Электронный кошелек какой лучше: ТОП-12 электронных кошельков (по категориям) + 5 ошибок выбора

Как выбрать электронный кошелёк в 2022 году – рекомендации наших экспертов

Выбрать лучший электронный кошелёк в 2022 году (e-wallet) одновременно и просто, и сложно. С одной стороны, разнообразных предложений в сети интернет хватает, поэтому вариантов у вас будет более чем достаточно. С другой стороны, сервисов, действительно достойных внимания по сумму всех характеристик, значительно меньше.

Вариантов решения проблемы выбора не так много. Вы можете найти свой кошелёк методом перебора, но это чревато большими затратами времени и средств. Да и на бизнесе подобный тест-драйв скажется не лучшим образом. Ещё один путь – обсуждение ваших пожеланий и требований на специализированных форумах. Но практика показывает, что уровень квалификации большинства «знатоков» крайне неудовлетворительный.

Исходя из этого, мы решили подготовить для вас большой обзорный материал, основанный на актуальных на момент написания статьи данных. Надеемся, статья поможет выбрать подходящие электронные кошельки, избежав типовых ошибок и финансовых потерь.

Обращаем ваше внимание, что весь функционал e-wallet в РФ использовать достаточно трудно. «Виноват» в этом неопределённый правовой статус криптовалют и, соответственно, любые коммерческие операции с ними. А ведь одна из важнейших задач цифрового кошелька состоит в том, чтобы дать владельцу эффективный инструмент работы с электронными активами.

Поэтому клиентам, для которых такой вид бизнеса для вас является основным, мы можем предложить два варианта решения проблемы. Первый – иммиграция в юрисдикцию, где криптовалютный «климат» существенно мягче (об этом можно почитать, к примеру, здесь). Второй – проведение операций через специальный фонд, управляемый компанией где-нибудь на Мадейре. Схема несколько сложная, но она обеспечивает гарантированную юридическую чистоту всех сделок и отсутствие любых претензий со стороны российского законодательства. Обсудить все подробности вы сможете на индивидуальной консультации.

Разбираемся в основах

Дать точное определение e-wallet достаточно сложно. По сути, это аналог традиционного банковского счёта и подключённых к нему банковских карт (одной или нескольких). Разница между ними состоит в том, что обычный аккаунт позволяет управлять реальными деньгами, а электронный – виртуальными, цифровыми активами. В том числе, и криптовалютами, которыми вы владеете.

Рассчитаться за покупки электронными деньгами в России всё ещё затруднительно. «Виноват» в этом не до конца понятный юридический статус e-wallet в частности и самих цифровых денег в общем. Но их значение в нашей жизни с каждым годом становится всё более заметным, поэтому есть надежда, что законодатели всё-таки доведут до ума печально известный Закон о цифровых финансовых активах. Последний в своём нынешнем виде характеризует отношение властей к ЦФА ёмкой фразой «и хочется, и колется, и мама не велит».

Преимущества, который должен обладать хороший (лучший – категория слишком личная) электронный кошелёк:

• Простая оплата товаров и услуг (оффлайн, сеть internet).
• Упрощённая процедура проводки платежей.
• Отсутствие контроля со стороны регулятора (неочевидное утверждение – прим. ред.).
• Можно работать со счётом из любой точки земли, где есть Интернет-соединение.
• Крайне высокая скорость работы.
• Создать e-wallet можно буквально за пару секунд. Открытие аккаунта в традиционном банке зачастую занимает несколько дней (а в некоторых юрисдикциях – даже недель).
• Возможность открыть мультивалютный кошелёк.
• Существенно более низкая комиссия за операции.

Расчётная целевая аудитория (если Вы ищете действительно лучший электронный кошелёк, к выбору следует подойти комплексно):

• Владельцы бизнеса, связанного с криптовалютами. В данном случае электронным кошелёк является не просто лучшим вариантом, а, зачастую, единственным.
• Фрилансеры.
• Владельцы интернет-бизнеса.
• Онлайн-покупатели товаров и услуг.
• Специалисты, связанные с рекламными услугами в сети Интернет, в т. ч. посредством блогов и пабликов в социальных сетях.
• Постоянные посетители онлайн-казино.

Функции, которыми должны обладать современные электронные кошельки

Для конечно потребителя – физического лица определиться с возможностями и функциями e-wallet просто. Ситуация существенно усложняется, если проанализировать потребности бизнес-сегмента. В этом случае приоритеты сместятся, и аргументы «за» вполне могут превратиться в доводы «против». Далее мы обсудим набор базовых функций.

Стандартные возможности:

• Быстрая и безопасная обработка цифровых платежей. Для этого могут быть использованы дебетовые и кредитные карты, эмитированные любым национальным банком конкретной страны.
• Работа с потребительскими счетами и транзакциями в режиме реального времени. Спектр применения крайне широкий и практически не имеет технических ограничений – пополнение счёта мобильного телефона, оплата коммунальных счетов, штрафы, билеты, даже электронные займы.
• Простая регистрация и вход. Электронные кошельки освобождают пользователя от хлопот и ограничений, свойственных традиционным банковским сервисам. Всё, что понадобится для полноценной работы, – соответствующий терминал (смартфон, ноутбук) и специальное приложение.
• Максимальный уровень комфорта и юзабилити. Все используемые функции собраны «под крышей» одного приложения, активировать их можно буквально в несколько касаний, причём нет никаких требований к месту физического нахождения пользователя.
• Чат-боты. Упрощают создание и поддержание в работоспособном состоянии постоянного канала связи между пользователем (клиентом) и продавцом (поставщиком услуг, товаров, сервисов). Отметим, что возможность выхода на оператора–человека является обязательной, как и схема работы 24/7/365.
• Дополнительные опции для постоянных клиентов. Вариантов реализации «плюшек» может быть множество – программы лояльности, скидки, повышенный кэшбек, дополнительные возможности и др.

Базовые виды

Их существует довольно много. Приводить подробную классификацию здесь мы считаем нецелесообразным. Но рассказать об основных видах кошельков всё же необходимо, т. к. ваш выбор должен быть осознанным и информативным, но не импульсным, ситуативным.

• Электронный кошелёк e-wallet на базе AI (artificial intelligence, искусственный интеллект). Оптимальный вариант для начинающих цифровых кочевников, часто включает электронного помощника, встроенного чат-бота и интеллектуальной системы безопасности.
• Электронный кошелёк e-wallet для криптовалют. Здесь всё понятно и без дополнительных комментариев. Такое физическое устройство хранит ключи доступа к Вашим ЦФА, поэтому уровень безопасности должен быть максимально возможным. Если Вас интересуют безопасные электронные кошельки, уровень шифрования должен выдерживать любые хакерские атаки.
• Электронный кошелёк e-wallet на основе NFC (Near-Field Communication, коммуникация ближнего поля). Обеспечивает повышенный уровень безопасности и может быть реализован связкой смартфон с NFC + стандартный сервис GPay + специализированное приложение.
• Электронный кошелёк e-wallet на основе виртуальной карты. Позволяет скрыть номер основной карты (кредитной или дебетной), что значительно снижает риск взлома и потери денег.
• Электронный кошелёк e-wallet для международных систем денежных переводов. Позволяют «обойти» ограничения, действующие в конкретной стране и организовать регулярные финансовые транзакции максимально быстро.
• Электронный кошелёк e-wallet с использованием биометрической защиты. Если Вы ищете электронный кошелёк с максимальным уровнем защиты, подобный вариант является одним из самых лучших, так как авторизация «намертво» привязана к уникальным особенностям конкретного пользователя (отпечаток пальца, распознавание лица, радужная оболочка глаза). 

Существует альтернативный вариант классификации – по основным потребительским характеристикам.

Анонимные

Работают без обязательной верификации и не «привязаны» к конкретному лицу. Основные недостатки – неочевидная безопасность и перспективы использования в РФ (здесь они могут оказаться вне закона). Но зато Вы действительно сможете оставаться анонимным (вопрос о легальности остаётся открытым), что порой не менее важно. Рекомендуемые электронные кошельки в категории «анонимность» – Payeer, AdvCash, Perfect Money, EPayments.

Кошельки с привязанной картой

Оптимальный выбор для бизнеса. Такой кошелёк имеет множество преимуществ – нулевая комиссия внутри аккаунта и при покупках в интернете, опциональный выпуск виртуальных карты, легальность, минимальные риски. Наиболее существенный недостаток (он является таковым не для всех) – счета контролируются Центробанком России. Рекомендованные варианты – те же, что и для анонимных кошельков.

Кошельки без комиссии (внутри системы)

Варианты те же самые, перевод возможен на любые распространённые системы электронных денег (MC-V – Mastercard, Y – Яндекс. ДЕНЬГИ, M – Мир, Q – Qiwi, WM – WebMoney, EP – EPayments, BC – любая банковская карта):

• Payeer. EP – 0% / BC, Y, WM, Q – 2%.
• AdvCash. MC-V, M – 2,95%, Y, Q – 2,95%.
• EPayments. BC – 2,95% / Y, WM, Q – 2%.
• Perfect Money. Bitcoin – 0% / внутри сервиса – 1,99% / банковский перевод – от 0,5%.

Условия работы

Выбрать наиболее подходящий именно для себя вариант не так просто. Одни кошельки ориентированы на лучшую совместимость с традиционными банковскими сервисами. Другие предлагают инструментарий, «заточенный» под криптовалютные операции. Третьи можно с большой долей натяжки назвать универсальными. Четвёртые гарантируют абсолютную анонимность.

Исходя из этих причин, мы решили отказаться от традиционного формата рейтинга, который предполагает чёткое ранжирование кандидатов по местам в табели о рангах и просто рассказать вам, уважаемые коллеги, об условиях работы лучших на наш взгляд электронных кошельков. Возможно, вы посчитаете необходимым открыть e-wallet сразу на нескольких сервисах. Но в любом случае принимать окончательное решение есть смысл только после анализа всех предлагаемых условий и собственных требований к сервису.

Рекомендуемые электронные кошельки: Payeer, 2012 год

• Верификация пользователя факультативная.
• Лимиты отсутствуют.
• Возможны выплаты через API (Application Programming Interface).
• Множество способов пополнить кошелёк (более 150).
• Анонимность (если верификация аккаунта не осуществлялась).
• Отсутствует блокировка пользовательских кошельков.
• Собственная платёжная карта, но в РФ её статус неопределённый.
• Реферальная программа.
• Партнёрский сервис (вы можете открыть свой обменник и получать от Payeer особые скидки).

Рекомендуемые электронные кошельки: AdvCash, 2014 год

• Многофункциональность: мультивалютный кошелёк, 2 типа карт (пластиковая и виртуальная), mass payments, обмен валют.
• Переводы в 200 стран.
• Упрощённая процедура регистрации.
• Все операции внутри сервиса с нулевой комиссией.
• Поддержка USD, EUR, RUB, UAH.
• Несколько вариантов пополнения счёта: электронные деньги, безналичный расчёт, онлайн-обменники, интернет-банкинг.
• Несколько вариантов вывода средств: Visa / Mastercard, цифровые активы, обменники, платёжные системы.
• Оплата мобильного (в т. ч. MTC, Мегафон, Билайн и Tele2).
• Расплата без комиссии или снятие наличных в любой точке планеты.
• Хороший уровень безопасности транзакций.
• Грамотная техническая поддержка.

Рекомендуемые электронные кошельки: Perfect Money, 2007

• Высокая популярность у пользователей: оборот 2 млрд USD / 40 млн переводов (ежесуточно).
• Низкие комиссионные сборы: 0,5% при условии верификации аккаунта.
• Оплата товаров и услуг в Интернете в нужной валюте.
• Мультиязычный интерфейс.
• Покупка в режиме онлайн цифровых активов и ценных металлов.
• Несколько вариантов пополнения счёта: электронные ваучеры, BTC, банковский перевод, обменные пункты.
• Усиленная конфиденциальность.
• Особые условия работы для корпоративных клиентов.
• Достойная сервисная поддержка.

Рекомендуемые электронные кошельки: EPayments, 2011

• 500000+ пользователей из 100+ стран мира.
• Оборот 3,5 млрд GBP / 100 млн транзакций (ежегодно).
• Есть удобное мобильное приложение для Android и iOS.
• Функция mass payments без ограничений (могут быть использованы номер кошелька или телефона, а также e-mail).
• Возможность пополнения счёта токенами, через платёжные системы, с помощью пластиковых карт или посредством банковского перевода.
• Упрощённая процедура вывода: карты EPayments, Visa, Mastercard или Maestro, напрямую на банковский счёт, кошелёк ЯД.
• Функция обмена валют работает без обязательной верификации.
• Универсальная карта EPayments Mastercard каждому пользователю (оплата покупок без %, обналичивание в любой точке мира).

Электронные кошельки для бизнеса

В корпоративном сегменте новшества появляются с некоторой задержкой (по сравнению с потребительским рынком). Поэтому Вы должны чётко понимать, какие преимущества получите в результате применения новых технологий.

Типовые преимущества:

• Удовлетворённость клиентов. При использовании мобильных систем Ваши покупатели смогут избавиться от традиционных банковских финансовых систем, упростить финансовую отчётность и снизить риски. А это – несомненные конкурентные преимущества.
• Улучшенные схемы лояльности. Клиенты, которым понравилось конкретное решение, уже не будут искать другие варианты. Найдя свой e-wallet, он останется с Вами надолго. Вариантом стимулирования может быть множество: льготы, система скидок, карты постоянного клиента, расширенный сервис.
• Существенно более высокий уровень комфорта. Платёж через электронный кошелёк с помощью NFC – это просто, быстро, безопасно и надёжно. Если Ваша компания не предлагает такую опцию оплаты, она постоянно теряет потенциальных клиентов.
• Максимальный уровень безопасности. Системы защиты на основе искусственного интеллекта, машинного обучения, современных средств шифрования и биометрических технологий гораздо надёжнее традиционных методов противодействия мошенникам.
• Быстрые транзакции. Традиционный банковский перевод по реквизитам может идти несколько дней (даже если не вспоминать о дополнительных хлопотах для клиента). Хорошие электронные кошельки обеспечивают существенно более высокую скорость – часто в пределах нескольких минут.
• Дополнительный уровень сервиса. Это касается как самой компании, так и её клиентов. Бизнес получает в своё распоряжение мощные средства анализа действий каждого покупателя, что в свою очередь позволяет предложить ему нужные товары и услуги. Клиенты также не остаются внакладе – они смогут лучше контролировать свои расходы и работать только с проверенными продавцами.

Приложения для цифрового кошелька

Выбор платформы – задача крайне сложная, и единственно правильного решения она не имеет. Если Вам или Вашему бизнесу нужна конкретная помощь, просим связаться с экспертами портала International Wealth для обсуждения деталей сотрудничества (лучше всего – в рамках индивидуальной консультации). Ниже перечислены сервисы, которые обеспечивают программную поддержку для e-wallet и его взаимодействие с конечным пользователем. Отметим, что электронные кошельки не должны ограничивать пользователя в выборе удобного именно для него формата работы.

PayPal

• Сервис запущен в 1998 году.
• Поддерживается 25 валют.
• Повышенный уровень защищённости.
• Транзакции не являются анонимными – их можно отследить.

Google Pay

• Сервис запущен в 2015 году.
• Быстрая интеграция API.
• Все процедуры максимально упрощены.
• Простая привязка банковских карт.
• Надёжное шифрование конфиденциальной информации.

Лучший электронный кошелёк в 2022 году для пользователей, которые используют смартфоны на основе Android.

Amazon Pay

• Максимальный уровень безопасности.
• Есть приложения для основных мобильных платформ.
• Допускается работа через браузер.
• Возможна интеграция с Alexa.
• Возможно разделение платежей между пользователями.

Apple Pay

• Только для устройств, выпущенных компанией Apple.
• Интеграция с Siri.
• Поддержка голосовых команд.
• Возможность сохранять данные по банковской карте отсутствует.

Лучший электронный кошелёк в 2022 году для американского рынка.

AliPay

• Самый распространённый e-wallet (из-за привязки Китаю).
• Надёжное шифрование.
• Полное возмещение средств в случае кражи или мошенничества.
• Допускает транзакции с криптовалютой.

Samsung Pay

• Фирменная разработка Samsung.
• Привязка к фирменной экосистеме.
• Простые банковские переводы.
• Вознаграждения и бонусы после каждой транзакции.

Выбирая электронный кошелёк, в первую очередь стоит обратить внимание именно на эти сервисы. Если у вас остались вопросы, будем рады ответить на них (e-mail [email protected]).

ᐉ Предоплаченный Электронный Кошелек eWallet • Wallet Factory

Цифровой кошелек или предоплаченный электронный кошелек (eWallet) является гибким безналичным решением для розничных платежей.
Открытые решения обычно работают на основе электронных или мобильных денег, тогда как закрытые решения оперируют с предоплаченными картами или ваучерами конкретного торговца.
eWallet позволяет развивать собственный платежный бизнес без необходимости начинать с нуля.
Ключевые элементы цифрового (электронного) кошелька
Решение для цифровых кошельков может состоять из:
● Процессинговой платформы, которая позволяет выпускать предоплаченные платежные инструменты, такие как электронные или мобильные деньги, и управлять ими
● Различных интерфейсов для конечных пользователей (потребителей): mWallet (мобильное приложение под iOS и Android), веб интерфейс, OTP или USSD доступ к кошельку
● Различных интерфейсов для торговцев: QR POS (мобильное приложение под iOS и Android для бизнеса), веб интерфейс
● Административная панель для оператора Цифровых Кошельков, команды поддержки пользователей, технического персонала, торговцев и партнеров
Основные типы кошельков
● Кошелек клиента – предоплаченный платежный инструмент для конечных пользователей, позволяющий делать платежи и переводы
● Кошелек торговца – платежный инструмент для получения денег от конечных пользователей
● Кошелек агента – агентский инструмент для конвертации наличных денег в электронные и обратно (позволяет конечным пользователям пополнять кошельки eWallet и выводить деньги с электронных кошельков)
● Кошелек эмитента – предназначен для эмитента электронных денег
Основные типы транзакций
● Кредитование кошелька (Пополнение) – пополнение кошелька на определенную сумму
● Дебетование кошелька (Снятие) – вывод (списание) денег с кошелька
● Предварительная авторизация – резервирование средств на кошельке
● Возврат средств – аннулирование предшествующей дебетовой транзакции
Платежные инструменты для пополнения eWallet и вывода денег
● Наличные
● Различные кошельки, существующие на конкретном рынке
● Кредитные и дебетовые карты: международные (Visa и MasterCard) или локальные (для международных карт мы интегрируемся с решениями MasterPass или Visa Checkout или с любым PCI DSS compliant партнером для хранения реквизитов карты)
● Банковские счета – мы подключаемся напрямую к конкретным банкам или к любым платежным шлюзам
Настройка и конфигурирование eWallet
● Управление лимитами позволяет соответствовать локальным правовым ограничениям (определять максимальный баланс eWallet, месячный оборот и пр. )
● Управление тарифами и комиссиями позволяет определять точный размер доходов от транзакций eWallet
● Мультивалютная поддержка позволяет настраивать кошельки в различных валютах
● Управление обменными курсами позволяет управлять международными переводами
Финтех решение: цифровой кошелек
В настоящее время финтех цифровой кошелек может быть быстрым решением для различных розничных платежей на специальной платформе. Можно использовать мобильные или электронные деньги, международную валюту, а также использовать ваучеры и предоплаченные карты. Если вы хотите создать свой собственный бизнес с самого начала, вы можете начать с финтех платформы.
Есть 4 типа цифровых онлайн кошельков:
Кошелек клиента – клиент использует этот платежный инструмент, который позволяет ему совершать платежи;
Кошелек продавца (торговца) – пользователи могут получить деньги с помощью этого платежного инструмента;
Кошелек агента – это инструмент, который может помочь в конвертации электронных денег в наличные и наоборот. Есть возможность вносить и снимать деньги;
Кошелек эмитента – основная цель, это выдача денег
Также существуют такие виды транзакций:
● Пополнение – вы можете внести свои деньги, и они будут сохранены в вашем кошельке;
● Вывод – можно взять необходимую сумму денег с вашего кошелька;
● Предварительная авторизация – дает возможность зарезервировать средства на вашем кошельке и внести предоплату;
● Возврат – если вы проводите какие-то ошибочные сделки, можно отменить их и вернуть свои деньги на кошелек если вы купили что-то в магазине, например. Из-за этого факта, вы не должны волноваться, что вы можете потерять свои деньги. Они находятся в безопасном месте.
Применение white label в сфере финтех – ваш собственный брендинг
Онлайн кошелек поможет вам превратить ваш смартфон в инструмент оцифровки для совершения платежей. Вы можете получить счета и оплатить их в тот же момент. Можно использовать QR-код для оплаты различных услуг или товаров. Эта white label финтех платформа может перевести деньги между различными потребителями и карточками в течении нескольких минут и сохранить много вашего времени. Это простая авторизация, на которую не будет уходить много времени. Пароль, который вы используете при входе в систему, действует только 1 раз в целях повышения безопасности продукта.
Кроме того, это дает вам возможность иметь все бонусы и дисконтные карты в одном месте и вам не нужно их искать. Если вы являетесь владельцем электронного кошелька, вы можете получить деньги с любой карты. Просто укажите данные вашей карты. У вас нет лимита количества карт, все они могут быть привязвны к кошельку. Один пользователь может отправить деньги другому через список контактов в телефоне, что так же является очень удобным решением.
При сканировании кода необходимого товара, вы увидите цену и всю необходимую информацию о товаре. Однако, этот процесс требует некоторого времени (несколько минут).
Вы можете использовать свой кошелек для оплаты в ресторанах, магазинах и кафе.
Цифровые платежные решения: какие подойдут именно вам
Основными функциями мобильного кошелька являются:
● Онлайн-платежи;
● Платежи в магазине;
● Платежи в различных приложениях;
● Денежный перевод;
● Выставление счетов;
● Билеты;
● Интернет
Если вы хотите внести или снять деньги, вы можете использовать наличные деньги. Также можно использовать различные кошельки, которые существуют на рынке. Если у вас есть различные дебетовые и кредитные карты, вы можете прикрепить их к кошельку и можно начинать использовать средства, которые находятся на них. Например, можно использовать Visa, MasterCard и так далее. Это дает вам больше возможностей для различных платежных операций. При желании можно подключиться к вашему банковскому счету.
Кроме того, можно настроить лимиты для вашего кошелька. Вы можете управлять всеми транзакциями, и у вас может быть другая валюта для вашего кошелька.
Если вы сканируете QR-код, вам не нужно производить вход в приложение каждый раз. Нужно просто выбрать различные товары и после этого можно произвести оплату. Итак, в результате вы сможете произвести оплату в короткие сроки и получить нужный результат.
 7 лучших приложений для цифровых кошельков, которые вам нужно знать 
 8 мин. Читать
 24 февраля 2023 г.
 Приложения для цифровых кошельков обеспечивают модернизированную безопасность и удобство платежей, что делает их популярным выбором среди современных потребителей вместо физической кредитной карты. Типичный цифровой кошелек хранит вашу платежную информацию на вашем смартфоне, планшете, ноутбуке, смарт-часах и других мобильных устройствах.
 Но многие новые цифровые кошельки имеют инновационные дополнительные функции, которые делают цифровые платежи и доступ к мобильному банковскому счету проще и безопаснее, чем когда-либо.
 Если вы готовы отказаться от физического кошелька и создать новый цифровой, пришло время сузить доступные варианты. Вот наш выбор из 7 лучших приложений для цифровых кошельков, готовых для загрузки.
  Вот что мы рассмотрим: 
 Что такое цифровой кошелек?
 Лучшие приложения цифрового кошелька
 Преимущества цифрового кошелька
 Заключение
 Часто задаваемые вопросы
 Что такое цифровой кошелек? 
 Цифровой кошелек — это приложение или онлайн-сервис, который хранит вашу платежную информацию на мобильном устройстве. Включая дебетовые карты, кредитные карты и информацию о банковском счете, цифровой кошелек позволяет легко иметь все доступные способы оплаты под рукой.
 Многие цифровые кошельки выходят за рамки платежной информации, сохраняя номера подтверждений, информацию о поездках и номера билетов. Цифровые кошельки создают электронные версии ваших карт и различных способов оплаты, не позволяя им напрямую хранить номера ваших счетов и личную информацию. Это делает цифровые кошельки сверхбезопасными и удобными.
 Лучшие приложения для работы с цифровыми кошельками 
 Если вы хотите облегчить себе жизнь, ознакомьтесь со следующими статьями. Вы можете рассчитывать на невероятное удобство для личного или делового использования. Так что бросьте этот физический кошелек и переключитесь на цифровой кошелек.
 Платежи FreshBooks 
 Платежи FreshBooks позволяют вашим клиентам платить вам счетами. И он автоматически записывает эти платежи в вашу учетную запись FreshBooks. Это быстро, просто, безопасно и идеально интегрировано. Предоставление вашим клиентам нескольких способов оплаты означает, что вы можете получать деньги быстрее.
 А поскольку цены на FreshBooks Payments прозрачны, вы всегда будете точно знать, сколько денег вы зарабатываете. Вы даже можете принимать платежи кредитной картой по счету одним щелчком мыши.
 Затем выполните еще несколько шагов, и FreshBooks переведет ваши средства на правильный счет. Он быстрый, интуитивно понятный и простой в использовании. Вы даже можете попробовать его бесплатно, чтобы увидеть, нравится ли он вам, прежде чем купить. Нажмите здесь что бы начать.
 Приложение Square Cash 
 Приложение Cash появилось в 2014 году и позволяет пользователям совершать бесконтактные покупки без усилий. Лучше всего то, что вы делаете это прямо со своего iPhone (или iPad).
 Однако это работает только на iPhone 6 и более поздних моделях. Благодаря цифровому кошельку Square вы можете хранить информацию о своей дебетовой или кредитной карте. Это точно так же, как и большинство других приложений для цифровых кошельков.
 Разница здесь в том, что ваша информация преобразуется в специальный токен. Но этот токен работает только тогда, когда вы предоставляете свой отпечаток пальца. Это делает его одним из самых безопасных кошельков. Cash App также имеет другое доступное приложение.
 Это удобное приложение с метким названием «Кошелек» может хранить:
 Членские карты
 Посадочные талоны
 Билеты на концерт
 Билеты в кино
 Купоны
 Возможность хранить так много вещей в одном месте обеспечивает максимальное удобство.
 PayPal 
 PayPal — один из самых популярных мобильных кошельков. Он также существует дольше, чем большинство других. Вы можете использовать свою учетную запись PayPal для перевода средств или совершения онлайн-платежей. Кроме того, вы можете использовать PayPal на мобильном устройстве Android или iOS.
 После подписания соглашения с карточным процессором First Data и Mastercard PayPal активизировал свои усилия. Теперь у клиентов есть возможность платить с помощью настольного или телефонного приложения PayPal.
 При этом используется процесс оплаты касанием, используемый во многих других приложениях для цифровых кошельков.
 Google Wallet 
 До 2016 года Google Wallet оставался мобильным приложением. Теперь это веб-приложение, которое позволяет отправлять деньги семье и друзьям в Соединенных Штатах. Он делает это непосредственно с вашей дебетовой карты, банковского счета или баланса Google Кошелька.
 Эта служба использует адрес электронной почты или номер телефона. Перевод занимает всего несколько минут, но для доступа к средствам вам потребуется платежный PIN-код от Google.
 Google Pay 
 Google Pay — еще один цифровой кошелек, как вы уже догадались, Google. Это быстрый и безопасный способ оплаты смартфоном в магазине, встроенный в устройства Android, который подключается к основному номеру учетной записи вашего устройства.
 Как и многие другие мобильные кошельки, Google Pay использует технологию NFC для осуществления платежей. Вы используете его, касаясь своим телефоном платежного терминала с поддержкой NFC.
 Привлекательность Google Pay заключается в том, что Walgreens запустила платформу лояльности для клиентов Google Pay. Вы также можете заказать и купить еду через Grubhub, используя Google Pay.
 Samsung Pay 
 Samsung Pay появился еще в 2015 году. Он имеет функции, недоступные другим мобильным кошелькам. Например, Samsung Pay использует как технологии MST, так и NFC.
 Таким образом, теперь вы можете совершать простые бесконтактные платежи на платежных терминалах с поддержкой NFC. Но Samsung Pay также работает с платежными терминалами с магнитной полосой.
 С помощью Samsung Pay вы можете хранить:
 Членские карты
 Наградные карты
 Кредитные карты
 Дебетовые карты
 Подарочные карты
 У Samsung также есть система вознаграждений за покупки, которой вы можете воспользоваться.
 Venmo 
 Та же компания, которой принадлежит PayPal, владеет Venmo, пожалуй, самым популярным приложением для одноранговых платежей. Чтобы использовать Venmo, вам просто нужно связать свой текущий счет, кредитную или дебетовую карту. Затем вы можете начать отправлять деньги друзьям и семье. Venmo также позволяет вам получать деньги.
 Ваши финансовые данные остаются в безопасности благодаря технологии шифрования. Вы также можете делиться своими транзакциями через сообщения в Foursquare, Twitter или Facebook.
 Денежные переводы бесплатны при использовании дебетовой карты или банковского счета. Но если вы используете кредитную карту, взимается комиссия в размере 2,9%.
 Преимущества цифрового кошелька 
 Прежде всего, цифровые кошельки упрощают совершение покупок в Интернете и в магазине, оплату счетов, внесение депозитов или перевод денег юридическим или физическим лицам.
 Но еще большее преимущество заключается в том, что транзакции, совершенные с помощью цифровых кошельков, более безопасны и вероятность мошенничества меньше, чем при использовании стандартных способов оплаты. Оформить заказ с помощью цифрового кошелька легко и просто, что приводит к увеличению продаж и уменьшению количества брошенных онлайн-корзин.
 Большинство цифровых кошельков бесплатны для начала работы и связывания ваших текущих счетов. Поскольку цифровые кошельки также приносят пользу многим предприятиям, существует множество сделок, предложений возврата денег и доступа к эксклюзивным продуктам, когда вы используете их для оплаты.
 Наконец, все больше и больше компаний осознают преимущества оплаты цифровым кошельком, упрощая поиск нескольких мест с интеграцией оплаты цифровым кошельком, онлайн и лично.
 Заключение 
 Цифровые кошельки навсегда изменили способ осуществления платежей. Если вы владелец малого бизнеса, вы можете оптимизировать свои операции, внедрив цифровые платежи. Если вам нужны дополнительные советы относительно малого бизнеса, перейдите в нашу категорию платежей.
 Часто задаваемые вопросы о приложениях для цифровых кошельков 
 Какой цифровой кошелек наиболее распространен? 
 Google Wallet и Apple Pay — самые популярные электронные кошельки, принимаемые в США. И Google Wallet, и Apple Pay интегрируются с вашей основной учетной записью Google или Apple, что упрощает доступ к вашей информации из любого места, если у вас есть данные для входа.
 Venmo — самый популярный цифровой кошелек для перевода денег, особенно между друзьями или от потребителей к владельцам малого бизнеса.
 Как настроить цифровой кошелек на телефоне? 
 Каждый телефон немного отличается. Телефоны Google обычно уже имеют Google Pay в качестве стандартного приложения. Вы можете просто открыть существующее приложение и ввести информацию о своем банковском счете, дебетовой и кредитной картах. Телефоны Apple также поставляются с Apple Pay и могут быть настроены аналогично Google Pay.
 Для других устройств или если вы хотите использовать приложение цифрового кошелька, отличное от стандартного на вашем устройстве, вы можете найти в магазине приложений предпочитаемое приложение кошелька. Все приложения цифрового кошелька будут иметь простой процесс установки при первом открытии.
 В чем разница между мобильным кошельком и цифровым кошельком? 
 Основное различие между мобильными кошельками и цифровыми кошельками заключается в том, что мобильные кошельки позволяют осуществлять бесконтактные платежи лично во многих магазинах. Цифровые кошельки хранят варианты оплаты, которые можно ввести для онлайн-покупок или цифровых покупок.
 Эти термины часто могут использоваться взаимозаменяемо, но настоящий мобильный кошелек позволяет осуществлять быстрые бесконтактные платежи без необходимости использования физической карты.
 Как получить цифровой кошелек? 
 Скорее всего, он у вас уже есть! Большинство смартфонов и планшетов поставляются с предустановленным и готовым к использованию приложением цифрового кошелька. Если вы ищете конкретное приложение, воспользуйтесь магазином приложений своего телефона или планшета и найдите название нужного приложения цифрового кошелька.
 Можно ли взломать цифровой кошелек? 
 Да, цифровой кошелек можно взломать, если не будут приняты надлежащие меры безопасности. Важно выбрать надежного поставщика цифровых кошельков и использовать надежные пароли, двухфакторную аутентификацию и другие функции безопасности, чтобы предотвратить несанкционированный доступ.
 Джами Гонг 
 Об авторе
 Джами Гонг является дипломированным профессиональным консультантом по бухгалтерскому учету и финансовым системам. Она имеет степень магистра профессионального бухгалтерского учета Университета Нового Южного Уэльса. В сферу ее компетенции входят внедрение систем бухгалтерского учета и планирования ресурсов предприятия, а также совершенствование бизнес-процессов бухгалтерского учета и проектирование рабочих процессов. Джами сотрудничал с крупными и малыми клиентами в области технологий, финансов и высшего образования. Узнайте, чем она занимается на LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/jami-gong/.
 СВЯЗАННЫЕ СТАТЬИ
 10 лучших цифровых кошельков 2023 года 
 Цифровые кошельки становятся все более популярной альтернативой наличным деньгам или использованию дебетовой или кредитной карты для осуществления платежей. Но каковы лучшие цифровые кошельки и какой из них подходит именно вам?
 Когда вы решаете, какой вариант вам следует использовать, важно оценить функции и комиссии самых популярных на сегодняшний день цифровых кошельков, чтобы вы могли выбрать решение, которое наилучшим образом соответствует вашим потребностям.
 Содержание
 Top Digital Wallets 
 1. Google Pay
 2. Venmo
 3. Apple Pay
 4. Cash App
 5. PayPal
 6. Zelle
 7. Walmart Pay
 8. Dwolla
 9. Facebook Pay
 10. Amazon Pay
 Бонус: лучший крипто-кошелек
 Часто задаваемые вопросы о цифровых кошельках
 Сводка
 Самые популярные цифровые кошельки с тех пор, как они делают покупки 
7 9 способ оплаты удобен и безопасен.
 Цифровые кошельки позволяют совершать платежи в магазинах розничной торговли без физического кошелька. Некоторые варианты также позволяют отправлять деньги или получать деньги от близких.
 Более того, они могут быть более безопасными, чем ношение наличных или использование дебетовой или кредитной карты.
 Но какой цифровой кошелек выбрать? Вот десять лучших вариантов, доступных в настоящее время.
 1. Google Pay 
 Google Pay работает более чем в 40 странах и использует технологию связи ближнего радиуса действия (NFC) для проведения платежей.
 Google Pay позволяет вам вносить средства в свой цифровой кошелек или совершать покупки, добавляя дебетовую карту, кредитную карту, счет PayPal или номер банковского счета.
 Важно отметить, что доступ к банковскому счету доступен не во всех странах.
 Другие способы оплаты могут быть доступны в зависимости от того, где вы живете. Подробнее см. на веб-сайте Google Pay.
 Вы можете совершать покупки в магазинах, участвующих в акции, или в интернет-магазинах. Отправка денег семье и друзьям с помощью Google Pay также возможна.
 Кроме того, Google Pay позволяет вам просматривать свои привычки расходов и находить области, в которых вы можете сэкономить деньги при синхронизации своих учетных записей. Это может облегчить отслеживание вашего финансового здоровья.
 2. Venmo 
 Venmo — один из самых популярных цифровых кошельков, дочерняя компания PayPal. Приложение использует безопасность банковского уровня и шифрование для обеспечения безопасности вашей информации.
 Venmo позволяет вам делать покупки в Интернете или лично и оплачивать покупки в участвующих магазинах. Он также позволяет вам запрашивать платежи за предоставляемые вами услуги, а также получать деньги или отправлять деньги семье и друзьям.
 Вы можете оплатить прямо со своей учетной записи Venmo, подключив свой банковский счет, дебетовую карту или кредитную карту.
 Также можно использовать QR-коды, чтобы убедиться, что вы отправляете деньги нужному человеку, и разрешить приложению выполнять расчеты для вас при разделении счетов между несколькими людьми.
 Кроме того, вы можете напрямую перечислять свои зарплаты в Venmo. Ваша зарплата может появиться на вашем счету Venmo на два дня быстрее, чем если бы вы вносили ее на свой обычный банковский счет.
 3. Apple Pay 
 Apple Pay — еще один отличный метод цифровых платежей, поскольку он также использует DPAN для защиты информации вашей учетной записи.
  Некоторые магазины, в которых используется Apple Pay: 
 Albertsons
 Best Buy
 Costco
 Disney
 GameStop
 NIKE
 Starbucks
. это безопасный способ совершать покупки.
 Вы можете использовать этот цифровой кошелек для покупки товаров в магазинах, оплаты проезда в общественном транспорте, отправки денег семье и друзьям и многого другого.
 Деньги можно хранить прямо на счете Apple Pay или подключить дебетовую или кредитную карту для платежей.
 4. Cash App 
 Cash App работает с дебетовыми и всеми основными кредитными картами. Вы можете отправлять и получать деньги от других пользователей или делать пожертвования на свои любимые дела.
 Когда дело доходит до платежей, имейте в виду, что продавцы и благотворительные организации должны быть партнерами Cash App, чтобы вы могли его использовать.
 Вы можете получать свою зарплату и другие прямые платежи, такие как налоговые декларации, на два дня раньше, подписавшись на прямой депозит, используя маршрутизацию и номер счета Cash App.
 Если вы хотите конвертировать свои деньги в биткойны, Cash App предлагает функцию, которая поможет вам в этом. Приложение также имеет функцию инвестирования, которая позволяет вам покупать акции всего за 1 доллар.
  Узнать больше:  Cash App Review
 5. PayPal 
 Одним из первых доступных цифровых кошельков был PayPal. Он предлагает услуги в более чем 25 валютах по всему миру.
 PayPal обеспечивает безопасность вашей финансовой информации с помощью технологии шифрования и круглосуточного мониторинга.
 Вы можете использовать Paypal при совершении покупок в Интернете и лично. Легко отправлять и получать деньги через PayPal своим близким.
 Отправка счетов другим лицам при продаже товаров или услуг также возможна.
 PayPal принимает все основные кредитные карты в качестве поддерживаемых способов оплаты. Вы также можете оплатить, подключив свой банковский счет.
 Доступна функция отслеживания, которая поможет вам записывать все ваши расходы при покупке товаров с помощью PayPal. Вы также можете увидеть все деньги, которые вы получили от других, которые отправили вам деньги через PayPal.
 6. Zelle 
 Zelle — это цифровая платежная система, с помощью которой можно расплачиваться с друзьями и родственниками. Платежи отправляются быстро, поэтому получателю не нужно ждать, пока поступят деньги.
 Zelle позволяет отправлять или получать деньги от других людей, которые также зарегистрированы в этой службе. Он использует информацию о вашем банковском счете для совершения переводов.
 Если ваш банк не является партнером Zelle, вы все равно можете перевести деньги с помощью приложения Zelle, доступного для устройств Android или iOS.
 Одной из интересных особенностей является то, что транзакции Zelle завершаются всего за несколько минут.
 Важно использовать Zelle только с теми, кому вы доверяете. Это связано с тем, что вы не можете вернуть деньги после отправки через Zelle.
 Например, может быть неразумно использовать Zelle, когда вы покупаете и продаете через Craigslist и аналогичные приложения для покупки и продажи.
 В зависимости от банка вы можете столкнуться с дневными и месячными лимитами на переводы в Zelle.
 7. Walmart Pay 
 Для людей, которые ищут способ цифровой оплаты, который они могут использовать в Walmart, Walmart Pay может быть решением. Он использует проверенные способы оплаты и зашифрован с использованием технологии SSL для обеспечения безопасности вашей информации.
 Цель Walmart Pay — сделать покупки в Walmart быстрее и проще. Когда вы готовы заплатить, вы сканируете свой телефон по QR-коду, который отображается на PIN-клавиатуре кассы.
 Информация о вашей кредитной карте (включая код CVV) хранится в Walmart Pay. Walmart использует несколько уровней безопасности и постоянно контролирует свою систему, чтобы остановить хакеров и мошенников.
 Легко добавить кредитные карты и подарочные карты Walmart в свою учетную запись Walmart Pay. К сожалению, вы не можете использовать свой банковский счет с этим цифровым кошельком.
 8. Dwolla 
 Dwolla — это цифровое платежное решение, которое позволяет вам отправлять или получать деньги любому, кто также использует платформу.
 Dwolla не подключается к вашим дебетовым и кредитным картам. Вместо этого он переводит деньги напрямую на ваш банковский счет и с него, используя систему ACH.
 Вас идентифицируют по вашему идентификатору Dwolla, электронной почте или номеру мобильного телефона. Dwolla не будет делиться вашей банковской информацией.
 Одним из преимуществ Dwolla является то, что он дешевле, чем цифровые кошельки, такие как PayPal, если вы планируете получать деньги за продажу товаров или услуг. PayPal взимает с вас 2,9% плюс 30 центов, но Dwolla взимает с вас только 25 центов за транзакции на сумму 10 долларов и более.
 9. Facebook Pay 
 Facebook Pay — это цифровой кошелек, который дает пользователям возможность платить людям через Facebook, Messenger, Whatsapp и Instagram.
 Facebook Pay уделяет первостепенное внимание безопасности, гарантируя, что ваша платежная информация не будет передана покупателям, продавцам или продавцам.
 Все платежные данные хранятся отдельно от другой информации вашей учетной записи Facebook.
 У вас должна быть учетная запись Facebook, чтобы использовать Facebook Pay.
 С помощью Facebook Pay вы можете делать такие вещи, как отправлять или получать платежи за товары, проданные на Marketplace.
 Вы также можете использовать Facebook Pay, чтобы отправлять деньги близким или жертвовать средства на сбор средств в Facebook или Instagram.
 Facebook Pay может отправлять платежи с помощью вашей дебетовой карты, кредитной карты или счета PayPal.
 10. Amazon Pay 
 Amazon Pay позволяет владельцам учетных записей Amazon оплачивать транзакции через Amazon и тысячи других сайтов.
 Вы можете использовать Amazon Pay в любом участвующем розничном магазине, который принимает его в качестве способа оплаты.
 Когда вы используете этот цифровой кошелек, вы можете выбрать практически любой из способов оплаты, которые вы указали в своей учетной записи.
 Важно отметить, что вы не можете использовать баланс подарочной карты Amazon при оплате через Amazon Pay. Это цифровое платежное решение является просто посредником между вами и розничными продавцами.
 Имейте в виду, что Amazon Pay может передавать последние четыре цифры вашей кредитной карты или другую информацию продавцам.
 Когда вы платите с помощью Amazon Pay, ваши соответствующие покупки покрываются гарантией Amazon от А до Я. Тем не менее, все другие вопросы, касающиеся ваших транзакций, должны быть адресованы продавцу.
 Бонус: лучший криптокошелек 
 Если вы ищете место для хранения своей криптовалюты, загляните на Coinbase. Он позволяет хранить множество различных типов криптографии, включая биткойн, эфириум, догекойн и другие.
 Часто задаваемые вопросы о цифровых кошельках 
 Цифровые кошельки становятся очень популярными, но у вас все еще могут возникнуть вопросы. Вот некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов.
  Какие способы оплаты можно хранить в цифровом кошельке? 
 Цифровые кошельки могут хранить различные способы оплаты, включая кредитные и дебетовые карты, банковские счета и мобильные способы оплаты, такие как Apple Pay или Google Pay. Кроме того, цифровые кошельки могут хранить криптовалюту.
  Взимаются ли какие-либо сборы за использование цифрового кошелька? 
 Некоторые провайдеры цифровых кошельков могут взимать комиссию за определенные транзакции или услуги, такие как обмен иностранной валюты или защита от овердрафта. Важно ознакомиться с условиями поставщика цифрового кошелька, чтобы понять, какие сборы могут быть связаны с его использованием.
  Можно ли использовать цифровой кошелек на международном уровне? 
 Многие цифровые кошельки можно использовать на международном уровне, но важно проконсультироваться с поставщиком цифрового кошелька, чтобы узнать о любых комиссиях или ограничениях, которые могут применяться.
  Как настроить цифровой кошелек? 
 Чтобы настроить цифровой кошелек, вам необходимо загрузить приложение цифрового кошелька или создать учетную запись у поставщика цифрового кошелька.