Верификатор в банке это: В архиве с 15.08.2021.

телефонная верификация, что будут спрашивать сотрудники банка

Телефонная верификация – это проверка заявленных клиентом сведений по средствам телефонного разговора.

В данной статье, мы рассмотрим применяемые сотрудниками банка приемы и методы телефонного общения, позволяющие банку разносторонне оценить кандидата на получение кредита. Дадим рекомендации, выполнение которых, позволит Вам представить себя в более «выгодном свете».

В зависимости от ситуации при проверке клиентов банки могут производить верификацию по следующим телефонам:

• Рабочий телефон клиента.
• Домашний телефон.
• Мобильный телефон клиента/супруги.
• Рабочий телефон супруги/супруга.
• Телефоны арендодателей, банков-кредиторов, контрагентов, сторонних организаций и др. телефонов, по которым можно получить интересующую информацию.

Рабочий телефон

В случае, если в организации несколько рабочих телефонов, звонок, скорее всего будет осуществлен по телефону, который

не был заявлен вами в анкете. Предпочтение также отдается стационарным рабочим телефонам.

При звонке в отдел кадров – уточняются вопросы о Вашем стаже работы, занимаемой должности.
При звонке в бухгалтерию – уточняется уровень Вашей заработной платы, факт предоставления справок о доходе, есть ли дополнительные неофициальные выплаты.

Очень часто сотрудники отдела кадров и бухгалтерии отказываются подтверждать информацию по сотрудникам, ссылаясь на закон о защите персональных данных. Поэтому желательно заблаговременно согласовать со своим работодателем (отделом кадров и бухгалтерией) вопрос о предоставлении, о Вас необходимых сведений сотрудникам банка (при необходимости написать соответствующее заявление).

«Легендированный» звонок по рабочему телефону

Ввиду того, что часто за кредитом обращаются сотрудники «мелких» организаций, деятельность организации-работодателя порой бывает сложно подтвердить из «открытых» источников (реклама в интернете). Для подтверждения финансово-хозяйственной деятельности подобных организаций, часто используют «легендированный звонок» — сотрудники службы безопасности звонят в данную организацию как потенциальные клиенты, стараются сделать заказ, записаться на прием, купить какой-либо товар и т.д.

Домашний телефон и мобильный телефон супруга

Уточняется информированность родственников/супруга о планируемом получении кредита (есть ли возражения, знают ли в какой организации работает клиент, сколько составляет уровень дохода).

Звонки арендодателю, контрагентам, в соседние организации

Звонки партнерам/соседям осуществляются в целях получения характеристики и дополнительной информации по стабильности деятельности организации-работодателя. Данный вид телефонной верификации осуществляется в основном, если за кредитом обращаются «первые лица» организации (директор, заместители, гл.бухгалтер).

Полученная в ходе телефонной верификации информация сопоставляется, подвергается сравнительному анализу.

Телефонная верификация является одним из важных элементов при принятии решения о целесообразности предоставления кредита.

ESG-рейтинги — от моды к регулируемому рынку

Начиная с 2010-х годов тема ответственных инвестиций (responsible investments) стала крайне популярной на зарубежных финансовых рынках. Прежде всего это касалось Европы и США, но со временем тенденция затронула и развивающиеся страны. Мотивом для учета факторов экологии, социальной ответственности и качества корпоративного управления (ESG) для развитых рынков стал запрос со стороны нового поколения инвесторов. Исследования и опросы показывали, что для них важно было не только получать адекватную доходность на вложенный капитал, но и контролировать целевое использование их накоплений — быть уверенными, что деньги не используются для финансирования вредных с экологической и социальной точек зрения производств, в том числе в развивающихся странах.

Перед финансовым сообществом встала проблема: как понять, что компания выполняет свои обещания по вложению в экологически и социально ответственные активы, а не занимается наращиванием клиентской базы за счет агрессивного маркетинга?

Второй базовый вектор развития ESG-инвестирования связан с проектами крупнейших банков развития, таких как Всемирный банк, ЕБРР или Европейский инвестиционный банк, для которых социальная или экологическая направленность финансируемых проектов — вмененная функция. В 2007 году были выпущены первые зеленые облигации Европейского инвестиционного банка, а в 2008-м аналогичный инструмент рынку предложил Всемирный банк. Деньги от обоих выпусков пошли на решение экологических проблем в регионах деятельности этих институтов.

Хотя у крупных банков развития было больше ресурсов и компетенций для оценки экологических и социальных эффектов от финансирования проектов, даже у них возникали сложности. В частности, стандарты банков отличаются друг от друга, поэтому не всегда можно было выработать единое понимание, что проект зеленый в универсальном отношении.

Так, рынку потребовались унификация стандартов и выработка рыночного консенсуса относительно понятия «зеленый» («социальный») финансовый продукт. В 2010 году появилась Инициатива по климатическим облигациям (Climate bonds Initiative, CBI), которая выпустила свой стандарт климатических облигаций, выделявший только проблему изменения климата — важную, но не единственную из актуальной повестки. В 2014 году вышла первая редакция Принципов зеленых облигаций Международной ассоциации рынков капитала (ICMA). Этот документ затрагивал уже больше направлений и впоследствии был актуализирован. В 2017 году ICMA опубликовала Принципы социальных облигаций и облигаций устойчивого развития, а в 2018-м при ее поддержке Ассоциация кредитного рынка (Loan market association, LMA) выпустила Принципы зеленых кредитов.

Хотя принципы CBI, ICMA и LMA носят общий характер, они постоянно дополняются новыми регламентами и уточняющими документами. Кроме того, правила рыночных некоммерческих ассоциаций не являются нормативными актами, и следование им не всегда можно полностью верифицировать. Так, рынок подошел к условно третьему этапу своего развития — внедрению регулирования. С 2018 года специальная группа экспертов при Европейской комиссии начала обсуждать проект таксономии зеленых проектов, а в середине 2020 года первый вариант документа был принят Европейским парламентом (Taxonomy Regulation). Таксономия и техническое приложение к ней определили, какие проекты можно считать зелеными и соответственно выпускать для них зеленые финансовые продукты. Нельзя сказать, что на этом рынок сформировался окончательно. Таксономию активно критикуют, и, скорее всего, в нее будут вносить изменения. Также не до конца определено, кто и как будет контролировать соблюдение регулирования. Но уже сейчас можно говорить о зрелой стадии европейского финансового рынка.

Российский путь — регулирование без спроса

Российский финансовый рынок прошел свой путь становления зеленых финансов за неполные три года. В декабре 2018-го на нашем рынке были выпущены первые зеленые облигации, в августе 2019-го появился специальный сегмент Московской биржи для зеленых и социальных облигаций, а спустя три месяца там уже стали обращаться первые инструменты. Пандемия не затормозила развитие направления зеленых финансов: за этот год в секторе появилось насколько новых эмитентов и вышла в свет первая версия российской таксономии зеленых проектов, которую разработал ВЭБ.РФ в сотрудничестве с экспертами финансового рынка, в том числе со специалистами АКРА. Ожидается, что в виде нормативно-правовых актов правила зеленого финансирования, в том числе окончательный вариант таксономии, порядок отбора верификаторов зеленых проектов, модельная методика верификации и методические рекомендации, вступят в силу во второй половине 2021 года. Тогда можно будет говорить, что на российском рынке сформирован первый вариант базовых правил зеленого финансирования.

 

 

Однако базовое отличие нашего рынка от зрелого европейского состоит  в том, что в России активное становление регулирования происходило без большого интереса со стороны его участников. Сейчас общее число эмитентов в секторе устойчивого развития Мосбиржи — менее 10, а объем облигаций в обращении — около 2 млрд долларов. Для сравнения: по оценке CBI, на начало 2021 года мировой рынок зеленых облигаций составлял более 1,05 трлн долларов. В России пока отсутствует такой важный драйвер рынка, как класс «ответственных» розничных инвесторов, которым интересны не только высокая прибыль, но и гарантии этичности вложений. В этих обстоятельствах главным стейкхолдером развития рынка могут стать компании с госучастием — прежде всего госбанки и ВЭБ.РФ. Кроме того, рынок не будет активно развиваться без монетарной поддержки со стороны властей. Сейчас уже озвучены стимулирующие меры — субсидии на выплату купона, частичная компенсация расходов на верификацию и снижение налогового бремени на купонный доход. Это хорошее начало, но можно подумать и над дополнительными стимулами. 

Причем тут банки?

Сейчас на рынке много кейсов реализации зеленых и социальных финансовых продуктов банков. Первые зеленые облигации в секторе устойчивого развития Московской биржи в 2019 году были выпущены средним по размерам российским банком «Центр-инвест» — пионером ESG-банкинга в России. В конце 2020-го группа «Сбера» выдала первый кредит с ESG-привязкой российской инвестиционной компании АФК «Система», а МКБ получил от немецкого банка LBBW экспортный кредит с привязкой ставки к своему ESG-рейтингу. В сделках по выпуску зеленых и социальных облигаций участвуют Газпромбанк и Совкомбанк. Последний также выпустил на европейском рынке собственные социальные облигации. В марте 2021 года Московская биржа зарегистрировала программу биржевых облигаций Росбанка, допускающую выпуск зеленых или социальных биржевых облигаций. Так, десяток российских банков уже освоил для себя инструмент зеленых и социальных бондов.

Важно, что кроме случаев «Центр-инвеста» и МКБ, указанные кейсы — это пока скорее дань моде, а не результат системной работы, начало которой мы ожидаем только в 2021 году. В частности, Сбербанк, согласно новой стратегии, начнет проводить ESG-оценку всего своего кредитного портфеля. Аналогичные шаги до конца года мы ожидаем еще от ряда крупных банков с госучастием.

Почему банки становятся главными драйверами ESG-повестки в России? Для крупных частных банков и участников иностранных финансовых групп это возможность сохранить сотрудничество (в том числе получать фондирование) со своими иностранными партнерами, которые взяли на себя обязательства по учету ESG-факторов в своих финансовых операциях или по отказу от финансирования определенных видов деятельности. Тема экологии и в целом ESG — единственные области сотрудничества России, ЕС и США, остающиеся за рамками санкций. Для крупных госбанков важно «встроиться» в общероссийскую экологическую повестку, которая активизировалась после начала реализации национального проекта «Экология», ужесточения российского природоохранного законодательства и появления собственного климатического законодательства. Также скоро Банк России, который присоседился к Сообществу центральных банков и надзорных органов по повышению экологичности финансовой системы, начнет проводить стресс-тесты для оценки влияния климатических рисков на экономику. Это потребует от банков создания необходимой отчетности и анализа своего кредитного портфеля.

Проблемы российского рынка

Мы видим ряд узких мест в развитии ESG-банкинга в России, в частности сферы зеленых финансов. Первая проблема — это недостаток компетенций. К сожалению, долгое время развитие рынка зеленого финансирования в России шло без участия экспертов-экологов, силами финансистов и экономистов. К процессу становления лучших ESG-практик должен быть привлечен широкий круг профессионалов. Рейтинговое агентство АКРА как верификатор зеленых облигаций в апреле 2021 года подписало соглашение о сотрудничестве с Российским экологическим движением и планирует использовать узкоотраслевые компетенции экспертов этой организации при верификации финансируемых проектов. Кроме того, в штате Агентства имеется дипломированный эколог, способный верифицировать поступающие данные от эмитентов и их консультантов.

Вторая проблема — недостаток или плохая сопоставимость ESG-данных. В отличие от финансовой отчетности, единых стандартов предоставления ESG-данных нет. Принятые в мире стандарты, такие как GRI или SASBI, только недавно начали процесс коллаборации. Также в России количество компаний, постоянно выпускающих нефинансовую отчетность, ограничивается первой сотней крупного бизнеса — преимущественно публичными компаниями. В этой связи перед банками встает фундаментальная проблема: как учитывать ESG-риски по заемщикам из числа среднего бизнеса, ведь по ним, по сути, нет данных об экологических и социальных рисках. Наконец, есть вероятность того, что ситуацией могут воспользоваться недобросовестные участники рынка, которые будут присваивать ESG-рейтинги, основываясь на публичной информации, которой для российских компаний, как правило, недостаточно для проведения взвешенной оценки.

Третья проблема — это сложившиеся в России правила выпуска зеленых облигаций (Стандарты эмиссии Банка России и Правила листинга Московской биржи). Пока они — одни из самых жестких в мире. Обязательна экологическая верификация проектов, под которые выпускаются облигации, что накладывает финансовые обязательства на эмитента, особенно в случае большого пула проектов. Также в России появилось своеобразное правило зеленого дефолта — у инвесторов в российские зеленые облигации есть возможность требовать досрочного выкупа бумаг в случае нецелевого использования средств. Такой подход, с одной стороны, сводит почти к минимуму зеленую маскировку (green washing), а c другой — отпугивает с узкого российского рынка значительное число потенциальных эмитентов в зеленые проекты.

Новые правила НБУ: что такое верификация?

Объясняет Елена Сильнягина, заместитель Председателя Правления Глобус Банка

Согласно Закону Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения», банки осуществляют идентификацию, верификацию клиента (представителя клиента), изучение клиента и уточнение информации о клиенте в случаях, установленных законом.

Термин «идентификация» означает получение субъектом первичного финансового мониторинга от клиента (представителя клиента) идентификационных данных, «верификация» — установление (подтверждение) субъектом первичного финансового мониторинга соответствия личности клиента (представителя клиента) в его присутствии полученным от него идентификационным данным.

Поскольку участились случаи подделки документов и мошеннических действий с утерянными и похищенными паспортами, Национальный банк Украины в своем письме №57-0009/36366 с целью снижения риска мошеннических операций рекомендует банкам уделять повышенное внимание детальному изучению документов, предоставляемых клиентом, в частности, с целью выявления поддельных или недействительных документов.

На сегодняшний день, для предотвращения случаев связанных с легализацией незаконных доходов, Глобус банком разработана и внедрена система управления рисками, при помощи которой проводится анализ соответствия финансовых операций, проводимых клиентом, его финансовому состоянию.

При выявлении несоответствия, банк запрашивает у клиента дополнительную информацию, документы, сведения, которые дадут возможность подтвердить источники происхождения денежных средств.

Письмо Национального банка Украины рекомендует пользоваться правом, изложенным в ст. 6 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения» и ст. 64 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», чтобы запрашивать информацию для проведения идентификации клиента как у органов государственной власти, государственных регистраторов, так и у банков, и других юридических лиц.

Также банки могут осуществлять сбор информации из других публичных источников.

Следует отметить, что клиенты при установлении отношений с банком предоставляют свое согласие на сбор, хранение персональной информации о нем.

Вместе с тем не стоит забывать о статьях 60-62 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», которые определяют понятие банковской тайны, порядок ее хранения и раскрытия.

Таким образом, Национальный банк Украины не нарушает права клиентов на защиту персональных данных и сохранение банковской тайны, поскольку его позиция не противоречит действующему законодательству Украины.

Оригинал материала читайте на сайте maanimo.com

где учиться, зарплата, плюсы и минусы

Важные качестваЗарплата на 18.08.2021

От англ. profile — профиль. Кстати, в 2021 году центр профориентации ПрофГид разработал точный тест на профориентацию. Он сам расскажет вам, какие профессии вам подходят, даст заключение о вашем типе личности и интеллекте.

Профайлер – эксперт по выявлению лжи на основе мимики, жестов человека и его манеры говорить.

Читайте также:

Особенности профессии

Профайлер, верификатор, специалист по профайлингу, специалист по бесконтактной детекции лжи (в отличие от контактной, с использованием полиграфа) – это многочисленные названия одного и того же специалиста.

Такое многообразие объясняется тем, что профайлинг в бизнесе – явление относительно новое. Название профессии пока не устоялось.

Сначала термином «профайлинг» обозначали составление психологического портрета (профиля) преступника по следам на месте преступления. По-другому это называется портретированием или профилированием личности. В первую очередь метод применяется при поиске серийных убийц. В нём сочетаются знания криминалистики, психиатрии и психологии. (См. сериал “Profiler”. В русском переводе –  “Профиль убийцы”.)

Позже профайлингом стали называть выявление потенциально опасных личностей.

Сначала технологию использовали в гражданской авиации при предполётном досмотре пассажиров. Главная задача такого профайлинга – не допустить на борт террориста. А тот, разумеется, стремится пройти, ничем себя не выдав. Он лжёт и притворяется спокойным, но наблюдательный профайлер может вывести его на чистую воду.

Со временем искусство разоблачения лжи вышло за пределы служб безопасности. Профайлеры успешно применяют его в разных сферах бизнеса.

«Обмани меня! Если сможешь», – таков девиз Кэла Лайтмана, знаменитого эксперта по лжи из популярного сериала (“Lie to Me“). Доктор Лайтман работает в разных областях, помогая выявить преступника, разобраться в офисных интригах, запутанных отношениях деловых партнёров.

Так какие существуют направления в профайлинге сегодня? Назовём некоторые.

Бизнес-профайлинг – так называют сопровождение профайлером деловых переговоров. Специалист смотрит на собеседников своего клиента, следит за их поведением и манерой держаться. К такой услуге бизнесмен прибегает, когда хочет убедиться в правдивости и серьёзности намерений партнёров по переговорам.

Банковский профайлинг означает наблюдение во время собеседования с будущим заёмщиком банка. Такое исследование позволяет снизить потери от невозвращённых кредитов. Правда, иногда профайлингом называют проверку анкетных данных будущего заёмщика. Но это уже работа для другого специалиста.

Аудит-профайлинг используется аудиторскими компаниями при проверке честности бухгалтеров. Это – эффективное дополнение к традиционной проверке бухгалтерских документов.

Страховой профайлинг помогает страховым компаниям выявлять мошеннические схемы при оформлении страховки.

Профайлинг на транспорте выявляет пассажиров, способных учинить дебош,  скрывающих у себя под одеждой оружие и т.п.

Гостиничный профайлинг, как и на транспорте, направлен на профилактику преступлений, но уже в отелях.

Кадровый профалинг помогает рекрутёру распознать обман со стороны кандидата на должность, докопаться до неприглядных истин в его биографии (крупные долги, криминальное прошлое, игромания и т.п.). В идеале искусством профайлинга должен владеть сам рекрутёр.

Неискренность будущего супруга, тайная жизнь сына-подростка и т.д. – эти секреты раскрывает семейный профайлинг.

Жизнь подсказывает всё новые и новые варианты применения профайлинга.

Искусство и технология

Так каким же образом профайлеру удаётся обнаружить обман, если лжец, за которым он наблюдает, всеми силами стремится выглядеть правдивым?

Для этого существует технология «считывания» языка тела, мимики и расшифровки того, что прячется между слов.

Скажем, человека подозревают в теракте. Беседуя с сотрудником ФСБ, он следит с тем, что говорит, за выражением своего лица и жестами. Но когда его спрашивают о багаже, оставленном на перроне, в его глазах лёгкой тенью проносится тревога, он  едва заметно напрягает руку – это не уходит от внимания опытного сотрудника.

Умение замечать мельчайшие детали в поведении требует знаний и опыта. Нужно знать, на что именно следует обратить внимание, а на что нет смысла отвлекаться. Иногда, чтобы убедиться в своих выводах, профайлер записывает беседу на видео и потом просматривает запись. Она фиксирует всё, в том числе детали, которые могли ускользнуть при личном контакте.

Главная задача профайлера – увидеть, распознать ложь. Но это одна сторона проблемы. Нужно также увидеть, когда человек  говорит правду. Если человек многословен, излагает путано, то и дело задумывается над ответом и вообще нервничает, неопытный «охотник за ложью» может решить, что его обманывают. Пример роковой ошибки профайлинга – история Отелло и Дездемоны.  Все, кто видел пьесу, знают, что иногда даже самые правдивые речи можно принять за обман. Особенно, если ты заранее настроен против собеседника.

Так да или нет? Правда или ложь? Вынося свой вердикт, настоящий профессионал учитывает множество признаков и сохраняет беспристрастность.

Профессия профайлера даёт приятное ощущение охотничьего азарта.

Читайте также:

К недостаткам такой работы можно отнести потерю непосредственности. Профайлер привыкает искать «втрое дно» в каждом человеке, и эта ноша иногда очень тяготит.

Курсы профайлеров

Стать профайлером можно, пройдя курсы подготовки профайлеров.

Рабочее место

Профайлер может работать в компании, специализирующейся на профайлинге, в спецслужбах, банках, отделах кадров, отделениях безопасности аэропортов, гостиниц и т.д.

Важные качества

Профессия профайлера предполагает хорошую память, аналитическое мышление, внимательность к мелочам, наблюдательность, честность и умение сохранять беспристрастность, интерес к человеческой психологии, веру в себя.

Легко внушаемый человек совершенно точно не может быть профайлером.

Оплата труда

Знания и навыки

Профайлер должен понимать различные, самые мелкие проявления лжи и неискренности, уметь их анализировать. Владеть искусством беседы, максимально раскрывающей собеседника не только через слова, но и через «язык тела».

Читайте также:

Почему избыточность систем в банке это проблема?

Финансовый рынок диктует банкам новые условия работы с клиентами. Если вчера компании делали упор на качественный клиентский сервис, то сегодня для удержания и привлечения клиентов приходится работать во всех направлениях: не только опираться на сервис, но и предоставить клиенту максимальное количество продуктов, которые можно приобрести в одной экосистеме. В условиях жесткой конкуренции выигрывают крупные игроки рынка с широким набором банковских продуктов.

Крупнейшие банки не ограничиваются кредитами и вкладами. Продуктовый портфель растет пропорционально потребностям клиентов. Для каждого продукта приходится разрабатывать индивидуальные правила, важнейшим из которых является оценка профиля клиента. Большое количество продуктов зачастую порождает рост числа и видов систем и программ. Еще один источник появления избыточных систем – объединение банков. Из-за большого количества разных источников данных и списков ответственным сотрудникам приходится выполнять множество запросов и проводить оценку каждого из них. Это влечет как финансовые риски, так и низкую эффективность процесса предоставления услуг.

Старт проекта

Банк «Открытие» — один из ведущих российских банков. Если посмотреть на его историю, видно, сколько изменений произошло с банком за 15 лет, какое количество систем используется в бизнес-процессах и какой объем информации они хранят. При таком количестве разрозненной информации блоком рисков было принято решение создать систему, которая могла бы консолидировать различные данные с целью повышения качества оценки клиентов.

Основной задачей проекта стало создание единого рабочего стола для верификаторов, единого поискового интерфейса, единого хранилища негативных списков и единой точки входа для интеграции с рядом внешних источников. Ключевая цель в части оценки профиля клиентов — сокращение ручного труда за счет максимальной автоматизации процессов сбора и анализа информации, включая минимизацию человеческого фактора.

Чтобы решить эту задачу, банк «Открытие» вместе с компанией Финансовые Информационные Системы в 2019 году разработали соответствующую систему. Ключевой особенностью проекта стало то, что практически все работы выполнялись силами банка, а компания ФИС была привлечена только для создания интерфейса одного из модулей системы. На старте проекта со стороны банка было привлечено 6 ИТ-специалистов и руководитель проекта, такая же команда была собрана от компании ФИС. Целевой платформой для разработки нового продукта стал low-code конструктор бизнес-приложений Case Platform.

Результат

Благодаря совместной работе банка и компании ФИС работы по созданию базовой версии системы были выполнены за 6-8 месяцев. За это время спроектировано хранилище системы, создано рабочее место пользователя, автоматизированы алгоритмы оценки профиля клиентов по различным продуктам, широкие инструменты учета и администрирования списков, реализован целый ряд интеграций (например,43 метода СПАРК, ФССП, виды сведений СМЭВ), в том числе появилась единая точка входа для других систем банка. Все работы по интеграции выполнены специалистами банка «Открытие».

Благодаря low-code платформе FIS и использованию методологии agile новая система была оперативно реализована на основе функциональных требований банка, а не детального технического задания с большим количеством итераций. Решение было спроектировано по принципу WYSIWYG (what you see is what get), что позволило на всех этапах создания системы оперативно вносить корректировки и тестировать гипотезы.

С помощью технологии low-code настраивали все процессы аналитики-проектировщики без привлечения программистов. Это позволило увеличить скорость обработки информации и сократить time-to-market.

Большие шаги в сторону low-code

Американская компания по исследованию рынка Forrester прогнозирует для мирового рынка low-code платформ среднегодовой темп роста – 45% (CAGR). Тренды рынка финансовых технологий неумолимо быстро смещаются в сторону гибких систем для разработки приложений. Банкам сегодня нужна не очередная система, которую необходимо внедрить в бизнес-процессы. Необходима платформа, где все многообразие систем можно привести к единому целому и упорядочить работу всех подразделений. Time to market – ключевое преимущество low-code решений. Больше нет необходимости привлекать большую команду вендора, так как разработкой системы могут заниматься внутренние специалисты. На данный момент все работы по развитию своей системы банк «Открытие» проводит самостоятельно. От компании ФИС к работе подключены два аналитика-проектировщика, которые занимаются верхнеуровневым сопровождением системы (4-й уровень поддержки), проводят консультации по работе с Case Platform.

Амангелды Мамырбеков — аккаунт менеджер ФИС
Алена Поморцева — начальник отдела риск-технологий, управление технологий аналитической обработки данных, департамент IТ-развития, банк «Открытие».
Материал из источника https://bosfera.ru/bo/pochemu-izbytochnost-sistem-v-banke-eto-problema

Все о банковской верификации

Без процедуры верификации не обходится работа ни одного банка. Она нужна для идентификации личности клиента и помогает выяснить его кредитоспособность. По сути, – это единственная мера способная защитить средства вкладчика от третьих лиц, а финансовому учреждению – оградить себя от сделок с недобросовестными заемщиками. Сам банк также заинтересован в эффективной работе отдела верификации. От этого напрямую зависит его имидж в глазах потенциальных клиентов, а, значит, и финансовое благополучие.

В чем суть процедуры банковской верификации?

Верификацией называются действия, в ходе которых проводится проверка лиц, подавших заявку на предоставление кредита. Термин происходит от латинского слова verificatio – доказательство. Основное направление работы сотрудника отдела верификации в банке – кредитование.

В круг обязанностей входит:

• проверка личности лица, подавшего заявку на кредит;
• установка подлинности предоставленных справок;
• ведение клиентской базы;
• изучение кредитной истории потенциального заемщика;
• проведение собеседования с потенциальным кредитополучателем;
• уточнение предъявленных заемщиком сведений у его работодателя и в других финансово-кредитных учреждениях;
• выявление обстоятельств, препятствующих выдаче кредита.

Чтобы предотвратить мошеннические действия, в крупных банках существуют целые верификационные отделы по работе с клиентами. Технология их взаимодействия с заемщиками регулируется внутренними нормативами и стандартами.

Технология проведения верификации в банке

В основном верификация проходит по стандартной схеме, хотя при необходимости сотрудник может отойти от общего алгоритма и приступить к более детальному изучению сведений, поданных потенциальным заемщиком.

Этапы проведения верификации в банках:

1. Идентификация личности клиента. Проводится на основе паспорта, изучения его подлинности и его принадлежности предъявившему лицу.
2. Проверка данных о прописке (проживании) потенциального клиента и месте его трудоустройства. Самый простой способ выяснить нужные сведения – позвонить работодателю и в ходе личных переговоров установить подлинность указанной заемщиком информации.
3. Изучение кредитной истории. Верификатор просматривает порядок погашения прошлых займов. Если в ходе анализа обнаруживаются частые просрочки, в новом кредите банк вправе отказать. Дополнительно для подтверждения платежеспособности верификатор может связаться с другими банками или МФО.
4. Изучение иных сведений, связанных с условиями выдачи кредита. Этот этап характерен для залогового кредитования. Верификатор рассматривает сведения о залоговом имуществе и ищет информацию об обстоятельствах, которые могут помешать передать его банку.
5. Собеседование с потенциальным заемщиком. Очная встреча, в ходе которой верификатор еще раз проверяет поданные документы и уточняет у кредитополучателя спорные моменты. По итогам встречи специалист сообщает в отдел выдачи займов, можно ли лицу предоставить кредит на стандартных или льготных условиях.

По аналогичной схеме проходит верификация юридических лиц. Однако основной упор делается на анализ финансово-хозяйственной деятельности и деловой репутации заемщика.

В крупных банках отдел верификации продолжает работу с клиентом уже после выдачи ему ссуды. В круг обязанностей будет входить отслеживание своевременности и легальности поступивших средств. Если заемщику требуется пересмотреть первоначальные условия кредитования, без повторного прохождения верификации не обойтись.

Телефонная верификация

Современные технологии позволяют верификатору большую часть сведений разыскать в удаленном режиме. Так, выписки из официальных баз данных и реестров можно найти в сети. Остальную информацию обычно выясняют по телефону. Специалист банка вправе связаться с супругом (-гой), работодателем потенциального заемщика. При работе с юридическими лицами может потребоваться отзыв от контрагента, арендатора или компаньона.

Иногда, когда легальность работы предприятия не удается проверить из открытых источников, верификаторы идут на уловки. Под видом покупателя они звонят по номеру этого учреждения и делают пробный заказ. Такая техника даже получила особое название – легендированный звонок.

Прохождение верификации в банке – обязательное условие получения кредита. Процедура выгодна двум сторонам (кредитору и заемщику). Она позволяет адекватно оценить платежеспособность клиента и подобрать соответствующие его уровню условия получения займа. В ходе верификации проводится идентификация личности лица, подавшего заявку на заем, и оценка уровня его доходов. Также выявляют факт наличия долгов в других банках. После сбора всех сведений и проведения собеседования с потенциальным заемщиком, верификатор передает свое заключение в кредитный отдел.

Читать далее >>

формирование модели устойчивых инвестиций для всех рынков капитала

Этот телефонный звонок стал неожиданностью для Казначейского управления Всемирного банка: в конце 2007 года группа шведских пенсионных фондов изъявила желание инвестировать средства в проекты, благотворно влияющие на климат, однако они не знали, как найти такие проекты. Но они знали, к кому обратиться, и попросили Всемирный банк помочь им в этом. Менее чем год спустя Всемирный банк выпустил первую «зеленую» облигацию – и, таким образом, нашел новый способ увязать финансирование за счет средств инвесторов с проектами в области климата.

Облигации – это, по сути дела, договор, в рамках которого эмитенты заимствуют средства инвесторов и обязаны погасить заем по согласованной ставке по истечении определенного срока. Правительства, компании и многие другие структуры выпускают облигации, чтобы заимствовать средства на осуществление проектов. Выпуск облигаций не являлся для Всемирного банка чем-то новым – он выпускал облигации с 1947 года для привлечения на рынках капитала средств на свои проекты в области развития. Однако идея облигации, выпускаемой с целью финансирования проекта конкретного вида, никогда прежде на практике не опробовалась. Выпуск «зеленой» облигации стал историческим событием, в корне изменившим формулу сотрудничества между инвесторами, специалистами в области развития, разработчиками политики и учеными.

Наглядное предупреждение

В 2007 году Межправительственная группа экспертов по изменению климата – учреждение Организации Объединенных Наций, занимающееся сбором научных данных об изменении климата и его политических и экономических последствиях, – опубликовала доклад, в котором было со всей очевидностью показано, что деятельность человека является причиной глобального потепления. Этот вывод, равно как и увеличение числа природных катастроф в мире, стали для шведских пенсионных фондов поводом задуматься о том, как использовать вверенные им средства для решения этой проблемы. Они обратились в свой банк – SEB (Skandinaviska Enskilda Banken AB) – с просьбой изучить возможные пути для этого. Банк же, в свою очередь, увидел возможную связь между финансированием, обеспечивающим снижение рисков для инвесторов и позитивное воздействие на экологию, и Всемирным банком с его обширными знаниями об инвестициях в проекты по охране окружающей среды по всему миру.

Креативный подход к решению проблем

Найденное решение представляется очевидным. Инвесторам нужна была возможность безопасно вложить свои средства и быть при этом уверенными, что они помогают изменить мир в лучшую сторону. Всемирному банку необходимы были средства на финансирование проектов, он обладал устойчивой репутацией эмитента первоклассных облигаций и способностью наглядно показать воздействие своих проектов. Но в этой цепочке отсутствовало одно звено: насколько инвесторы могли быть действительно уверены в том, что проекты, которые они поддерживают, будут решать проблемы в области климата?

Эти сомнения стали поводом для еще одного телефонного звонка – на этот раз, в Центр международных климатических и экологических исследований (ЦМКЭИ), – расположенный в Осло центр междисциплинарных исследований в области климата. Специалисты ЦМКЭИ являются ведущими экспертами по проблемам климата. Они могут дать авторитетное заключение относительно того, каким будет воздействие проекта на окружающую среду.

Следующим этапом стали долгие переговоры между пенсионными фондами, банком SEB, ЦМКЭИ и Казначейским управлением Всемирного банка. Эти переговоры зачастую были нелегкими – особенно потому, что разные организации зачастую говорили на разных языках, и было непросто навести мосты между финансированием, развитием и наукой.

Совместное обязательство найти решение

Решение, в конечном счете, было найдено в ноябре 2008 года, когда Всемирный банк выпустил свою «зеленую» облигацию. Эта облигация проложила путь к созданию сегодняшнего рынка «зеленых» облигаций. Она установила критерии отбора проектов, имеющих право на получение поддержки за счет «зеленых» облигаций, в том числе получение заключения ЦМКЭИ в качестве «второго мнения», и сделала отчетность о воздействии на окружающую среду составной частью процедуры. При этом была также апробирована новая модель сотрудничества между инвесторами, банками, учреждениями, работающими в области развития, и учеными. В конечном счете, все это стало возможным благодаря решимости действовать, настойчивости и стремлению найти решение.

Что такое верификация аккаунта? Зачем это нужно?

В мире финансовых услуг проверка счета — это процесс, который помогает предприятиям подтвердить право собственности на банковские счета. В некоторых случаях это обычно делается из-за нормативных требований или для снижения риска мошенничества или дорогостоящих ошибок.

TL; DR — Краткое описание

• Проверка учетной записи помогает предприятиям проверить действительность и право собственности на банковские счета.

• Это может быть сделано в соответствии с нормативными требованиями или во избежание ошибок или мошенничества.

• Преимущества для людей и предприятий сводятся к повышенной безопасности, потому что это гарантирует, что деньги будут поступать на правильный счет или поступают с него.
  

Многие компании должны взимать плату или отправлять деньги клиентам. Для этого им часто требуется информация о банковском счете. В большинстве случаев компании полагались на клиентов, чтобы они предоставили данные своей учетной записи. Но люди могут ошибаться — или даже пытаться совершить мошенничество.

Вот здесь-то и появляется проверка учетной записи: чтобы убедиться, что предоставленный номер счета не только действителен, но и принадлежит лицу (или компании), претендующему на его владение.Это приносит пользу обеим сторонам, по сути, одинаково: гарантируя, что деньги будут поступать в нужное место или из нужного места.

Что люди получают при проверке аккаунта?

Допустим, вы продаете какие-то подержанные товары в Интернете и вам нужно связать данные своего аккаунта, чтобы получать оплату. Но в номере вашего счета длинная цепочка цифр — и вы допустили опечатку. Платеж возвращается, и вы никогда не получаете свои деньги. На то, чтобы разобраться и разобраться с ошибкой, нужно время.Раздражает, правда?

Но что, если вы потеряете наследство в размере 193 000 фунтов стерлингов из-за того, что перепутали цифру? Это не просто раздражает. Это ужасно. Это очень маленькая ошибка, за которую приходится очень дорого обходиться.

Верификация аккаунта может защитить вас от таких ситуаций. Это поможет убедиться, что ваши деньги попадут в нужное место.

Что бизнес получает от проверки аккаунта?

Независимо от того, является ли это нормативным требованием или нет (некоторым компаниям может потребоваться подтвердить право собственности на учетную запись для соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег или «Знай своего клиента»), проверка учетной записи также может защитить компании от сложных ситуаций.

Это помогает защитить бизнес от старой доброй человеческой ошибки — устраняя головную боль (и потенциально дорогостоящую работу администратора) при поиске и устранении ошибок из-за недействительных номеров банковских счетов или неправильных платежей.

Но, что более важно, это также помогает защитить бизнес от тех, кто имеет дурные намерения — от людей, которые хотят навесить счет на кого-то другого, до совершения массового мошенничества. Это не только потенциально дорого, но и очень опасно.

Проверка того, что банковский счет действителен — и принадлежит ли он лицу, претендующему на его владение — может помочь предприятиям работать более эффективно, сэкономить время и деньги и обеспечить безопасность каждого.

Верификация счета с помощью открытого банкинга

Верификация счета может быть выполнена разными способами, но продукт Tink’s Account Check использует преимущества открытого банкинга, чтобы сделать это быстрее, безопаснее и эффективнее, чем большинство других.

Если вы хотите узнать больше о том, как работают самые распространенные на сегодняшний день методы проверки учетных записей и как открытые банковские операции могут улучшить этот процесс, ознакомьтесь с нашим руководством по проверке учетных записей.

Также по этой теме

Руководство по проверке учетной записи Tink

Большинство методов проверки учетной записи, которые используются сегодня, могут быть неудобными.Они также могут занять несколько дней. Но дело в том, что они не должны!

Опубликовано 27 января 2021 г.

Как проверить действительность банковского счета | Малый бизнес

Валери Болден-Барретт Обновлено 4 февраля 2019 г.

Владельцы бизнеса, арендодатели и все, кто принимает безналичные платежи за свои товары или услуги, должны быть уверены, что средства поступают с законных банковских счетов. Валидация счета может быть как базовой, например, вызов банка для проверки, так и современной, как ввод данных в программное обеспечение.

Ручная проверка

Когда клиент или клиент платит бумажным чеком, у вас есть возможность просто позвонить в банк-эмитент и подтвердить, что средства доступны. Хотя ручная проверка имеет то преимущество, что не требует покупки проприетарного программного обеспечения и сторонних сервисов, она может быть медленной и обременительной. Это делает его непригодным для работы в розничной торговле, в которой покупатели хотят как можно быстрее пройти через кассу.

Следуйте стандартной практике запроса удостоверения личности, когда ваш клиент предъявляет чек для оплаты.Наиболее распространенные и общепринятые формы удостоверения личности — это водительские права с истекшим сроком действия, паспорт или удостоверение личности государственного образца. Сравните информацию на чеке с идентификатором, отметив любые расхождения.

Позвоните в банк, указанный в чеке клиента. Назовите себя и свой бизнес и укажите причину звонка. Спросите у агента, какая информация нужна банку для проверки. Обычно это полное имя клиента, адрес, а также номера маршрутов и счетов, указанные в чеке.Маршрутный номер, который идентифицирует банк, представляет собой первый набор чисел в нижнем левом углу чека. Номер счета — это серия из восьми цифр справа от маршрутного номера. Банк может потребовать дополнительные данные для проверки счета клиента и вашего статуса получателя платежа.

Запишите ответ банка

Запишите ответы агента для дальнейшего использования. Агент может подтвердить, что учетная запись действительна и покрывает сумму покупки.Однако, в зависимости от политики конфиденциальности банка, он может подтвердить только подлинность учетной записи.

Электронная проверка

Услуги электронной проверки позволяют быстро обрабатывать чеки, что необходимо при быстрой продаже. Доступны различные степени проверки, в том числе сканирование чеков, что позволяет покупателю сохранять чек у себя даже после покупки. Другие сервисы могут гарантировать стоимость чека: если чек отскакивает, услуги проверки покроют причитающуюся сумму.

Выберите службу проверки

Подпишитесь на службу проверки банковских счетов. Эти в значительной степени платные программные инструменты могут быть загружены, доступны через веб-приложение или интегрированы во внутреннюю сеть пользователя. Программы проверки работают, сравнивая информацию проверки с базами данных, которые

Войдите в свою программу и введите информацию в соответствии с инструкциями.

Прочие соображения

• Не все банки проверяют остатки на счетах.Банк может даже потребовать, чтобы вы явились лично для получения финансовой информации.
  
• Достаточное количество средств на банковском счете не гарантирует оформление чека. Во время задержки между датами покупки и выставления чека у клиента могут быть другие ожидающие проверки, остановить оплату по вашей транзакции или закрыть счет.
  
• Запрос финансовой информации может поставить под угрозу безопасность счетов клиентов. Администрация малого бизнеса рекомендует защищать данные клиентов.
  

Проверка банковского счета с помощью уведомлений о продаже товаров по почте

33% американцев считают, что онлайн-банкинг менее безопасен, чем обычные финансовые услуги. Они привыкли посещать физические отделения, где разговаривают с представителями банка, получают личное внимание и решают проблемы.

Вот почему, когда дело доходит до проверки банковского счета через Интернет, эти люди могут быть сбиты с толку. Они скептически относятся к надежности процесса проверки цифрового банка и не хотят делать микродепозиты, выполнять мгновенную проверку или использовать другие доступные методы.Это становится проблемой для предприятий, которые не могут обойтись без проверки банковского счета.

Как тогда организовать верификацию банковского счета?

Вы должны усилить процесс цифровой верификации с помощью автономных банковских коммуникаций. Это поможет вам найти общий язык с клиентами и упростит проверку банковского счета.

Подробнее о наиболее распространенных методах проверки банковских и текущих счетов и о том, когда их комбинировать с прямой почтовой рассылкой, см. Ниже. Читайте дальше, чтобы узнать:

• Что такое процесс проверки банка?
• Основные методы проверки банковского счета и когда их следует комбинировать с автономными банковскими коммуникациями
• Лучший способ автоматизировать отправку банковских сообщений онлайн и офлайн

Что такое процесс проверки банка?

Проверка банковского счета — это процесс, используемый для проверки того, переводятся ли средства между законными банковскими счетами.С помощью онлайн-систем, таких как сеть автоматизированной клиринговой палаты (ACH), финансовые службы и предприятия проверяют номера счетов и другие данные, чтобы подтвердить право собственности на счет. Убедившись, что конкретная учетная запись открыта и принадлежит клиенту, они могут начать использовать ее для следующих транзакций.

Почему проверка банковского счета имеет значение

Проверка банковского счета требуется, прежде всего, по закону. Поскольку точность и безопасность финансовой информации являются краеугольным камнем банковской системы, государственные органы регулярно контролируют соблюдение требований.И с каждым годом правила становятся более жесткими, и для их соблюдения требуется больше усилий. В частности, в марте 2021 года Национальная ассоциация автоматизированной клиринговой палаты введет новое правило, которое делает обязательными усиленные меры проверки текущего счета. Начиная со следующего года, все компании, которые списывают платежи с помощью ACH для заказов, размещенных в Интернете, должны будут использовать расширенное обнаружение мошенничества. Невыполнение таких требований и обеспечение надлежащего процесса проверки банка повлечет за собой штрафные санкции.

Безопасность и стабильность бизнес-операций — это среди других причин, по которым финансовые учреждения используют процесс проверки банка. Когда они проверяют банковские счета, риск мошенничества снижается, а качество предоставляемых услуг улучшается. Клиенты уверены, что их средства надежно защищены, и никакая третья сторона не сможет получить к ним несанкционированный доступ.

Методы проверки основного банковского счета и автономная связь с банком

Когда вы знаете, какие существуют процессы проверки банка, вы можете выбрать наиболее подходящий подход.Речь идет не только о проверке аккаунта, но и о том, как вы информируете клиентов о процессе проверки банка и о шагах, которые они должны предпринять. Многие финансовые учреждения и предприятия по-прежнему используют прямую почтовую рассылку для банковских сообщений в качестве дополнения к электронным уведомлениям. Не уверены, когда это актуально? Давайте обсудим, когда использовать автономную банковскую связь с каждым методом подтверждения банковского счета.

Микродепозиты

Это один из наиболее часто используемых способов проверки информации о банковских счетах и ​​прав собственности.Компании принимают небольшие депозиты (менее нескольких долларов каждый) со счета клиента. Клиент должен предоставить номер маршрута и номер счета, чтобы они могли завершить проверку.

В течение одного-двух рабочих дней клиент вводит точную сумму депозита на веб-странице компании. Если предоставленная информация верна, учетная запись подтверждена.

Хотя эта процедура проверки банковского счета не предусматривает мгновенного подтверждения, она проста и точна.Кроме того, микродепозиты хорошо знакомы всем возрастным группам, от миллениалов до бэби-бумеров. Такой подход позволяет людям с одинаковой легкостью завершить процесс проверки банка онлайн и офлайн.

Таким образом, пожилые люди, которые не понимают смысла онлайн-банкинга, и все, у кого нет доступа к Интернету или предпочитают традиционные банковские средства связи, могут напрямую звонить в финансовые учреждения, чтобы спросить о своих микродепозитах. Они также могут дождаться выписок из банковского счета, чтобы предоставить данные для проверки, когда поступят документы.

Когда следует использовать офлайн-связь с микродепозитами?

Поскольку проверка микродепозитного банковского счета осуществляется как онлайн, так и офлайн, прямая почтовая рассылка очень актуальна. Например, если человек предпочитает дождаться распечатанной банковской выписки, чтобы узнать сумму депозита, вы можете приложить письмо, которое проведет его через процесс проверки банка.

Убедитесь, что связь вашего офлайн-банка согласована с временем внесения микродепозитов. Клиенты должны получать уведомления и дополнительную информацию тогда, когда они больше всего в ней нуждаются.Поэтому не забывайте предупреждать человека о ваших запланированных действиях и объяснять, что он должен делать со своей стороны.

Офлайн-связь с банком также отлично работает, если кто-то забыл завершить процесс проверки банка и не отвечает на электронные письма и онлайн-уведомления. Поскольку прямая почтовая рассылка имеет гораздо более высокий уровень отклика, чем цифровые каналы, автономные банковские сообщения с большей вероятностью привлекут внимание клиентов и заставят их выполнить необходимые действия.

Мгновенная проверка банковского счета

Это новейший подход, который помогает предприятиям проверять информацию о банковских счетах своих клиентов в режиме реального времени.В настоящее время мгновенная проверка предоставляется такими сервисами, как Plaid, Dwolla и другими первопроходцами, которые предлагают компаниям более простой способ проверки банковского счета. Этот метод подходит для клиентов, у которых есть немедленный доступ к Интернету и которые используют онлайн-банкинг.

Услуги мгновенной проверки объединяют предприятия, клиентов и финансовые учреждения в рамках единой веб-платформы. Пользователям просто нужно выбрать название своего банка и ввести учетные данные, такие как пароль и идентификатор пользователя, для подтверждения своих счетов.Процесс очень прост и стал стандартным решением для компаний, специализирующихся на электронных платежах.

Как можно улучшить мгновенную проверку учетной записи с помощью автономной связи?

Мгновенная проверка счета — это полностью цифровое решение, и для его работы вам не потребуется автономная банковская связь. В этом случае прямая почтовая рассылка может быть использована для ознакомления клиентов с процессом проверки банка. Вы также можете отправить благодарственные открытки клиентам, когда они завершат проверку и присоединятся к вашей системе.Это эффективный маркетинговый прием, повышающий лояльность клиентов.

Аннулированная проверка банковского счета чеком

Хотя этот процесс проверки банка устарел, некоторые компании все еще используют его. Они просят клиентов предоставить аннулированный чек для сбора реквизитов банковского счета. Поскольку чек включает номер счета, имя владельца счета и маршрутный номер, этого достаточно, чтобы подтвердить право собственности на аккаунт.

Проверка аннулированного чека менее безопасна, чем микродепозиты, и занимает гораздо больше времени, чем мгновенная проверка.Вот почему мы рекомендуем рассмотреть другие способы проверки банка.

Использование автономной связи с аннулированными чеками

Вы можете использовать прямую почтовую рассылку как для получения чеков от клиентов, так и для отправки им ответов. Прямая почтовая рассылка — это наиболее удобный способ управления проверкой банковского счета на основе чеков.

Автоматическая отправка сетевых и автономных банковских сообщений

Независимо от того, какой тип банковской связи вы предпочитаете, вам, вероятно, придется комбинировать сетевые и автономные сообщения.Если вы хотите отправлять их автоматически по триггерам, используйте специализированное программное обеспечение.

Инструмент автоматизации прямой почтовой рассылки Inkit позволяет компаниям автоматически доставлять персонализированные печатные сообщения. Он также подключается к CRM и множеству сторонних служб для синхронизации рассылки с онлайн-уведомлениями. В результате система самостоятельно отправляет необходимые электронные или печатные банковские сообщения в нужный момент.

Нужно отправить банковское сообщение? Свяжитесь с нами, чтобы запросить демонстрацию Inkit и начать оптимизацию доставки сегодня.

Что такое мгновенная проверка аккаунта, как она работает и каковы преимущества?

Мгновенная проверка счета (IAV) — это метод, используемый для пополнения новых счетов и настройки регулярных платежей. Это позволяет предприятиям за считанные секунды проверить, действителен ли источник финансирования клиента.

Одна организация может назвать этот процесс «адаптацией», а другая — «открытием счета». В любом случае, по сути, речь идет о потребителе, который хочет начать отношения с организацией, открыть счет или использовать финансовый продукт, который должен финансироваться с помощью проверки учетной записи.

Точно так же мгновенная проверка учетной записи также касается человека, который уже имеет отношения с организацией и хочет перевести деньги на свой счет. Например, потребитель может захотеть перевести деньги из ACME Bank в Epic Bank. Скорее всего, они захотят сделать это с помощью мгновенной проверки учетной записи. Другие варианты использования включают настройку проверки для повторяющихся платежей, таких как кассовое приложение Venmo, а также для торговых платежей, таких как GrubHub, и оплаты счетов, таких как оплата коммунальных услуг или автокредит.Во всех этих случаях IAV экономит сборы за обработку и ускоряет работу.

Чтобы использовать мгновенную проверку учетной записи, клиент вводит свое имя пользователя и пароль для учетной записи, которую он должен подтвердить. Затем финансовый агрегатор входит в систему от имени этого клиента, безопасно возвращая номер счета учреждения, маршрутный номер и баланс, а также (если доступно) имя, фамилию, адреса, номера телефонов, адреса электронной почты, дату рождения и отмечает данные как проверенные. Типы счетов для личных и бизнес-счетов могут включать в себя чековые, сберегательные, денежные и т. Д.Кроме того, после того, как клиент был проверен, он может продолжать работу, если только в учреждении, в котором выполнялась работа, изначально не установлены бизнес-правила, требующие повторной проверки.

Чтобы полностью понять ценность мгновенной проверки учетной записи, она помогает противопоставить ее громоздкому, устаревшему и дорогостоящему процессу проверки учетной записи с помощью микродепозитов. В этой ситуации на выбранный финансовый счет вносятся два небольших депозита. Затем клиент должен ждать от одного до трех рабочих дней, чтобы депозиты поступили на его счет, после чего он должен войти в свой финансовый счет, а также бизнес, запрашивающий подтверждение для подтверждения своей учетной записи.

Клиенты, которым приходится проверять с помощью микродепозитов, часто забывают пройти повторную проверку, и к тому времени их энтузиазм по поводу регистрации часто ослабевает или исчезает, что наносит сокрушительный удар по чистой прибыли. Например, исследование 2000 потребителей, проведенное Signicat, показало, что 40% людей, открывающих учетные записи в Интернете, сдались, сославшись на то, что этот процесс занял слишком много времени, как на причину номер один.

Дело в том, что если что-то пойдет не так с процессом адаптации, клиенты выплачивают залог и не возвращаются.Эти несколько моментов адаптации в некотором смысле похожи на первые несколько моментов собеседования или первого свидания: они могут как улучшить, так и разрушить опыт. Это самые важные моменты в определении того, успешен бизнес или нет.

Вот почему мгновенная проверка аккаунта так важна. Оптимизируя процесс адаптации, вы гарантируете, что ваши клиенты будут использовать свой первоначальный энтузиазм по поводу ваших предложений до завершения транзакции. Все, что сокращает время между желанием совершить покупку и фактическим совершением покупки, увеличивает прибыль бизнеса.Это одна из причин того, что патент Amazon на заказ в один клик стоит миллиарды.

Чтобы быть конкретным, согласно данным, полученным нами от ряда финансовых учреждений, а также внутренним данным, коэффициент прерывания при регистрации для предприятий, использующих процесс микродепозитов, достигает 49%, в то время как частота прекращения приема на работу ставка для предприятий, использующих мгновенную проверку аккаунта, составляет всего 1%.

Наконец, мгновенная проверка счета намного дешевле, чем микродепозиты. В то время как одна транзакция микродепозитов обходится бизнесу примерно в 1 доллар, мгновенная проверка счета обычно стоит почти вдвое меньше.Более того, во многих случаях, если клиент инициирует процесс внесения микродепозитов, но не завершает процесс, вам все равно придется платить за него, поскольку каждое выпадение означает потерю денег. Например, если в среднем вы платите 0,85 доллара за верификацию учетной записи и хотите подключить 50 тысяч пользователей, при коэффициенте прерывания в 49% вы получите чистый убыток в размере 17 701,25 доллара.

Преимущества открытия онлайн-счета и внешних переводов ACH

• Уменьшить отказ от счета
• Уменьшить количество неудачных платежей для несуществующих счетов
• Снижение мошенничества, связанного с неправильными учетными записями

По сравнению с использованием микродепозитов для проверки учетной записи, мгновенная проверка учетной записи, несомненно, является универсальным победителем.

Вот краткое сравнение:

• Срок проверки: 1-3 рабочих дня (микродепозиты) VS. 5-10 секунд (IAV)
• Затраты: до 1 доллара на верификацию счета (микродепозиты) VS. ~ 0,60 цента (IAV)
• Показатели возврата: до 49% (микродепозиты) VS. всего 1% (IAV)

При поиске решения IAV оптимально найти такое, которое поддерживает соединения с открытой аутентификацией (OAuth). Эти соединения API используют токенизированные учетные данные, что означает, что учетные записи могут быть проверены без предоставления учетных данных третьим лицам.Другими словами, пользователи отправляют учетные данные непосредственно в банк через экран входа в банк, а затем банк отправляет токен стороннему агрегатору.

Такой подход дает такие преимущества, как:

• Скорость: Соединения OAuth могут проверять данные примерно за 5 секунд.

• Надежность: Поскольку соединения OAuth требуют сотрудничества нескольких сторон, они намного надежнее других методов проверки, таких как сбор данных и микродепозиты.
• Безопасность: Подключения OAuth позволяют передавать данные без совместного использования учетных данных, предотвращая утечку данных и злонамеренный перехват.

Кроме того, мы рекомендуем поставщиков, которые не продают пользовательские данные, которые меняют ключи каждые 20 минут, которые предлагают премиальную поддержку и которые упрощают процесс установки.

Если подключение OAuth невозможно, идеально использовать финансовый агрегатор, который реализует агрегирование с несколькими источниками. Таким образом, если соединение с учетной записью становится несовершенным, его можно перенаправить, чтобы соединение оставалось жизнеспособным, а клиенты по-прежнему могли подтверждать свою учетную запись.В крайнем случае, провайдер проверки должен иметь возможность использовать микродепозиты в случае, если лучшие методы недоступны, что приведет к 100% покрытию счетов в США. (Обратите внимание, что будет небольшой процент подключений, в которых микродепозиты будут задействованы для всех провайдеров — почти исключительно для очень маленьких организаций, где микродепозиты по-прежнему требуются.)

Кроме того, вам понадобится мгновенный процесс проверки учетной записи, который не только проверяет учетные данные каждого клиента, но и подтверждает эту информацию — плюс имя и фамилию — с любыми имеющимися у вас данными «Знай своего клиента» (KYC).

Когда дело доходит до мгновенной проверки учетной записи, MX предлагает эти и другие отличия. Прочтите о нашем продукте IAV здесь или запросите демонстрацию напрямую.

Как проверить средства по чеку до того, как он отскочит

Если у вас есть какие-либо сомнения относительно депонирования полученного чека, целесообразно проверить средства и выяснить, будет ли чек возвращен. Если вы вносите ненадежный чек, вам придется заплатить комиссию банка, а также предпринять дополнительные действия, чтобы получить причитающуюся сумму.

Как проверить средства

Чтобы проверить чек, вам необходимо связаться с банком, из которого поступают деньги.

1. Найдите название банка на лицевой стороне чека.
2. Найдите банк в Интернете и посетите официальный сайт банка, чтобы узнать номер телефона службы поддержки клиентов. Не используйте номер телефона, указанный на чеке.
3. Сообщите представителю службы поддержки, что хотите проверить полученный чек.
4. Укажите номер банковского счета и маршрутные номера внизу лицевой стороны чека.
5. Укажите сумму чека.

Использовать законные источники

На чеке может быть напечатан номер телефона банка вместе с названием и логотипом банка, но не полагайтесь на этот номер телефона для проверки. Если чек поддельный, мошенники могли предоставить номер поддельного «агента по обслуживанию клиентов», который сообщит вам, что оплата верна. Вместо этого проведите собственное исследование, чтобы найти законный номер телефона банка.

Банковская политика может создавать проблемы

Некоторые банки затрудняют или делают невозможным проверку чеков.Они могут потребовать, чтобы вы лично посетили филиал. Или они могут только проверить, существует ли учетная запись, а не есть ли на ней какие-либо средства, чтобы защитить конфиденциальность своих клиентов. Оттуда вы должны решить, стоит ли рисковать и вносить чек.

Что вы знаете?

После подтверждения средств у вас появится дополнительная информация, но вы все еще не можете быть уверены в том, что чек действителен. В лучшем случае вы можете узнать, что на счету выписавшего чек достаточно средств, во время вашего телефонного звонка (или, по крайней мере, на то утро).Итак, что могло пойти не так?

• Составитель чека может снять средства со счета до того, как вы внесете чек.
• Вы можете внести чек сразу после его проверки, но может пройти день или два, прежде чем чек поступит на счет автора чека. Даже если вы внесете чек через мобильное приложение банка, процесс может занять день или два.
• Человек, который дал вам чек, мог дать вам украденный чек или использовать украденные реквизиты текущего счета.У законного владельца учетной записи может быть достаточно средств, но он может отменить платеж, как только увидит, что на его счет произошла мошенническая транзакция.
• Другие операции по снятию, списанию или задержке счета могут привести к исчерпанию средств со счета автора чека до предъявления чека.

Когда вы подтверждаете средства, нет гарантии, что деньги будут там для вас. Средства доступны временно, но вы не можете их зарезервировать. Если чек не является подлинным кассовым чеком (который выписан на собственные счета банка) или сертифицированным чеком, всегда существует риск того, что чек не будет возвращен.

Как предотвратить проблемы

Самый безопасный способ убедиться, что вы получите свои деньги, — это обналичить чек лично в банке, выписавшем чек. Чтобы эта стратегия сработала, вам необходимо посетить отделение банка, выписавшего чек. Если вы отнесете его в свой банк, а это окажется другой банк, ваш банк может немедленно выплатить вам наличные. Однако средства в другом банке пока не получены. Если вы пойдете в банк, в котором используются средства, деньги сразу же будут сняты с этого счета.

Используете свой банк?

Что произойдет, если вы внесете (или обналичите) чек в свой банк? Безопаснее всего подождать несколько недель, прежде чем потратить деньги, если вы не уверены, что чек верен. Вы несете ответственность за любые деньги, которые вы снимаете со своего счета, поэтому вам придется вернуть деньги своему банку, если чек откажется. Политика вашего банка в отношении доступности средств (и федеральный закон) может разрешить вам уйти с наличными, но это не значит, что чек хорош.

Услуги по проверке чеков

Если ваша компания регулярно принимает чеки от клиентов, связываться с банками по каждому чеку нецелесообразно.Сервисы автоматической проверки чеков могут помочь вам определить, получат ли вы деньги, но они не обязательно проверяют недавние остатки на счетах. Вместо этого эти службы помечают учетные записи и людей, которые выписывали недействительные чеки — и это полезная информация. Некоторые службы даже гарантируют оплату, если они не предупреждают вас о неверном чеке.

К сожалению, для потребителей не существует простого бесплатного инструмента для проверки чеков в Интернете. Вам необходимо связаться с конкретным банком, в котором используются средства (или с эмитентом чеков), и банк должен быть готов удовлетворить ваш запрос.

Красные флажки

Помимо запроса информации у банков, некоторые базовые детективные работы могут помочь вам определить, является ли чек подделкой.

• Найдите список функций безопасности, который часто появляется на обратной стороне чека. Затем проверьте каждую из этих функций.
• Найдите микропринт, который предполагает, что чек был напечатан на обычном чековом принтере (а не в доме мошенника).
• Ищите поведенческие тревожные сигналы, например, когда кто-то просит вас дать им наличные в обмен на чек.
• Если вы принимаете чеки от клиентов, установите правила, чтобы снизить вероятность того, что вас украдут.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Сколько времени нужно, чтобы проверить средства на чеке?

Банки обычно имеют возможность проверить чек за вас в течение нескольких минут по телефону. Однако вам, возможно, придется потратить время на то, чтобы лично пойти в филиал, поскольку этого требуют некоторые банки.

Можете ли вы проверить средства по чеку онлайн?

В Интернете есть несколько платных услуг по проверке чеков, но они, как правило, лучше всего подходят для нужд бизнеса.Не существует простых бесплатных онлайн-инструментов, которые обычные потребители могли бы использовать для проверки чеков.

Как собрать и проверить банковские счета для ACH

В этом посте обсуждаются некоторые из распространенных тактик, которые используют компании для сбора и проверки данных банковских счетов. В конечном итоге каждый бизнес должен решить, как он хочет подойти к этим задачам. Описанные ниже подходы могут быть реализованы в тандеме или независимо.

Сбор данных вручную

Один из простейших способов сбора и проверки данных банковского счета — это запросить у вашего клиента или поставщика информацию об их банковском счете.Без дополнительной проверки вы оказываете своему контрагенту высокий уровень доверия. Это может иметь смысл при взаимодействии с доверенными лицами, такими как юридическая фирма. Если отправляются большие суммы, было бы разумно также проверить информацию об учетной записи, используя один из методов, описанных ниже.

Аннулированные чеки

Один из самых старых методов сбора реквизитов банковского счета — запрос аннулирования чека. Этот подход особенно хорошо работал во времена факсов (и, возможно, его следовало оставить там).

Чек содержит информацию, необходимую для платежа: номер счета, маршрутный номер и имя владельца счета.

Хотя этот подход предоставляет необходимую информацию, он может быть утомительным, поскольку требует аннулирования и сканирования чека. Кроме того, существует вероятность мошенничества, поскольку изображение чека можно подделать. Безопаснее использовать микродепозиты для проверки.

Микродепозиты

Многие финансовые учреждения и компании подтверждают право собственности на банковский счет через микродепозиты.Это требует, чтобы организация уже располагала реквизитами банковского счета. При таком подходе учреждение отправляет небольшие суммы денег на проверяемый банковский счет. Учреждение попросит контрагента сообщить им суммы, которые были внесены на счет. Счет будет считаться проверенным только в том случае, если контрагент правильно описывает суммы.

Наиболее распространенный способ сделать это — отправить две отдельные транзакции, каждая на сумму менее 1 доллара. Важно отправлять разные суммы, иначе банки могут пометить повторяющиеся крошечные транзакции как мошеннические.

У этого подхода есть свои недостатки. Для полного завершения процесса потребуется несколько дней, поскольку контрагент должен дождаться получения средств на свой счет. Также вероятно возникновение транзакционных издержек, связанных с переводами ACH, которые могут превышать внесенную сумму.

Некоторые люди даже придумали, как обмануть эти системы. В 2008 году человек собрал 50 000 долларов через микродепозиты от Charles Schwab и E-trade. Если вы воспользуетесь этим подходом, важно иметь хорошие механизмы проверки на мошенничество.

Предварительное уведомление

Предварительное уведомление, также известное как предварительное уведомление, представляет собой платеж ACH в размере 0 долларов США, используемый для проверки учетной записи и информации о маршруте перед отправкой транзакций большей стоимости. Как и микродепозиты, проверка пометок может занять до 3 дней, после чего могут быть отправлены живые платежи. Если пометка не удалась, RDFI отправит возврат или уведомление об изменении (NOC), которое необходимо будет разрешить перед отправкой последующих платежей.

Мгновенная проверка

Новейший подход, впервые примененный такими компаниями, как Plaid, называется мгновенной проверкой.Эти решения обеспечивают прямую связь с банком для сбора реквизитов банковского счета и подтверждения владения счетом.

Преимущества этого подхода заключаются в том, что это можно сделать мгновенно и с гораздо меньшим потенциалом мошенничества. Мгновенная проверка обычно требует, чтобы ваши контрагенты разрешили проверяющей стороне войти в систему через свой банк. Некоторые частные лица и корпорации пытаются предоставить такой уровень доступа.

Это решение может иметь неоднородное покрытие, поскольку поставщик не имеет полного покрытия для всех банков.Это область, где микродепозиты лучше, поскольку их можно отправить на любой банковский счет в США через ACH.

Вместо затрат на обработку ACH, связанных с микродепозитами, платформы мгновенной проверки обычно имеют номинальную плату, связанную с каждой проверкой.

‍

Существует множество способов сбора и проверки реквизитов счетов для электронных платежей. Если вы оцениваете, как справиться с этой частью вашего платежного рабочего процесса, Modern Treasury может вам в этом помочь.

Что такое проверка личности и как она работает

Проверка личности — это необходимый процесс , который обеспечивает соответствие личности человека той, которая должна быть .

Идентичность — это признак идентичности, соответствия одного предмета другому при сравнении. Это набор уникальных черт и характеристик , связанных с уникальной и незаменимой личностью . Это становится важным , когда мы говорим о людях и особенно в онлайн-среде , где кража личных данных является более распространенным явлением, чем мы думаем.

Проверка личности — это важное требование для большинства процессов и процедур, как онлайн, так и офлайн, во всех ситуациях, от открытия банковского счета до завершения налоговых процедур в электронном виде.

В банковском деле (и во многих отраслях) процесс проверки личности известен как процесс KYC (знай своего клиента) .

Что значит подтвердить личность?

Проверка личности гарантирует, что за процессом стоит реальное лицо и доказывает, что является тем, кем он или она утверждает, что является , предотвращая как лицо, выполняющее процесс от нашего имени без авторизации, так и создание ложных удостоверений или совершить мошенничество.

Существует различных методов и систем для услуг проверки личности . Процесс проверки личности может выполняться по-разному, в зависимости от канала и способа проверки.

В традиционном процессе личного общения , физическое лицо олицетворяет себя в компании (магазине, филиале, коммерческом офисе …), учреждении (налоговое агентство, служба занятости) или организации и предоставляет свой документ, удостоверяющий личность ( Удостоверение личности, паспорт или эквивалент) одновременно с тем, что агент может проверить, соответствует ли фотография лицу, доставляющему документ .Делается фотокопия документа, заполняется форма и выполняются проверки, чтобы идентифицированный пользователь был готов к выполнению соответствующих шагов.

Запишитесь на прием здесь и получите доступ к 508 миллионам пользователей благодаря европейской стандартизации адаптации клиентов.

В онлайн-сфере процесс отличается, так как нет места с расписаниями или человека в физическом месте, который мог бы проверить действительность документа, удостоверяющего личность, и пересечь его с лицом, которое его доставит.

Как работает процесс подтверждения личности онлайн

Важно понимать, что для онлайн-канала были разработаны различные типы методов проверки личности. Однако не все из них соответствуют требованиям , необходимым для безопасного и надежного выполнения процесса .

Одним из методов, которым не соответствует соответствующим стандартам безопасности для удаленной проверки личности людей, является использование изображений и селфи .Это процесс, который обычно используется для идентификации операций с низким уровнем риска, хотя он ненадежен и безопасен .

Тем не менее, проверка подлинности потокового видео является безопасным и отвечает требованиям гарантий и юридических требований правил удаленной проверки личности. Некоторые решения, такие как VideoID , используют искусственный интеллект и машинное обучение для обеспечения полной надежности.

Процесс eKYC состоит из проверки личности людей на расстоянии в цифровом и онлайн-формате.Вам понадобится только устройство с камерой (компьютер, планшет, мобильный телефон…) и подключение к Интернету.

Как работает процесс проверки личности в Интернете?

1. Пользователь, желающий зарегистрироваться, посещает веб-сайт , приложение или платформу компании , организации или учреждения.
2. Допускает использование камеры и микрофона для проверки личности.
3. Его просят показать удостоверение личности с обеих сторон , и он распознается и проверяется.
4. Впоследствии на пользователь показывает свое лицо, улыбаясь в камеру .
5. При необходимости группа квалифицированных агентов проверяет видео в отдельном процессе.
6. Личность была подтверждена, и учетные данные человека, а также записанное видео с документом, удостоверяющим личность человека и его лицом, а также подтверждение адреса электронной почты и телефона служат доказательством того, что пользователь является тем, кем он себя называет. Затем пользователь регистрируется компанией или организацией.

Запросите бесплатную демонстрацию прямо сейчас и узнайте из первых рук о процессе проверки личности.

Электронная подпись и аутентификация по лицу Методы также являются службами проверки личности , выполняющими различные процессы для разных целей. Оба могут работать с идентификацией потокового видео, наиболее безопасным и надежным методом проверки личности.

Правила и стандарты проверки личности

AML5 (или 5AMLD, Пятая директива о борьбе с отмыванием денег ) и eIDAS ( электронная идентификация, аутентификация и доверительные услуги ) — это правила, устанавливающие стандарты и нормы в отношении использования и форм онлайн-идентичности. проверка.

AML5 отвечает на необходимость борьбы с мошенничеством и подделкой личных данных, отмыванием денег и финансированием терроризма, в то время как eIDAS регулирует все аспекты, связанные с электронной подписью, трастовыми услугами и электронными транзакциями в Интернете.

Эти европейские правила являются строгими, и завершают , обеспечивая процессы проверки личности , которые соответствуют им, с гарантированной поддержкой безопасности и надежности . Они являются эталоном международной нормативной базы во всех странах, касающейся процессов удаленной проверки личности.

Загрузите здесь полное руководство по этим правилам и преимуществам, которые они приносят в процессах идентификации.

Использование и приложения, в которых необходимо подтвердить личность

Этот процесс необходим и обеспечивает полную безопасность в следующих случаях и ситуациях:

• Банковское дело и финансы : Открытие банковского счета , банковские и финансовые процедуры любого вида или онлайн-продаж и покупок .
• Телекоммуникации и страхование : закупка из продуктов и услуг , а также создание представлений
• Приложения и платформы: процесс входа в систему в Интернете или приложениях, вторичная аутентификация, доступ к объектам и здания, регистрация туристов, регистрация клиентов и пользователей и т. д.
• Правительство и администрация : для обновления или выдачи электронных сертификатов, обновления документов, удостоверяющих личность, процессов идентификации для создания учетных данных электронного правительства или медицинских приложений и процедур, связанных с здоровье или рецепт на лекарства.

eID, партнер по услугам проверки личности

Electronic IDentification, eID, предлагает комплексные услуги по проверке личности для клиентов и граждан с помощью трех основных продуктов:

• VideoID , уникальное решение для идентификации с помощью видео в реальном времени на основе на основе искусственного интеллекта и машинного обучения , которое соответствует AML5 и eIDAS, что эквивалентно личной идентификации.
• SmileID , биометрия лица сервис для аутентификации с высоким уровнем безопасности .