менее, им еще предстоит пройти долгий путь. Это отличная новость для инвесторов в быстрорастущем секторе финансовых технологий, а также для пользователей платежных систем, иногда известных как мои приложения для цифровых кошельков.

Согласно исследованию, проведенному Investor’s Business Daily и его партнером по опросу TechnoMetrica, цифровые кошельки, такие как Apple wallet Pay, Zelle, Amazon Pay, PayPal и Google Pay, сейчас занимают лидирующие позиции на этом этапе пути.

Эти финтех-компании заняли первое-пятое места в общегосударственном опросе удовлетворенности клиентов, в котором приняли участие 6000 потребителей. Это урезало цифровые кошельки, такие как Cash App, Venmo, Affirm (AFRM), Shopify (SHOP) и Square, которые принадлежат Block (SQ).

Выбор правильного электронного кошелька из множества цифровых кошельков должен быть вашим главным приоритетом. Для этого вы должны проверить все функции и стоимость, которые могут помочь вам найти идеальный вариант, отвечающий вашим требованиям.

Многие люди предпочитают цифровые покупки покупкам за наличные, потому что они обеспечивают безопасность и удобство. Цифровые кошельки значительно превосходят настоящий мобильный кошелек.

Содержание

Что такое цифровые кошельки?

Проще говоря, цифровые кошельки — это все платежные системы для потребителей и компаний, независимо от того, осуществляют ли они платежи семье, другу, магазину, поставщику или микробизнесу. Кроме того, траектория роста ведущих цифровых кошельков 2022 года и платежей с мобильных кошельков является быстрой. Согласно Топлину, количество пользователей в США, по прогнозам, достигнет 108,6 млн в этом году и 125 млн к 2025 году. В этом году расходы на цифровые кошельки превысят 306 млрд долларов, а в 2025 году — 508 млрд долларов9.0003

Этот переход в основном произошел из-за Covid-19 и цели перехода на цифровые платежи для уменьшения физического взаимодействия. За исключением Zelle, услуги включают комиссию за транзакцию, которая зависит от процессора. Некоторые поставщики кредита взимают процентные ставки. Если они не требуют быстрого вывода средств, большинство из них предлагают бесплатные денежные переводы. Использование платежных услуг у продавца обычно бесплатно.

Почему вам следует использовать лучшие цифровые кошельки 2022 года?

Мои Цифровые кошельки становятся популярной альтернативой наличным или дебетовой/кредитной карте для осуществления платежей. Вы должны использовать лучшие цифровые кошельки 2022 года по разным причинам. Эти факторы варьируются от удобства до лучшей финансовой безопасности.

• Безопасность: Ваша безопасность чрезвычайно важна. Лучшие электронные кошельки сделали это приоритетным, используя передовые биометрические технологии для обеспечения безопасности и защиты ваших данных.
• Скорость: Использование вашей кредитной или дебетовой карты требует времени, но с цифровым кошельком m вы можете совершать транзакции за считанные секунды!
• Управление деньгами: «Что делать, если на моей кредитной карте недостаточно средств?» Если для предмета требуются дополнительные деньги, у нас будет кто-то другой, чтобы покрыть его для вас без необходимости ждать.
• Мобильность: С лучшими цифровыми кошельками 2022 вы можете носить свои карты в цифровом виде, куда бы вы ни пошли.

Лучшие цифровые кошельки 2022 года, которые вы не должны пропустить!

Люди отказываются от наличных в пользу цифровых платежей, потому что они обеспечивают удобство и безопасность. Кроме того, приложения «Мой цифровой кошелек» позволяют совершать платежи у продавцов, не имея физического кошелька. Некоторые альтернативы также позволяют отправлять или принимать средства от близких. Более того, они могут быть более безопасными, чем наличные, дебетовая или кредитная карта.

Теперь возникает главный вопрос. Какой цифровой кошелек выбрать? Если у вас есть этот вопрос, ниже приведен список лучших доступных альтернатив цифрового кошелька.

Google Pay

Собственный Google Pay Google признан лучшим цифровым кошельком 2022 года и лучшим способом оплаты мобильным кошельком. Этот My Digital Wallet позволяет пользователям сохранять информацию о кредитных и дебетовых картах для различных онлайн-кошельков и транзакций в магазине.

Google Pay, один из лучших цифровых кошельков 2022 года, также содержит несколько уровней защиты паролем, которые помогают создать защиту от кредитного мошенничества. Программное обеспечение использует облачные технологии и технологию NFC, позволяя пользователям совершать безопасные и быстрые платежи, просто прикасаясь телефоном к любому терминалу NFC при оформлении заказа.

Вы можете воспользоваться опцией Best E Wallet Buy от Google, доступной на веб-сайтах. Кроме того, этот My Digital Wallet имеет четырехзначный личный идентификационный номер, а также функции блокировки телефона для предотвращения незаконной кредитной информации. Даже если вы потеряете свой смартфон, вы можете удаленно отключить свою учетную запись Google E Wallet.

Этот m-кошелек лучше всего подходит для тех, кто ищет удобный и безопасный способ совершать покупки в онлайн-кошельке. Вы можете использовать его для совершения покупок и различных платежей. Кроме того, мое приложение для цифрового кошелька предлагает простое использование, обеспечивая при этом превосходную эффективность карточных платежей, что делает его лучшим приложением для цифрового кошелька.

Особенности:

• Используя этот лучший электронный кошелек, вы можете совершать покупки у любого участвующего продавца.
• Отправляйте деньги родственникам и друзьям одним касанием на телефоне.
• Изучите свои модели расходов, чтобы понять, могут ли они помочь вам сэкономить больше денег в будущем.

Комиссии:

Google Pay, как один из лучших цифровых кошельков 2022 года, не взимает комиссию за покупки. Более того, в отличие от других цифровых кошельков, он также не будет взимать плату за отправку или получение денег от родственников и друзей. Однако, если вы хотите снять средства со своей учетной записи Google Pay, вы должны заплатить комиссию в размере 31 цента или 1,5%, в зависимости от того, что больше.

Плюсы:

• Простота настройки.
• Высокий уровень безопасности.
• Берите с собой только телефон или смарт-часы.
• Привлекательные системы продвижения и поощрения.
• Совершенно бесплатно.

Минусы:

• Не принято во всем мире.
• Не все телефоны так эффективны.
• Вопросы конфиденциальности данных.

Apple Pay

Любая транзакция с использованием учетной записи Apple Pay полностью конфиденциальна и безопасна. Следовательно, это лучший цифровой кошелек 2022 года, а также безопасный и простой способ совершать покупки.

Вы можете просто открыть счет для более безопасных транзакций, чем торговля наличными и пуговицами. Кроме того, вы можете быстро добавить дебетовые и кредитные карты в лучший цифровой кошелек iPhone и лучшее приложение мобильного кошелька, и БУМ! Все готово. Вы также получите привилегии и поощрения без потери с трудом заработанных баллов.

Кроме того, вы можете использовать Apple wallet Pay для покупки Safari на iPad, iPhone или MAC. Так как он предлагает возможность пропускать длинные формы и платить одним касанием.

Apple wallet Pay также полезен для подписки на другие сервисы, такие как Apple News, Apple TV, игры, музыка и даже расширение хранилища iCloud. Другой вариант — подать заявку на карту Apple, которая предлагает возврат не менее 2% на покупки, сделанные с помощью iPhone и оплаченные с помощью карты Apple.

Этот кошелек, хотите верьте, хотите нет, в первую очередь предназначен для пользователей iPhone. Карта будет нацелена на различных потребителей Apple, особенно тех, кто разбирается в технологиях. В нем есть сторонники Apple и несколько пользователей Mac.

Apple wallet Pay совместим с любым способом оплаты, допускающим бесконтактные платежи. Они возьмут Apple wallet Pay, если вы увидите значок бесконтактных платежей или эмблему Apple wallet Pay рядом со считывателями на кассе, что делает его лучшим приложением для цифрового кошелька.

Особенности:

• Быстрее и удобнее, чем использовать карты или наличные.
• Встроенная конфиденциальность и безопасность.
• Миллионы веб-сайтов и приложений принимают его.
• Apple wallet Pay делает покупки в онлайн-кошельке более удобными.

Сборы:

Плата за использование кошелька Apple Pay balance или дебетовой карты не взимается. Оплата с помощью карты Apple Wallet также бесплатна. Однако при оплате кредитной картой взимается комиссия в размере 3%.

Плюсы:

• Простые платежи.
• Очень надежный.
• Больше конфиденциальности ваших данных.
• Лучший и улучшенный опыт.
• Никаких дополнительных затрат для торговцев.

Минусы:

• Меньшее распространение среди покупателей и продавцов (у которых нет айфона).
• Поддержка онлайн-кошельков не поддерживается.
• Покупатели должны дождаться, пока Apple Pay подтвердит платеж.
• Программный сбой из-за ошибок при оплате.

PayPal

PayPal, еще один популярный цифровой кошелек 2022 — это платежная система онлайн-кошелька, которая работает в нескольких странах. Тем не менее, он предоставляет услуги «купи сейчас, заплати позже» (BNPL), управление платежами и сайт скидок онлайн-кошелька.

Кроме того, PayPal входит в список наиболее известных и широко используемых кошельков My Digital. Вы можете использовать его для проведения платежей через онлайн-кошелек и перемещения денег между сторонами с разумной простотой. Пользователи Android и iOS могут получить доступ к Paypal.

После заключения сделок с Mastercard и процессором карт First Data PayPal, как один из лучших цифровых кошельков 2022 года, обновил свою игру. Это дает клиентам возможность платить с помощью приложения PayPal, аналогично решениям для оплаты одним касанием, таким как Apple Wallet, или считывая карту PayPal Mastercard для совершения покупок в магазине.

Учетные записи PayPal чрезвычайно удобны, поскольку они позволяют пользователям переводить наличные, оплачивать счета и совершать покупки без необходимости каждый раз вводить данные своей учетной записи. Таким образом, вы можете закончить свою задачу как можно быстрее и вернуться к тому, что вам нравится.

В дополнение к разовым покупкам, PayPal — это самый быстрый и простой цифровой кошелек для регулярных платежей по ежемесячной подписке и счетам, что делает его еще одним лучшим приложением для цифрового кошелька.

Характеристики:

• Ключ PayPal аналогичен номеру кредитной карты, который можно использовать на веб-сайтах.
• Зарегистрируйтесь прямо сейчас.
• PayPal также позволяет совершать покупки в магазине.
• Имеет двухфакторную аутентификацию.

Сборы:

Если не требуется обмен валюты, использование PayPal для покупки продуктов бесплатно. Отправка и получение денег от родственников и друзей также бесплатны, если вы используете банковский счет для финансирования транзакции.

Плюсы:

• Paypal, как лучший M-кошелек, предлагает простое использование.
• Никогда не беспокойтесь о безопасности.
• Информация о банке и кредитной карте также будет зашифрована.
• Нет затрат.

Минусы:

• С вас будет взиматься комиссия за вашу коммерческую транзакцию.
• С вас будет взиматься плата за переводы, которые занимают 1-3 рабочих дня (но не за те, которые занимают больше времени).
• Paypal, несмотря на то, что он считается лучшим мобильным кошельком, быстро замораживает учетные записи и имеет строгое шифрование.

Venmo

Venmo, еще один популярный электронный кошелек, предоставляет возможности одноранговых платежей, прикрепляя дебетовые и кредитные карты или даже банковские счета, чтобы расплачиваться с друзьями на смартфонах iOS или Android. Кроме того, вы также можете получать деньги без каких-либо транзакционных издержек.

Venmo, как один из лучших цифровых кошельков 2022 года, использует технологии шифрования для защиты банковских данных и передачи транзакций через сообщения Twitter или Facebook. Наличие единого основного номера счета во всех приложениях цифрового кошелька m упрощает дебетовые и банковские переводы.

Этот лучший электронный кошелек является законной дочерней компанией PayPal. Кроме того, приложение предлагает безопасность банковского уровня для обеспечения безопасности и защиты данных, а также законный адрес электронной почты и номер телефона, которые необходимы, если вы хотите использовать Venmo.

Проверьте возможности оформления визы и предыдущие транзакции с помощью сканирования QR-кода, чтобы сделать его превосходным выбором. Вы также можете получать зарплату непосредственно в Venmo, которая будет на вашем счету в течение двух дней.

Venmo, как один из лучших цифровых кошельков 2022 года, идеально подходит для тех, кто ищет одноранговую платежную сеть. ДА! Вы правильно это прочитали. Это упрощает перевод денег, потому что вам не требуется электронный кошелек, кредит или другие элементы, что делает его отличным для многих пользователей лучших онлайн-кошельков.

Особенности:

• Venmo предоставит вам все необходимое, независимо от того, хотите ли вы приобрести личный или онлайн-кошелек.
• Платите напрямую со своего счета Venmo, подключив свой банковский счет с помощью дебетовой или кредитной карты.
• QR-коды используются, чтобы гарантировать, что деньги, которые вы даете, будут отправлены правильному человеку, позволив приложению.
• При разделении купюр этот электронный кошелек выполняет вычисления.

Комиссии:

Venmo, один из лучших цифровых кошельков 2022 года, не взимает комиссию за регистрацию, обслуживание вашей учетной записи или оплату с помощью дебетовой карты или банковского счета. Тем не менее, вы будете платить 3% для всех транзакций по кредитной карте.

Плюсы:

• Venmo, как лучший My Digital кошелек, представляет собой бесплатный и простой способ перевода денег с банковского счета или дебетовой карты.
• Карточные платежи, но обычно они относительно невелики. Некоторые предприятия принимают оплату за различные покупки.
• Вы можете читать сообщения, связанные с платежами, а также добавлять лайки и комментарии через этот электронный кошелек.
• С помощью этого электронного кошелька вы даже можете подать заявку на получение собственной дебетовой или кредитной карты Venmo.

Минусы:

• Этот электронный кошелек будет взимать комиссию за вашу коммерческую транзакцию.
• Вы не можете отменить платежи в электронном кошельке Venmo.
• Международные транзакции будут невозможны, так как электронный кошелек Venmo является популярным инструментом для мошенников.

Cash App

Cash App Уровень 1 Сертификация PCI-DSS и возможность приема дебетовых/кредитных карт упрощают транзакции. Этот электронный кошелек также предлагает инвестиционный инструмент, который позволяет вам покупать акции всего за 1 доллар, не говоря уже о возможностях конвертации биткойнов!

Снятие денег из этого приложения цифрового кошелька может потребовать затрат в зависимости от вашего метода вывода. Это важная информация, которую необходимо иметь перед принятием каких-либо решений.

Cash App — это приложение моего цифрового кошелька для вашего iPhone, которое доступно только на самых последних устройствах. Приложение Cash, опубликованное в 2014 году, позволяет клиентам совершать бесконтактные покупки с помощью своего iPhone или iPad, но только если у них есть iPhone 6 или более поздние версии.

Это приложение My Digital wallet, как и многие популярные цифровые кошельки 2022 года, хранит информацию о вашей кредитной и дебетовой карте. Однако эта информация превращается в токены, доступ к которым можно получить только с помощью вашего отпечатка пальца.

Другими словами, это один из самых безопасных цифровых кошельков, доступных в 2022 году. Cash App как лучший электронный кошелек также предлагает еще один продукт под названием M Wallet. Эта полезная программа содержит посадочные талоны, билеты на концерты и кино, карты лояльности и скидки. Чтобы использовать Cash App, вы должны сначала создать учетную запись.

Кроме того, чтобы использовать этот лучший цифровой кошелек, вы должны быть законным резидентом США и иметь возраст не менее 18 лет. Если вы хотите использовать баланс своей учетной записи для отправки денег другому пользователю Cash App, вы должны предоставить M Wallet дополнительную информацию, которую лучший электронный кошелек будет использовать для аутентификации вашей личности.

Особенности:

• Отслеживание активности.
• Аутентификация.
• Счета клиентов.
• Настраиваемый брендинг.
• Электронный кошелек Платежи.
• Лучший доступ к мобильному кошельку.
• Мультивалютный.
• P2P-платежи.
• Удаленный депозит.
• Безопасность SSL.
• Безопасное хранилище данных.

Комиссии:

Если вы снимаете деньги в банкомате, Cash App как лучший мобильный кошелек будет взимать с вас 2 доллара плюс любые расходы, взимаемые владельцем банкомата. Комиссия в размере 1,5% может также применяться к мгновенным транзакциям на ваш банковский счет или с него.

Плюсы:

• Бесплатный денежный перевод.
• Наличие дебетовых карт для покупок.
• Возможность инвестировать в акции или Биткойн.

Минусы:

• Не застрахован FDIC.
• Невозможно отменить транзакцию после авторизации.
• Ограниченные инвестиционные возможности.

Amazon Pay

Amazon Pay, еще один лучший мобильный кошелек, может помочь вам упростить администрирование заказов и процессы оплаты. Клиенты могут использовать свою текущую учетную запись Amazon для совершения покупок на тысячах своих любимых веб-сайтов. Вы можете наслаждаться опытом Amazon, который вы знаете и которому доверяете, на других веб-сайтах и ​​в магазинах, где вы уже делаете покупки.

Amazon.com позволяет отслеживать все ваши заказы Amazon Pay. После того, как вы заполнили свои списки желаний, вы можете сразу увидеть статус всех ваших покупок.

Проверка Amazon Pay безопасна независимо от того, где вы совершаете покупку, и ваши квалифицированные покупки гарантируются нашей гарантией от А до Я. Это означает, что покупатели Amazon могут быть уверены, что получат то, за что заплатили.

Если у вас есть учетная запись Amazon, вы можете использовать лучший мобильный кошелек Amazon везде, где есть кнопка Amazon Pay. Дополнительная регистрация не требуется, что означает, что вам не нужно регистрировать новую учетную запись или запоминать предыдущие пароли.

Amazon Pay, как лучший мобильный кошелек, просто использует информацию и способы оплаты, которые вы сохранили в своей учетной записи Amazon. Это касается и вашей адресной книги.

Особенности:

• Хорошая поддержка клиентов.
• Адекватное время выплаты.
• Срок контракта не установлен.
• Совместимость.
• Принимаются несколько способов оплаты.

Стоимость:

Этот лучший мобильный кошелек вам ничего не будет стоить. Нет никаких затрат, связанных с использованием Amazon Pay при совершении покупки у продавца. Никаких сборов за транзакции, членских взносов, затрат на конвертацию валюты, сборов за международные транзакции или других расходов, связанных с вашей покупкой.

Плюсы:

• Простота и надежность для клиентов, у которых уже есть учетная запись Amazon.
• Поддерживает глобальные клиенты и валюты.
• Без установки и ежемесячной платы; оплата только за транзакцию.
• Клиенты могут размещать и отслеживать заказы с помощью голосовой интеграции Alexa.

Минусы:

• Политика резервирования задерживает выплаты, особенно для новых аккаунтов.
• Нет поддержки оплаты при личном обращении.
• Без оптовых скидок и индивидуальных пакетов

Facebook Pay

Facebook Pay позволяет легко отправлять деньги и оплачивать покупки, сделанные в Facebook, Instagram и Messenger. Любой, кто использует Facebook — а нас почти 3 миллиарда — имеет доступ к лучшему электронному кошельку Facebook. Это простой способ отправить деньги другим пользователям, включая компании. Это безопасное решение для быстрых платежей в приложении как для покупки, так и для продажи. Это быстрый и простой способ оплаты, который позволяет покупателям совершать покупки в один клик.

Facebook Pay считается самым безопасным электронным кошельком, и вы можете привязать свои любимые кредитные или дебетовые карты. Если вы продаете в Facebook Shops или Marketplace, с вас не будет взиматься дополнительная плата за Facebook Pay. Facebook Pay — это безопасный способ ускоренной оплаты внутри приложения, совместимый со всеми приложениями и службами Facebook.

Instagram и Messenger доступны в США, Канаде и Мексике, а также в ряде стран Африки, Азиатско-Тихоокеанского региона, Европы, Ближнего Востока, Латинской Америки и Карибского бассейна. В Бразилии Facebook Pay также совместим с WhatsApp.

Если вы уже используете Facebook или Instagram для покупки и обмена, вам следует обратить внимание на Facebook Pay. Кроме того, этот лучший цифровой кошелек также доступен для магазинов Shopify в США.

Если вы использовали платежную систему «друг другу», такую ​​как Venmo, вы заметите, что Facebook Pay работает аналогично. Это приложение цифрового кошелька работает в приложении, которое вы используете в данный момент, например Facebook, Messenger или Instagram.

Особенности:

• Бесплатные транзакции для всех
• Повышенная безопасность

Сборы:

В настоящее время платежи через сообщения Facebook разрешены только в США. Нет никаких затрат, связанных с отправкой или получением денег с помощью обмена сообщениями Facebook.

Каждый может использовать этот лучший цифровой кошелек для бесплатного перевода денег друзьям и родственникам. Если у вас уже есть способ оплаты, связанный с вашей учетной записью, все средства, полученные вами, будут немедленно переведены.

Плюсы:

• Больше потенциальных клиентов.
• Более быстрая оплата для клиентов.
• Возможность для клиентов покупать у вас в социальных сетях.
• Возможность добавить еще один способ оплаты на ваш сайт.
• Операции без комиссии.

Минусы:

• Не все клиенты могут пользоваться этим мобильным кошельком.
• Этот М-кошелек не может интегрироваться со всеми веб-сайтами.
• Это еще не так полно, как PayPal.

AliPay

Неудивительно, что будучи дочерней компанией Alibaba, это крупнейшая в Китае сторонняя платежная система и цифровой кошелек. Однако в 2016 году Alipay расширилась за пределы Китая и в Европу, позволив китайским посетителям совершать платежи в магазине и получать скидки.

Если ваш бизнес расположен в крупной туристической зоне или у вас есть интернет-магазин кошельков, который обслуживает посетителей из других стран, вам обязательно стоит попробовать Alipay. Платформа Alipay, которая одной из первых приняла эту характеристику, является следующей итерацией лучших цифровых кошельков.

У него 1 миллиард пользователей по всему миру и 80 000 магазинов в Азии, которые пользуются его услугами. Кроме того, это отличный центр для личных или коммерческих сделок. Кроме того, он имеет уникальную платформу шифрования, которая добавляет дополнительный уровень безопасности.

Alipay — лучшая программа электронного кошелька, которая позволяет пользователям сохранять информацию о дебетовой или кредитной карте и использовать свои телефоны для создания онлайн-кошелька и платежей в магазине. Он функционирует как онлайн-кошелек и лучший мобильный кошелек, а также платежная система, аналогичная Apple Wallet.

Этот лучший цифровой кошелек можно использовать для совершения покупок, если продавец принял Alipay в качестве способа оплаты. Этот лучший мобильный кошелек когда-то был доступен только гражданам и резидентам Китая, имеющим банковский счет в Китае.

К счастью, путешественники теперь могут использовать Alipay для краткосрочных транзакций. Если вы собираетесь в Китай на срок до трех месяцев и вам нужен простой способ управления платежами, Alipay — отличная альтернатива.

Особенности:

• Ультразащита.
• Низкая комиссия.
• Доступна круглосуточная поддержка клиентов.
• Можно платить в любом магазине и универсально.

Комиссии:

Alipay, второе по популярности приложение для цифровых кошельков в Китае, имеет среднюю комиссию продавца 0,55%, как и многие популярные цифровые кошельки 2022 года.

Плюсы:

• Может быть безопаснее, чем носить с собой наличные.
• Удобные платежи.

Минусы:

• Не застрахован FDIC.
• Только для кратковременного использования в качестве туриста.

Заключение

Существует несколько цифровых кошельков, доступных для удовлетворения всех ваших потребностей в отправке и получении денег. Однако идеальный цифровой кошелек для вас определяется вашими требованиями. Вы можете использовать комбинацию этих способов оплаты.

Однако нет причин довольствоваться только одним. Лучший электронный кошелек, также известный как цифровой кошелек, представляет собой программу для смартфона, которая может сохранять информацию о дебетовой и кредитной картах в безопасном месте.

Клиенты могут использовать смартфоны для пополнения онлайн-кошелька, а также для покупок в магазине. Каждый цифровой кошелек, перечисленный выше, полностью безопасен и обеспечивает безопасный платеж.

Без сомнения, интернет-переводы превратились в средство спасения клиентов от других финансовых ограничений или связанных с ними проблем. При этом для перевода денег не нужно заполнять никаких документов в цифровом кошельке.

Дополнительная литература:

• 10 лучших кошельков NFT, которых стоит ожидать в 2022 году 
• Чем отличаются кастодиальные и некастодиальные кошельки?
• Что такое метамаска и как она работает?
• Полное руководство по разработке приложений для мобильных платежей

11 самых популярных приложений в мире

Глобальные платежные технологии стремительно развивались на протяжении десятилетий. В 1950 году в США была представлена ​​первая современная кредитная карта. Всего 70 лет спустя люди во всем мире могут использовать мобильные кошельки для оплаты товаров и услуг прямо на своих мобильных телефонах. На самом деле, здесь, в Remitly, многие из наших клиентов теперь отправляют деньги своим близким через поставщиков мобильных денег.

Взгляните на этот список лучших мобильных кошельков в разных регионах. Вы слышали обо всех из них?

Мобильные деньги в Африке

Мобильные кошельки в Азии

Мобильные деньги в Латинской Америке

Мобильные кошельки в Северной Америке

Что такое мобильные деньги?

Международные денежные переводы на мобильные кошельки

Мобильные деньги в Африке

Африка имеет крупнейший в мире рынок мобильных денег, и пандемия COVID-19 только ускорила его рост. Чтобы стимулировать экономику, правительства многих африканских стран снизили барьеры, чтобы побудить больше людей подписываться на мобильные кошельки.

Многие жители Африки не имеют доступа к традиционным банковским услугам. Технология мобильных денег позволила тем, кто не пользуется банковскими услугами, более легко получить доступ к финансовым услугам. Чтобы иметь счет для мобильных денег, все, что нужно, это мобильный телефон — банковский счет не требуется.

Хотя популярность следующих компаний варьируется в зависимости от страны, каждая из них помогает предоставлять финансовые услуги, которые в противном случае не были бы доступны многим гражданам.

1. MTN Mobile Money

Имея почти пятьдесят миллионов пользователей по всему миру, MTN выделяется среди других мобильных кошельков в Африке своим узнаваемым именем и распространением. Он предлагает услуги в Руанде, Южной Африке, Республике Конго и как минимум в 22 других странах Африки и Ближнего Востока.

2. Orange Money 

После запуска в 2008 году Orange Money от Orange Group быстро стал одним из самых популярных мобильных кошельков в Африке. Он лишь немного менее широко используется, чем MTN. Он также доступен в 18 странах континента, поэтому во многих местах является одним из крупнейших конкурентов MTN.

3. M-Pesa 

Компания M-Pesa, запущенная в 2007 году компаниями Vodafone Group и Safaricom, имеет активные агентские операции в Демократической Республике Конго (ДРК), Египте, Гане, Кении, Лесото, Мозамбике и Танзании.

Несмотря на то, что M-Pesa доступна только в семи странах Африки, она по-прежнему доступна большому количеству жителей континента. Большинство его клиентов сосредоточено в Кении. Основным фактором их популярности является их обслуживание клиентов. По мере увеличения пользовательской базы они теми же темпами расширяли свою агентскую сеть.

Мобильные кошельки в Азии

Азия является эпицентром внедрения этой технологии. Например, на цифровые кошельки приходится 48% объема платежей и более 70% расходов на электронную коммерцию в Китае.

Почти треть расходов на электронную коммерцию в Азии также приходится на эти мобильные кошельки. В то время как некоторые популярные в мире варианты доступны по всему региону, следующие предложения остаются наиболее широко используемыми.

4. Alipay

Несмотря на то, что в Китае существует множество вариантов мобильных кошельков, Alipay является бесспорным королем. В 2020 году на него приходилось 55% китайского рынка мобильных платежей, и он продолжает расти. Пользователям нравится это предложение, потому что оно также предоставляет услуги в области управления капиталом, инвестирования и микрокредитования.

5. WeChat 

Хотя Alipay может быть самым популярным вариантом в Китае, WeChat не сильно отстает. Исследование, проведенное во второй половине 2019 года, показало, что он составляет 39 процентов рынка мобильных кошельков в стране и насчитывает более миллиарда пользователей.

Будучи одним из самых популярных способов связи в стране, его предложение виртуальных платежей сразу же привлекло огромную пользовательскую базу.

6.

GCash

Хотя в Китае может быть много известных брендов виртуальных кошельков, в других азиатских странах есть свои поставщики мобильных денег. Например, на Филиппинах у GCash миллионы пользователей, и на данный момент это самый популярный мобильный кошелек в островном государстве с точки зрения общего числа пользователей.

Мобильные деньги в Латинской Америке

Как и в Африке, многие люди в Латинской Америке не пользуются традиционными банковскими услугами, хотя это зависит от страны. Тем не менее, как и в других развивающихся странах, мобильные деньги и мобильные банковские услуги набирают популярность в регионе.

Одна причина? Мобильный доступ в Интернет увеличился в Латинской Америке. Фактически, недавний отчет Global System for Mobile Communication показывает, что покрытие 4G в Латинской Америке увеличилось до 85% в 2019 году., в то время как только в Мексике за последние пять лет проникновение мобильного интернета увеличилось почти на 20%.

Ожидается, что в ближайшие годы цифровые и облачные платежи будут стимулировать инвестиции со стороны финансовых технологий и банков в Латинской Америке. Следующие мобильные кошельки уже зарекомендовали себя, чтобы воспользоваться преимуществами этой революции.

7. DaviPlata

DaviPlata — это мобильный кошелек, предлагаемый одним из крупнейших банков Колумбии, Banco Davivienda. С помощью DaviPlata колумбийцы могут оплачивать многие товары и услуги, для которых в противном случае они использовали бы наличные деньги. Они также могут снимать наличные со своего кошелька DaviPlata в банкоматах Banco Davivienda.

Вместе с DaviPlata Banco Davivienda работает над тем, чтобы предоставить колумбийцам доступ к финансовым услугам без необходимости иметь банковский счет. Пользователи могут переводить деньги между кошельками, получать баланс на своем телефоне и совершать платежи в цифровом виде.

DaviPlata становится широко известной благодаря контракту с правительством Колумбии на распределение платежей получателям Familias en Accion. Эта программа социальной защиты охватывает более 900 000 колумбийцев.

8.

Деньги Тиго

Многие граждане Парагвая, Боливии, Гватемалы, Гондураса и Сальвадора зависят от Tigo Money для удовлетворения многих своих финансовых потребностей. У мобильного кошелька миллионы пользователей в этих странах.

Tigo Money — это лишь одна из версий продукта Tigo, известного как Tigo Pesa в Танзании и Tigo Cash в других частях Африки.

Мобильные кошельки в Северной Америке

Варианты виртуальных платежей в Северной Америке являются одними из самых доступных в мире. Вы также можете использовать эти цифровые инструменты в странах по всему миру, но, как правило, вы не можете использовать их для отправки денег из одной страны в другую.

Несмотря на то, что внедрение этих услуг в Соединенных Штатах не так широко распространено, как их доступность, они становятся все более распространенными, особенно в розничной торговле.

9. Google Pay

Пользователи Android имеют встроенную виртуальную платежную систему с Google Pay. Пользователи могут совершать бесконтактные платежи в десятках стран, от Австрии до Сингапура и США; Вы можете увидеть полный список здесь. Однако на момент написания этой статьи отправка денег друзьям и родственникам с помощью Google Pay была ограничена США и Индией.

10. Apple Pay

Пользователи устройств iOS, включая Apple Watch и iPad, могут оплачивать покупки с помощью своих телефонов более чем в 60 странах.

11. Samsung Pay

Владельцы устройств Samsung также могут использовать приложение мобильного кошелька для совершения платежей. Он принят как минимум в 24 странах.

Что такое мобильные деньги?

Мы используем множество терминов, касающихся технологии мобильных денег: виртуальный кошелек, цифровой кошелек, мобильный кошелек, мобильный банкинг, мобильные платежи — и этот список можно продолжить.

Давайте рассмотрим два из этих общих терминов. Мобильные кошельки позволяют расплачиваться кредитной или дебетовой картой без необходимости носить карты с собой. Вместо этого вы платите из приложения на своем телефоне. Например, когда вы используете мобильный кошелек для оплаты в магазине, вы можете приложить свой телефон к считывающему устройству на кассе. Продавец списывает средства непосредственно с карты, которую вы указали в мобильном кошельке.

Более общий термин «мобильные деньги» означает возможность совершать платежи, переводить деньги между счетами, вносить деньги или снимать средства с помощью мобильного устройства.

Не для всех счетов с мобильными деньгами требуется традиционный банковский счет, что делает их популярными в развивающихся странах, где больше людей, скорее всего, не имеют банковских счетов. Вооружившись только телефоном, пользователи мобильных денег могут хранить средства на защищенном счете, привязанном к номеру их мобильного телефона. Они могут взять наличные деньги агенту мобильных денег, чтобы добавить их на счет своего телефона.

Тем временем другие могут переводить деньги на счета мобильных денег через свой банк, кредитную или дебетовую карту, поставщика денежных переводов или собственный счет мобильных денег.